Les Carteres de Bons cobren més protagonisme a inbestMe

inbestMe està encantat d’anunciar una evolució significativa a la nostra oferta d’inversió, redefinint el panorama per als nostres inversors més conservadors i aquells amb horitzons d’inversió de curt a mitjà termini.

Les Carteres de Bons cobren entitat pròpia a inbestMe

A mitjans de setembre del 2023 ja vam fer un primer pas quan vam rellançar i ampliar l’oferta de bons (perfil 0).

En un pas audaç cap a la innovació i la personalització, les Carteres de Bons d’inbestMe guanyaran una entitat pròpia, separant-se de les carteres de fons indexats. El fins ara conegut com a Perfil 0 evoluciona per convertir-se en la Cartera Prudent dins de la nostra nova i exclusiva oferta de Carteres de Bons. Aquest canvi reflecteix el nostre compromís amb l’adaptació i la satisfacció de les necessitats específiques dels nostres clients, proporcionant solucions més clares i diferenciades. Els clients que ara tenen amb inbestMe una cartera perfil 0 veuran com la seva cartera es converteix automàticament a la Cartera De Bons Prudent a Euros. La versió a Euros té dues opcions, en fons d’inversió o ETF té una TIR actual neta del 3,5% (4,3% bruta) / 3,3% (3,9% bruta) i una durada d’1,5 anys/1,9 anys respectivament. La versió en Dòlars només disponible a ETF té una TIR actual del 5% (5,5% bruta) i una durada d’1,3 anys. *
Addicionalment, podran optar per canviar a la nova Cartera de Bons Atrevida, segons comentem a continuació.
Juntament amb aquest canvi, també hem ajustat les comissions. La comissió de gestió s’ha reduït un 15%. Específicament, el tram d’entrada s’ha disminuït del 0,41% al 0,35%, i per a suma fins a 500.000 €, la comissió ha baixat del 0,38% al 0,35%, cosa que representa una reducció del 8%. Per a més detalls, consulteu aquí.

*Nota important: les TIRs que publiquem en aquest post sobre les diferents carteres de bons han estat calculades el dia 15/4/2024). Publiquem preferentment la TIR actual neta de comissions. Aquesta és la TIR mitjana ponderada dels fons que componen la cartera i netes de totes les comissions (comissió de gestió, i de custòdia, i del TER dels fons que la componen). Aquesta TIR està sotmesa a les variacions del mercat de bons i, especialment, a l’evolució dels tipus d’interès i dels spreads de crèdit. La rendibilitat acumulada de la cartera pot ser, doncs, diferent. Tenim previst actualitzar aquesta TIR cada quinze dies aproximadament.

Introduïm la Cartera de Bons Atrevida

Responent a la demanda d’opcions d’inversió que ofereixin més rendiments amb un risc controlat i a la nova situació de la renda fixa, ens alegra compartir amb els nostres clients el llançament de les noves carteres de bons atrevides. Aquestes carteres noves es caracteritzen per tenir una durada superior als 5 anys (que implica més risc, veure nota a l’annex II) i una taxa interna de retorn (TIR) actual neta lleugerament superior que per a la cartera de fons d’inversió o ETFs puja fins al 4,2% o 4,5% (4,9% o 5,2% bruta) respectivament. Té una TIR fins a 1,2 punts percentuals superiors a la prudent i està dissenyada per a inversors que, encara que no deixen de ser prudents, estan disposats a assumir una mica més de risc a canvi d’una rendibilitat més gran, però no volen assumir els riscos addicionals que impliquen afegir renda variable a la composició de la seva cartera com fem a les nostres carteres de fons indexats.

La versió en Dòlars a ETFs es beneficia de la situació de tipus més alta als EUA i la TIR actual neta arriba al 5,3% (5,9% bruta)* amb una durada que arriba als 5,8 anys.

Som conscients que la inversió en bons té les seves particularitats. Si vols aprofundir-hi més, et recomanem que llegeixis sobre, les Dinàmiques dels bons i sobre les relacions entre interès, preu i venciment.

Unificació amb estil ISR

Amb l’objectiu de simplificar la nostra oferta i alhora reafirmar el nostre compromís amb la inversió sostenible, les carteres de bons estàndard i ISR (que també inclouen bons verds) s’unificaran. A partir d’ara, totes les Carteres de Bons d’inbestMe tindran un biaix d’Inversió Socialment Responsable (ISR), que permetrà als nostres clients contribuir positivament a la societat i el medi ambient mentre busquen assolir els seus objectius financers, sense perjudicar el rendiment esperat. L’increment de l’oferta tant de fons com d’ETF permet fer aquesta evolució i les carteres tindran una bona part (entorn del 50% o més) de fons articles 8.

Sinergia amb les Carteres Objectiu

Aquest llançament no només marca una fita en l’evolució de les nostres carteres de bons, sinó que també es complementa de manera òptima amb el llançament de les noves carteres objectiu. Totes dues opcions estan meticulosament dissenyades per capitalitzar l’atractiva situació actual de la renda fixa, oferint solucions excepcionals tant per a inversors amb perfils prudents com per a aquells amb objectius definits de curt i mitjà termini.

Planifica tota la teva vida financera amb total flexibilitat a inbestMe

L’evolució a la nostra oferta de Carteres de Bons i amb el llançament de les Carteres Objectiu subratllen el compromís indestructible d’inbestMe amb la innovació, la sostenibilitat i, sobretot, la personalització al servei dels nostres clients. En donar a les Carteres de Bons una entitat pròpia i alinear-les totes sota un enfocament d’Inversió Socialment Responsable (ISR), reafirmem la nostra visió d’oferir una plataforma integral de planificació financera.

inbestMe no només es posiciona com a líder en proporcionar solucions d’inversió que responen a la conjuntura favorable actual de la renda fixa, sinó que també s’erigeix en l’eina definitiva perquè els nostres clients dissenyin un futur financer a mida automatitzada. Amb la possibilitat de gestionar múltiples comptes i perseguir diversos objectius financers simultàniament, inbestMe es converteix en l’aliat perfecte per als que busquen un enfocament holístic i personalitzat en la gestió de les seves inversions.

Aquest enfocament integral permet als nostres usuaris navegar a través de diferents etapes de la vida financera amb confiança i claredat. Sigui que vulguis estalviar o constituir un fons d’emergència amb la nostra Cartera Estalvi, o estiguis buscant baix risc i estabilitat a través de les nostres Carteres de Bons o apuntant a venciments específics amb les nostres Carteres Objectiu, inbestMe t’ofereix les eines i la flexibilitat per assolir els teus objectius financers, tot sota una mateixa plataforma.

Per a horitzons més llargs, les nostres carteres indexades diversificades són més convenients, i les nostres carteres de plans de pensions estan especialment dissenyades per complementar la teva jubilació.

A inbestMe tens totes les solucions per invertir segons els teus objectius siguin immediats a curt, mitjà o llarg termini.

Annex I: com seleccionar les carteres de bons

Com que les carteres de bons tenen ara mateix entitat pròpia, ara és més fàcil seleccionar-les tant quan un client es dona d’alta o quan crea una nova cartera.

Simplement, a la pàgina on donem opció per preseleccionar un tipus de cartera, selecciona “inverteix en una cartera diversificada de bons” i segueix el procés d’alta. En funció de les respostes subsegüents et recomanarem la cartera Prudent o Atrevida.

Recorda a més que podràs obrir noves carteres després d’haver aportat diners a la primera, podent planificar completament la teva vida financera a inbestMe, des de l’estalvi de més curt termini o fons d’emergència fins a la teva jubilació.

Annex II: Sobre la durada d’una cartera de bons

La durada d’un bo o d’un fons de bons és una mesura que indica la mitjana ponderada del temps en anys que es trigarà a recuperar els fluxos d’efectiu (tant d’interessos com del principal) generats pels bons dins del fons. Simplificant, reflecteix la sensibilitat del preu del fons als canvis en els tipus d’interès: com més gran sigui la durada, més gran serà la sensibilitat del fons a les fluctuacions en els tipus d’interès.

La durada d’una cartera de bons és, juntament amb la TIR, la segona mesura més important.

La durada es pot veure com una estimació de com volàtil és el preu d’un fons de bons davant els canvis en els tipus d’interès.