La inversió en fons d’inversió ha estat una estratègia financera popular durant molt de temps, especialment per als petits inversors, ja que ofereixen oportunitats de creixement i diversificació. A continuació t’expliquem per què invertir amb un robo advisor.

No obstant això, l’era digital ha portat amb si una innovació que està canviant la forma en què molts inversors aborden la gestió de les seves carteres: els roboadvisors. Aquestes plataformes d’inversió automatitzades estan transformant el paisatge de la inversió, oferint una alternativa atractiva i eficient a la inversió directa en fons.

Però, què fa que un robo advisor sigui una opció preferible per a alguns inversors? Com funcionen aquests sistemes i quins avantatges ofereixen sobre la inversió tradicional en fons? A continuació, t’expliquem tots els detalls.

Què és un roboadvisor?

Un roboadvisor, també conegut com a gestor automatitzat d’inversions, és una plataforma d’inversió automatitzada que utilitza algorismes i tecnologia avançada per a gestionar les inversions dels clients.

En contraposició a la gestió activa, on un gestor de fons pren decisions basades en anàlisis i judici personal, un robo advisor normalment segueix un enfocament de gestió passiva. Això significa que crea i manté una cartera diversificada basada en models matemàtics i algorismes en lloc de prediccions, anàlisis o intuïcions humanes.

Això significa que els roboadvisors són eines dissenyades per a tota mena d’inversors, però especialment per als menys experimentats.

Com funciona un roboadvisor?

El funcionament d’un roboadvisor és relativament senzill. A través d’un test, es determina el perfil d’inversor.

Basant-se en les respostes proporcionades, el robo advisor assigna al client a una cartera predeterminada, que està composta per una varietat d’actius, com a accions, bons i béns seents, i se selecciona per a coincidir amb les necessitats i preferències del client.

Una vegada que s’ha seleccionat la cartera, el roboadvisor inverteix automàticament els diners del client en una combinació de fons indexats o ETFs que reflecteixen la composició de la cartera triada.

Tot això es fa sense intervenció humana activa. A més, el roboadvisor controla contínuament la cartera i realitza transaccions automàtiques per a mantenir l’assignació d’actius en línia amb els objectius.

Avantatges d’optar per un robo advisor per a invertir en fons indexats

Invertir a través d’un roboadvisor en lloc de directament en fons és una opció intel·ligent per a molts inversors. Algunes dels seus avantatges són les següents:

• Accessibilitat i comoditat: els roboadvisors permeten a qualsevol persona invertir en una cartera diversificada sense necessitat de ser un expert en finances, ni molt menys. Pots configurar i monitorar la teva cartera des de qualsevol lloc amb accés a internet, brindant una gran comoditat.
• Selecció de fons automatitzada: basant-se en el teu perfil de risc i objectius d’inversió, un roboadvisor selecciona els millors fons per a la teva cartera. Això elimina la necessitat de recerca intensiva i presa de decisions complicades sobre on invertir els teus diners.
• Costos reduïts: en comparació amb la gestió activa realitzada per un gestor humà, els roboadvisors solen tenir tarifes més baixes. Això es deu a la naturalesa automatitzada del servei, que redueix la necessitat d’intervenció humana i, per tant, els costos. 
• Diversificació: els roboadvisors inverteixen automàticament en una àmplia gamma d’actius, la qual cosa ajuda a diversificar la teva cartera. La diversificació pot reduir el risc i augmentar l’oportunitat de rendiments més estables a llarg termini.
• Rebalanceig continu: La tecnologia permet que els roboadvisors monitorin i ajustin la teva cartera constantment per a assegurar que es mantingui alineada amb els teus objectius. Això és una cosa que podria ser tediós i temps consumidor si ho fessis pel teu compte.
• Minimització d’errors humans: En automatitzar el procés d’inversió, s’eliminen molts dels errors humans comuns, com la presa de decisions impulsiva o basada en emocions, la qual cosa pot conduir a decisions financeres més sòlides i racionals.
• Inversió sostenible: Alguns roboadvisors ofereixen opcions d’inversió sostenible, permetent invertir en actius que compleixin amb criteris ambientals, socials i de governança (també conegut com ESG). Un dels productes més interessants en aquest sentit són els fons indexats ISR.
• Assessorament personalitzat: si bé la gestió es realitza principalment mitjançant algorismes, alguns roboadvisors ofereixen accés a assessors humans per a brindar un nivell addicional de suport i personalització segons sigui necessari.
• Transparència: la majoria dels roboadvisors ofereixen una total transparència quant a tarifes, rendiments i composició de la cartera, la qual cosa permet a l’inversor tenir un control i enteniment clar de les seves inversions.

Triar l’estratègia adequada segons les teves necessitats

L’elecció de l’estratègia d’inversió adequada és fonamental per a aconseguir els teus objectius financers. Això depèn de factors com la teva edat, ingressos, tolerància al risc i metes a llarg termini. I aquí és on el robo advisor pot resultar un instrument excel·lent per a aconseguir totes les teves metes.

La clau és trobar un robo advisor que comprengui les teves necessitats i ofereixi les opcions que t’ajudin a aconseguir els teus objectius financers. inbestMe, gràcies a la nostra selecció acurada de fons indexats i l’enfocament centrat en el client, podria ser l’elecció perfecta per al teu viatge d’inversió.

A quines esperes per a descobrir el nostre robo advisor i començar a invertir amb nosaltres?