Les 4 claus per a invertir millor en el 2024 (i sempre)

Pensa en les teves finances com a part dels teus propòsits d’Any Nou, igual que cuides la teva salut o aprens una cosa nova. Invertir en el 2024 implica definir metes, mantenir constància, diversificar i reduir costos. Descobreix les claus per a l’èxit financer.

Aquí van quatre consells senzills perquè les teves inversions en 2024 (i sempre) siguin més efectives.

1. Defineix els teus objectius financers: Tots tenim somnis diferents. Pot ser que vulguis estalviar per a una emergència, comprar una casa, o assegurar la teva jubilació. Saber el que vols t’ajuda a enfocar-te i prendre millors decisions sobre com i quant estalviar.
2. Sigues constant i pensa a futur: No deixis que els alts i baixos del mercat et desviïn dels teus objectius a llarg termini. Si intentes endevinar el millor moment per a invertir, és probable que acabis equivocant-te. És millor seguir un pla establert i adaptar-lo només si les teves metes canvien.
3. Diversifica les teves inversions: No posis tots els ous en la mateixa canastra. Inverteix en diferents tipus d’actius i en diversos llocs. Així, si un falla, els altres poden compensar-ho.
4. Redueix costos innecessaris: Para esment a les comissions dels fons d’inversió i altres despeses. Opta per opcions de baix cost i utilitza mètodes que t’ofereixin beneficis fiscals.

Vegem-ho més detalladament a continuació.

1. Defineix els teus principals objectius financers

No existeix una estratègia universal per a aconseguir els nostres objectius financers. Igual que cadascun de nosaltres tenim diferents objectius vitals, encara que pot ser que molts no ho sàpiguen, cada inversor té en realitat objectius financers diferents, influenciats per les seves circumstàncies personals, gustos i ambicions. 

Si som capaços de definir i ordenar els nostres objectius financers, els inversors poden concentrar-se en el que és realment important per a ells, seguint l’ordre que més els convé. A uns els preocupa més constituir un generós pla d’emergència, a uns altres comprar-se un habitatge tan aviat com pugui i a uns altres planificar la seva jubilació, mentre que els més ambiciosos estaran pensant a assolir la llibertat financera. Identificar aquests objectius els permetrà determinar en quins aspectes estan disposats a fer concessions i en quins no.

Quan els inversors estableixen i prioritzen els seus objectius, poden determinar quant i per quant temps necessiten estalviar. El valor que aconsegueix una cartera al llarg del temps és resultat de dos factors: l’estalvi (la quantitat que l’inversor aporta a la seva cartera) i els rendiments de la inversió. 

És un fet que la majoria es focalitzen més en quina serà la rendibilitat de la inversió. Però en realitat és gairebé tan important l’u com l’altre. Tots dos elements són fonamentals per a obtenir un objectiu. I és que el temps (o horitzó) juga un paper essencial. 

Per a horitzons temporals curts, l’estalvi, totalment sota el control de l’inversor, és el principal impulsor per a aconseguir una meta d’inversió. Però a mesura que s’amplia l’horitzó temporal, els rendiments de la inversió guanyen rellevància. 

Segregar perfectament aquests objectius i els seus horitzons ens donarà la possibilitat de maximitzar el nostre pla global d’inversió. I això és així perquè és més probable i, per tant, més fàcil obtenir una bona rendibilitat per a horitzons llargs que per a objectius de curt, però, en canvi, no és convenient prendre riscos en objectius de curt termini.

Idealment, els diferents objectius i, en conseqüència, horitzons han de ser compartiments estancs. Si aconseguim identificar-los correctament i mantenir-los separats en la nostra ment i en comptes a part, aconseguirem maximitzar els nostres rendiments i a més no espantar-nos quan els mercats es tornen molt volàtils.

2. Sigues constant i pensa en el futur

Mantenir la disciplina en les inversions és la capacitat de seguir un pla d’inversió al llarg del temps. És natural voler reaccionar davant la volatilitat del mercat, però actuar impulsats per aquesta emoció pot portar a decisions precipitades, com la de liquidar les nostres inversions portades pel pànic durant un mercat inestable. Davant això és important mantenir la perspectiva dels nostres plans i objectius a llarg termini. Això pot ajudar l’inversor a mantenir la disciplina i evitar moviments emocionals que podrien ser perjudicials.

Per a il·lustrar això pots revisar el que escrivim fa un temps sobre el que ocorre quan intentes encertar el timing fins i tot en temps de crisi:

“Si fer un timing més o menys encertat ja és difícil, encertar el mínim del mercat és impossible: no t’enganyis, ningú ho aconsegueix de manera perfecta, i menys de manera recurrent… Deixar d’invertir per intentar encertar el millor moment o parar el nostre pla no té cap sentit. Tal com hem vist, fins i tot en els pitjors moments l’inversor pacient que inverteix de cop obté resultats, més favorables que deixar els diners sense invertir o retirant-lo enmig d’una crisi.

El timing perfecte no existeix en la pràctica, només és possible encertar-ho a “toro passat”, és impossible fer-ho en el moment en què ocorre i menys anticipar-lo.  El timing perfecte no hauria de ser l’objectiu de cap inversor. I si acceptem que fer timing és impossible i que en general és millor invertir de cop en comptes de preguntar-te quan pujarà la borsa, millor pregunta’t quin és el teu perfil de risc per a començar a invertir.

o Per tant, tal com s’observa en el gràfic, mantenir el rumb pot augmentar les possibilitats d’èxit d’un inversor.

Però també poden fer-ho altres accions, com fer aportacions regulars a una cartera i incrementar-les amb el temps.

3. Diversifica les teves inversions

La renda variable, com el seu nom indica, varia i a vegades molt, i, per tant, té els seus riscos, però evitar-la també comporta riscos. En el curt termini, la renda variable és més volàtil, però històricament ha superat en rendiment a quedar-nos en liquiditat, o als dipòsits a llarg termini. En diversificar les inversions entre renda variable i bons, així com entre diferents sectors i països, un inversor pot disminuir la volatilitat total de la seva cartera i protegir-se contra pèrdues excessivament grans.

Com vam veure a l’inici, et recomanem que identifiquis els teus objectius financers. Això és així perquè la distribució d’actius adequada ha de considerar la tolerància al risc de l’inversor: és a dir, quanta volatilitat està disposat a acceptar en la seva cartera, i la capacitat de risc: la seva habilitat per a suportar una pèrdua en la seva cartera (el que reflecteix el seu horitzó de temps i necessitats de flux d’efectiu). Tenir en compte l’horitzó de temps de l’inversor i la seva tolerància al risc és el que determina la correcta creació d’una cartera personalitzada que s’adeqüi a les seves circumstàncies particulars.

4. Redueix els costos innecessaris en la inversió

En el món de les inversions, és molt difícil predir els moviments del mercat.

N’hi ha molts que ho intenten, però la realitat és que són pocs els que aconsegueixen endevinar el que farà el mercat de manera consistent.

 Però sí que és possible controlar els costos. Existeixen dos tipus principals de costos que els inversors poden reduir:

(1) els impostos i

 (2) els costos relacionats amb l’activitat inversora, és a dir:

• el cost dels fons d’inversió,
• els costos de transacció i 
• la custòdia.

La suma d’aquests costos redueixen la rendibilitat de les nostres inversions, a vegades de manera significativa. Per a disminuir aquestes despeses i augmentar la rendibilitat, un inversor pot:

• Optar per fons indexats o ETFs de baix cost. Les estadístiques són definitives: històricament, els fons indexats (que per definició són de baix cost) superen en rendiment als de major cost després de deduir les despeses.
• Emprar estratègies d’inversió que aprofitin avantatges fiscals i siguin eficients fiscalment, sempre que sigui possible.

Això inclou utilitzar les desgravacions fiscals que permeten els plans de pensions (a Espanya o comptes especials en altres jurisdiccions), utilitzar fons traspassables que difereixen la fiscalitat a Espanya (o utilitzar tècniques d’optimització fiscal com el TLH en altres països).

Addicionalment, elabora un pla estratègic de llarg termini i distribueixes els teus actius d’acord amb ell i redueix la teva activitat de compra/venda que en la majoria dels casos no aporta res.

Amb aquests consells, estaràs en un millor camí per a fer créixer els teus diners aquest 2024 i sempre. I si prefereixes una cosa més automàtica, un Robo Advisor com inbestMe (gestor d’inversions automatitzat) pot fer el treball per tu.