En el món de la inversió, un dels desafiaments més importants és endevinar el timing d’una inversió, trobant el millor moment per a comprar i vendre. En aquest sentit, una de les preguntes més freqüents i complexes és: quan és el moment adequat per a sortir d’un fons d’inversió?
La resposta a aquesta qüestió, no obstant això, no és una ciència exacta i depèn d’una sèrie de factors individuals, contextuals i de mercat. A continuació, et comptem alguns consells amb els quals podràs saber quin és el moment ideal per a sortir d’un fons d’inversió.
Factors a considerar abans de sortir d’un fons d’inversió
Abans de sortir d’un fons d’inversió, necessites fer una sèrie de preguntes clau. A continuació, et deixem amb algunes de les més importants.
Necessitats econòmiques i objectius d’inversió
La inversió no és només una qüestió de guanyar diners. És, abans de res, un mitjà per a aconseguir metes i objectius financers específics. Cadascun d’aquests objectius pot requerir una estratègia d’inversió diferent i, per tant, una decisió diferent sobre quan vendre.
Per això, abans de prendre una decisió, és fonamental fer un exercici financer personal i analitzar les teves necessitats econòmiques actuals i futures, així com els teus objectius d’inversió.
Necessites liquiditat a curt termini? Estàs invertint per a un objectiu a llarg termini, com la jubilació o l’educació dels teus fills? Aquestes són preguntes que has de tenir en compte.
Normalment, si necessites liquiditat de manera més o menys urgent, és possible que necessitis reemborsar part del fons d’inversió, siguin els que siguin les condicions del mercat en aquest moment. En canvi, si tens cobertes les teves necessitats de liquiditat, la urgència pot ser molt de menor.
Capacitat d’assumir riscos
El risc és inherent a qualsevol tipus d’inversió. No obstant això, la quantitat de risc que estàs disposat i pots assumir pot variar de manera considerable en funció de la teva situació personal. L’edat, el nivell d’ingressos, les responsabilitats familiars, i altres obligacions financeres, poden influir en la teva tolerància al risc.
Si trobes que el nivell de risc d’un fons d’inversió ja no s’alinea amb la teva tolerància al risc (per exemple, si la volatilitat del mercat t’està causant estrès innecessari), pot ser el moment de considerar la venda.
Però tingues en compte que vendre durant un període de baixa del mercat pot resultar en pèrdues. El millor és avaluar la teva capacitat d’assumir riscos regularment i ajustar la teva cartera en conseqüència.
Rendiment del fons i el seu historial
El rendiment d’un fons d’inversió pot ser una guia útil quan es tracta de prendre la decisió de vendre. Si el track rècord d’un fons ha estat consistentment baix o ha estat perdent valor, pot ser un senyal que és el moment de sortir.
No obstant això, és important tenir en compte que tots els fons tenen alts i baixos i que el rendiment a curt termini pot no ser un indicador fiable del rendiment a llarg termini.
A més, és important recordar que el rendiment passat no garanteix el rendiment futur. Per tant, en avaluar el rendiment del fons, és important mirar més enllà dels números i entendre també les raons subjacents del rendiment del fons.
Situació del mercat
Finalment, la situació del mercat en general pot influir en la teva decisió de vendre un fons d’inversió. En un mercat baixista, per exemple, pot ser temptador vendre per a evitar pèrdues addicionals.
No obstant això, vendre durant una baixa del mercat pot resultar en pèrdues permanents, mentre que mantenir la inversió podria permetre’t recuperar-te quan el mercat es recuperi.
D’altra banda, si el mercat està en alça i creus que està sobrevalorat (en una “bombolla”), pot ser que vulguis vendre per a prendre guanys.
No obstant això, predir els moviments del mercat és extremadament difícil, fins i tot pels professionals. Per això, la majoria dels assessors financers recomanen una estratègia de “comprar i mantenir” en lloc d’intentar “calcular el mercat”.
La importància de l’assessorament personalitzat
A l’hora de prendre decisions d’inversió, l’assessorament personalitzat és un recurs important.
En inbestMe oferim un servei d’assessoria personalitzat que t’ajudarà a determinar l’estratègia d’inversió que millor s’adapta a les teves necessitats i circumstàncies personals.
A més, la gestió professional pot donar-te tranquil·litat, ja que experts estan vigilant constantment el mercat i ajustant les teves inversions segons sigui necessari.
Recorda, no obstant això, que totes les inversions comporten riscos i que és possible que perdis diners, almenys durant un termini més o menys llarg. Per això, sempre és important investigar i considerar les teves opcions acuradament abans de prendre una decisió.
La inversió és una carrera de fons, no un sprint, i les decisions que prenguis han de reflectir la teva situació personal, els teus objectius i la teva tolerància al risc.
