Els fons indexats són probablement l’instrument d’inversió més senzill que existeix, ja que simplement imiten l’evolució d’un índex. Però darrere d’aquesta aparent simplicitat s’amaga un dels productes més potents, quant a resultats, del mercat. Si has pensat a comprar fons indexats, aquí t’ensenyem com invertir.
De fet, la primera premissa per a qualsevol inversor, des del més avesat al més amateur, és la de començar a construir la seva cartera d’inversió per un fons indexat a un índex global.
Què és un fons d’inversió indexat?
Els fons d’inversió indexats són societats d’inversió col·lectiva la política inversora de la qual consisteix a replicar un determinat índex.
Així, per exemple, un fons indexat sobre el S&P 500 buscarà mantenir una cartera d’actius idèntica a la d’aquest índex borsari. Això implica no sols fer els canvis pertinents, com en el cas que entrin i surtin algunes companyies en ell, sinó també mantenir la mateixa proporció perquè els moviments siguin iguals.
Quina és l’operativa d’un fons d’inversió indexat?
L’operativa d’un fons d’inversió indexat és pràcticament idèntica a qualsevol altre fons: una societat gestora s’encarrega, amb el patrimoni del fons, de comprar i vendre actius amb l’objectiu d’assolir una rendibilitat determinada assumint un risc determinat.
Per part seva, els partícips poden subscriure les participacions o si ho prefereixen recuperar la seva inversió, per la qual cosa venen les participacions que ostenten pel valor liquidatiu que tinguin el dia de l’operació i que en aquest cas (a diferència del que passa amb els ETF) es determinarà únicament al tancament dels mercats.
Els principals avantatges dels fons indexats
Els fons indexats solen dirigir-se a un perfil de l’inversor menys professional, però, així i tot, sempre és recomanable per a tots ells, ja que ofereixen alguns avantatges importants respecte a altres productes tradicionals de gestió activa, entre els quals destaquen:
- Que són barats, en molts casos poden ser de quatre a deu vegades més barats. Especialment, en el cas de les comissions de gestió i dipòsit.
- Tenen un seguiment senzill, pel fet que simplement cal seguir al fons que intenta replicar.
- Són fàcils de comprendre.
- No solen operar a curt termini, això permet obtenir uns rendiments més elevats i constants en el temps.
- Innovació i auge. Donats els molts avantatges d’aquest tipus de productes de gestió passiva, cada vegada són més els inversors que hi aposten per fer créixer les carteres.
- Diversificació. Aquest increment en la demanda dels fons indexats ha generat una oferta més variada i específica, cosa que aporta als inversors noves eines i productes per mantenir unes carteres més diversificades.
- Menor risc. Les comissions baixes, la diversificació, l’alta demanda i l’oferta variada ajuden a mitigar els ja de per si pocs riscos que poden sorgir de contractar aquest tipus de productes.
Quin fons indexat triar?
El primer manament abans d’escollir un fons indexat o qualsevol altre tipus d’actiu és conèixer el nostre perfil inversor: si som tolerants al risc, l’espai temporal de la nostra inversió, si tenim capacitat per invertir sovint o és una inversió esporàdica. Tot això influeix per fer la millor elecció. Tot i que pot resultar difícil, per sort algunes plataformes d’inversió, com inbestMe, us ajudaran a completar aquest primer pas.
Quan ja coneixes el teu perfil inversor, et serà més fàcil trobar un fons indexat per a la teva cartera. Alguns consells per no perdre’t entre els milers de productes que hi ha al mercat són:
- Fixa’t en un índex que coneguis, sigui per la procedència o el sector al qual està adscrit. Així et serà més fàcil seguir-ho.
- Intenta triar el que menys comissions et cobri, però sense perdre de vista alguns serveis clau. En el cas anterior, la plataforma inbestMe no només és de les que té les despeses més reduïdes, sinó també té alguns elements claus com una web intuïtiva, serveis gratuïts i informació completa i actualitzada sovint.
- El tipus de rèplica que utilitza. En aquest cas, no tothom és igual, ja que pot ser real o sintètica.
- La divisa en què està anomenat.
inbestMe, la plataforma perfecta per invertir en fons indexats
Abans ja havíem parlat de com a plataformes d’inversió, com el cas d’inbestMe, han esdevingut una eina imprescindible per als inversors. Però no només es tracta de les comissions baixes, una web intuïtiva i informació actualitzada, sinó també pel seu catàleg de productes de qualitat per fer créixer els nostres estalvis.
Si vols invertir en fons indexats a Espanya, o a qualsevol altre lloc del món, inbestMe compta amb una secció exclusiva de fons indexats, en què destaquen un gran nombre de productes. Alguns dels meus favorits són Amundi Index MSCI World SRI i Amundi MSCI USA, dos fons que ofereixen tot el que pot buscar qualsevol inversor.
Tots dos tenen uns retorns elevats i constants en el temps, un rendiment anualitzat superior al 17% en els darrers tres anys, unes comissions reduïdes (com tots els productes d’inbestMe), una cartera equilibrada invertida en empreses grans i líquides i, finalment, amb una valoració ISR (inversió socialment responsable) de les més altes del mercat.
En definitiva, si vols iniciar la teva cartera d’inversió per assegurar-te un futur millor, la millor opció és entrar a inbestMe i posar en pràctica tots aquests consells.
