Fons indexats per a nens: quina és la millor opció?

Si penses en el millor per al futur dels teus fills, probablement el que ve a continuació t’interessi. I és que pots aconseguir de manera simultània multiplicar notablement el patrimoni dels més petits, sigui una quantitat elevada o més modesta, a un cost reduït i que aquest procés, a més, l’ajudi a interioritzar valors fonamentals per a la seva vida.  Com s’obté això? La resposta són els fons indexats per a nens.

L’opció d’invertir els diners dels teus fills a través de fons indexats, la qual cosa es coneix com a inversió passiva, serà una de les decisions claus de cara al futur dels teus fills. I no sols perquè probablement obtindràs multiplicar els seus estalvis, sinó perquè en el procés ells mateixos hauran entès valors com estalviar, la perseverança o l’esforç, que són imprescindibles i els seus resultats a llarg termini sempre són satisfactoris.

Què és un fons indexat per a nens?

Els fons indexats per a menors d’edat són un tipus de fons d’inversió que, a més, de tenir les característiques de qualsevol fons indexat —això és, que un producte d’inversió col·lectiva que replica el comportament d’un índex borsari o una llista de valors— té altres particulars perquè puguis invertir en ell els diners dels més petits de la casa com, per exemple, que el teu fill és l’únic titular o que aquests diners no es podrà tocar fins que no compleixi els 18 anys.

Per què obrir un fons indexat per a nens?

Les raons són moltes, com veurem a continuació, però hi ha una principal que està de plena actualitat: vèncer a la inflació. Per a veure-ho millor, pensi en els estalvis dels teus fills, ja estiguin dipositats en un dels molts comptes infantils de qualsevol entitat que no tenen rendibilitat o fins i tot en la guardiola de tota la vida.

Què passarà amb aquests diners? Que en tot just un parell d’anys ha perdut un 10% del seu valor. Si ho estenem als pròxims 10 anys la pèrdua podria arribar fàcilment al 30%. Per això, cal entendre que la inflació és un enemic silenciós dels nostres estalvis i que per a vèncer-la la millor arma és la inversió.

Avantatges dels fons indexats per a nens

Al marge de l’anterior, els fons indexats per a nens tenen un gran nombre de vendes com:

• Rendiment creixent: a diferència dels comptes d’estalvi per a nens que no ofereixen rendibilitat, amb els fons indexats pots veure com els teus diners no sols creix, sinó que es multiplica, gràcies a l’interès compost.
• El temps: els anys són el teu millor aliat, ja que mantenir una inversió durant més temps ajuda els teus diners a créixer i també evita oscil·lacions en el valor molt grans. 
• Flexibilitat: tens una gran llibertat per a fer operacions de traspàs a un altre fons d’inversió, sempre amb la idea que el patrimoni del menor continuï creixent.
• Les comissions aplicades: en els fons indexats els costos són molt baixos, especialment, si apostes per algunes de les noves plataformes d’inversió (robo advisors) que ja estan en el mercat.
• Senzillesa: només has de preocupar-te de buscar el millor fons i que el teu fill faci, a través de tu, aportacions periòdiques. La resta vindrà només.

Fons indexats per a nens: valors més enllà dels diners

Els fons indexats per a nens tenen un altre avantatge crucial per als nostres fills: són una forma molt eficaç d’estimular el coneixement financer alhora que promou valors tan importants com l’estalvi, l’esforç o la perseverança.

L’educació financera s’ha convertit en un dels termes més populars del nostre temps, entre altres raons perquè és imprescindible per al nostre dia a dia. Conèixer què és la inflació, la rendibilitat dels nostres estalvis o el que significa l’interès que es paga per un préstec són coneixements bàsics per al futur dels nostres fills. La idea d’iniciar als més petits en el món de la inversió, més si cap amb els seus diners, els ensenyarà també a familiaritzar-se amb les finances.

Com triar el millor fons indexat per a nens

Triar un fons indexat per a nens no és molt diferent de triar un fons indexat per a la nostra cartera, al cap i a la fi, busquem el mateix: augmentar el nostre patrimoni al menor cost possible. No obstant això, sí que és important donar més importància a unes característiques que a altres entre les següents:

• Objectiu i necessitats financeres: l’objectiu de la inversió és a molt llarg termini, per la qual cosa no necessitem excessiu risc. A més, les necessitats financeres són mínimes, per la qual cosa podem optar per productes menys líquids. 
• Diversificació de la inversió: triar un fons indexat és bàsicament triar un llistat d’actius financers que volem replicar. En aquest cas, la millor opció sempre és un que tingui el nombre més gran de regions i sectors perquè sigui més diversificat.
• Comissions: el punt clau. Triar un fons d’inversió per a nens amb el menor cost possible és l’objectiu número u. Per a això, abans de triar un fons caldrà posar especial atenció al TER (Total Expense Ràtio), que recull les comissions totals del fons.
• Tracking error: es tracta d’un indicador que mesura la divergència existent entre el comportament del fons i el seu índex de referència. L’ideal en aquesta mena de fons és que el tracking error sigui de zero.
• Fiscalitat: Normalment, els fons indexats han de tributar en la declaració de la renda. Però a l’ésser el beneficiari el nostre fill, no és un factor en aquest cas a tenir en compte a l’hora de fer l’elecció.

Plataformes per a contractar els millors fons indexats per a nens

A l’hora de triar el millor fons indexat per a nens cal tenir en compte tots els punts anteriors, la qual cosa en alguns casos pot ser extremadament difícil. Per això, l’arribada de plataformes d’inversió com els robo advisors, que directament trien per tí guiant-se per les teves preferències són un producte ideal.

En aquest cas, a més, moltes d’aquestes plataformes destaquen per tenir unes comissions molt petites, la qual cosa les fa encara més ideals. És el cas, per exemple, de inbestMe, una plataforma amb un lustre d’història, que no sols t’ofereix una selecció amb els millors fons indexats (o també ETFs entre altres productes), sinó que també posseeix una de les polítiques de comissions més reduïdes del mercat. Per això, et convé anar fins al seu web i llambregar les seves ofertes i productes.

El Compte Kids d’inbestMe: la millor opció per a tu

Entre ells veuràs, per exemple, el seu Compte Kids, que està formada per una cartera d’inversió de fons indexats (entre els quals s’inclouen aquells amb etiqueta ISR, socialment responsables) en dos formats:

• Una cartera per a saldos inferiors a 5.000 euros, que té dos fons de perfil global, perfecte per a obtenir un creixement diversificat.  
• Una cartera per a saldos superiors a 5.000 euros, composta per fins a 16 fons també amb diversificació global.

Si t’interessa aquesta opció pots contractar-la aquí i pots fer-ho a través d’internet en tot just uns minuts. Això sí, no oblidis que hauràs de prendre’t el teu temps per a respondre a les preguntes que et facin per a ajustar el teu perfil, ja que serà clau per a triar la cartera que millor s’adapta a les teves necessitats i a les del teu fill.