Si estàs pensant a obrir una cartera de ETFs (fons cotitzats) en inbestMe, tan sols has de tenir a mà un dispositiu connectat a Internet i la següent documentació: el teu carnet d’identitat (una fotografia) i el certificat de titularitat del compte bancari des de la qual realitzaràs els ingressos. Una vegada que tinguis totes dues coses, podràs crear-la d’una forma ràpida i senzilla.
Una vegada ho hagis fet, podràs beneficiar-te dels molts avantatges que t’ofereix inbestMe i la seva àmplia selecció de ETFs. Estàs a uns simples passos de veure com els teus estalvis creixen de manera sostenible, a més de que les opcions s’adapten perfectament el teu perfil d’inversor. Per a això, queda’t fins al final.
Què és una cartera de ETFs?
Una cartera de ETFs (Exchange Traded Funds) és un tipus de compte en la qual apareixen els ETFs que s’hagin contractat al costat del valor de les teves participacions en ells. Això ens permet tenir en tot moment controlades les nostres inversions, ja que en aquest compte podem veure també detalladament cadascun d’ells juntament amb l’evolució del seu valor, és a dir, si aquests fons s’han revaloritzat o no i quant.
En què es diferencien els ETFs dels fons indexats?
Els ETFs es coneixen com a fons cotitzats perquè són instruments d’inversió híbrida entre els fons i les accions. Això, per exemple, implica que les participacions que tenim d’ells es negocien i liquiden exactament igual que les accions, mentre que en els fons indexats i els tradicionals solo es poden subscriure o reemborsar al seu valor liquidatiu.
Això implica que els fons cotitzats són més líquids que els tradicionals a l’hora de vendre la nostra participació. Una altra diferència entre tots dos és la seva fiscalitat, ja que quan traspasses els diners d’un fons indexat a un altre no has de pagar impostos, mentre que en els ETFs sí que has de pagar-los.
Per què triar una cartera de ETFs?
A més de la seva major flexibilitat, triar una cartera de ETFs és una bona decisió pels següents motius:
- Permeten diversificar les carteres d’inversió i reduir el risc: en tractar-se d’un producte compost per diferents actius, en invertir en ETFs aconsegueixes una diversificació instantània major que amb les accions o els bons. Això, al seu torn, també ajuda a limitar el risc.
- Els ETF són transparents: es mostra en tot moment quines són les inversions en els actius subjacents en cadascun d’ells.
- Ens donen accés a diferents mercats: en invertir en un ETF podem invertir també en mercats de difícil accés, com els emergents.
- Fàcil i senzill: en tenir una alta liquiditat, podem invertir de manera ràpida i sense pèrdua de valor.
- Major rendibilitat gràcies als seus costos més reduïts: Les despeses d’administració en la majoria dels ETFs solen ser més baixos que en els fons d’inversió, la qual cosa implica la possibilitat d’obtenir un millor rendiment, especialment amb el transcurs del temps o quan les rendibilitats del mercat són baixes.
Cartera de ETFs de inbestMe
Per a obrir una cartera de ETFs de inbestMe, deus abans conèixer una sèrie d’aspectes sobre ella. El més important és que tens a la teva disposició quatre tipus de carteres diferents creades pels experts de la plataforma i que estan altament diversificades. Amb això, s’aconsegueix que s’adaptin millor al perfil de cada inversor. Una altra particularitat a tenir en compte és que cadascuna d’elles tenen diferents exigències d’inversió mínima, entre 5.000 i 15.000 euros. En concret, són:
- Carteres ETF Estàndard (inversió mínima de 5.000 euros): a través d’aquesta opció, podràs invertir en fons cotitzats que repliquen el rendiment dels millors índexs del món, de tal manera que la teva inversió s’adapti als mercats.
- Carteres ETF ISR (inversió mínima de 5.000 euros): en aquest cas, els fons cotitzats que compris tenen credencials de ser respectuosos amb el medi ambient i socialment responsables.
- Carteres ETF Dinàmic (inversió mínima de 10.000 euros): es tracta d’un pla d’inversió versàtil, que inverteix en ETFs de tot el món i a través d’una gestió estratègica que busca reduir la volatilitat durant els mercats baixistes.
- Carteres ETF Valor (inversió mínima de 15.000 euros): a través d’aquesta cartera, podràs obtenir una cartera personalitzada amb alta presència en ETFs de Valor, això és, amb biaix value o actius (principalment empreses) amb gran potencial de revaloració. A més, sempre estarà motoritzada per la tecnologia i experts de inbestMe per a rebalancejar i gestionar les aportacions addicionals.
Finalment, tingues en compte que, en tots els casos, els fons finals de la cartera poden variar, ja que el Comitè d’Inversió de la plataforma d’inversió està millorant constantment les carteres en funció del perfil inversor de cada usuari.
Passos per a obrir la cartera de ETFs de inbestMe
Després de conèixer detalladament el què és una cartera de ETFs, els avantatges que té i les possibilitats que t’ofereix la plataforma inbestMe, és el moment d’iniciar el procés. Per a això, recorda tenir a mà una còpia del teu DNI i el certificat de titularitat del compte bancari des de la qual es realitzarà la transferència. En el cas que obris la teva cartera de ETFs amb un NIE necessitaràs també el passaport o l’ANEU Nacional (document nacional d’identificació del teu país d’origen).
Una vegada tinguis tot preparat, podràs obrir una cartera de ETFs de inbestMe i perquè et sigui més senzill, a continuació, t’expliquem pas a pas com fer-ho.
Pas 1: Sol·licitar obrir una cartera de ETFs en inbestMe
El primer pas per a obrir una cartera de ETFs en inbestMe és accedir a la web de inbestMe. Una vegada hagis entrat, dirigeix-te a la part d’inversió (que trobaràs en la barra de dalt de la web) i pulsa en ETFs. Una vegada fet, t’apareixeran les quatre carteres que s’han explicat anteriorment perquè seleccions la que prefereixis. Nosaltres per a aquest exemple triarem ‘Descobrir ETF ISR’.
Una vegada hagis punxat podràs veure tota la informació de la qual podria ser la teva futura cartera. En la part de dalt, tens els seus principals característiques, mentre que més a baix la composició de ETFs que la formen, que poden ser entre sis i 14. Finalment, trobaràs la taula de costos perquè sàpigues en tot moment el que pagues. Per al cas de la cartera de ETF ISR serà:
| Quantitat invertida | Comissió de gestió | Cost Trading i Dipositaria | Cost implícit mitjà |
| 5.000 € a 99.999,99 € | 0,41% | 0,11% | 0,23% |
| 100.000 € a 499.999,99 € | 0,38% | 0,11% | 0,23% |
| 500.000 € a 999.999,99 € | 0,30% | 0,11% | 0,23% |
| 1M € a 4.999.999,99 € | 0,25% | 0,11% | 0,23% |
| Més de 5M € | 0,13% | 0,11% | 0,23% |
Una vegada hagis llegit tota la informació i estiguis convençut que vols aquesta cartera de ETF, simplement pulsa ‘obrir’ tant en el botó de dalt com en els que tens a baix per a iniciar el procés.
Pas 2: objectiu i horitzó
En la següent pantalla que veuràs podràs triar l’objectiu de la teva inversió entre les següents opcions que t’ofereix la web:
Recorda que, per a invertir amb èxit en el llarg termini, un dels requisits és el de tenir uns objectius clars. Per a ajudar-te a això, en inbestMe tens quatre que resum a la perfecció qualsevol filosofia d’inversió:
- “Preservar el capital”: es tracta d’invertir de manera conservadora, de tal manera que es limiti el risc, encara que s’obtingui una menor rendibilitat.
- “Maximitzar rendibilitat”: es busca el contrari a l’anterior, es posa la rendibilitat per davant, encara que això suposi un major risc.
- “Jubilació”: en funció de la teva edat, necessitaràs un tipus d’inversió més o menys arriscada. Tingues en compte que sempre tens l’opció d’obrir un pla de pensions en la pròpia inbestMe per a aquest objectiu.
- “No tinc un objectiu concret”: a vegades, ens costa decidir quant al risc que som capaços d’assumir, però no et preocupis perquè inbestMe t’ofereix aquesta opció. D’aquesta manera, pots anar trobant el teu objectiu real a mesura que continuïs responent a més preguntes.
Ara, has d’assenyalar l’horitzó temporal que tens al cap per a complir el teu objectiu, així l’algorisme de la plataforma pot ajustar la seva estratègia d’inversió. En el cas de inbestMe, pots triar entre un termini que va des de l’any (encara que per a períodes tan curts potser és millor valorar obrir la cartera d’estalvi de inbestMe, que ofereix fins a un 3,5% de rendibilitat) fins als 25 anys o més.
Fes la teva selecció a través de la fletxa que apareix en la imatge.
Un consell és que sempre pensis en el llarg termini, ja que d’aquesta manera podràs incrementar de forma més notable els teus estalvis si obriràs una cartera de ETFs.
Pas 3: l’etern digues-li entre risc i rendibilitat
El següent pas és triar entre risc i rendibilitat. Es tracta d’una de les principals qüestions a les quals s’enfronten tots els inversors, ja que és element central de tota inversió. Al cap i a la fi, normalment ambdues són ambivalents, de tal manera que més rendibilitat exigirà risc. En el cas de inbestMe, les opcions són:
- “Molt Conservador”: l’únic objectiu és preservar el capital.
- “Previngut”: toleres alguna cosa el risc, però el teu objectiu continua sent el de preservar el capital.
- “Balancejat”: s’accepta el risc, però es limita, així tots dos queden equilibrats.
- “Decidit”: el risc ja no és un problema, per la qual cosa s’adopta una estratègia agressiva per a incrementar la rendibilitat, encara que pugui ocasionar pèrdues.
- “Aventurer”: l’únic objectiu és maximitzar la rendibilitat i per a això s’adopta una postura agressiva. Amb ella, també és probable sofrir pèrdues majors, però no importen perquè compensa amb la forta rendibilitat.
Ara, toca posar en pràctica l’anterior. Com? A través d’un exemple pràctic molt senzill i és que has d’assenyalar quant estàs disposat a perdre en cas que entris en pèrdues. Les opcions oscil·len entre un 5% i un 30%. Així, per a una inversió de 10.000 euros suposaria tenir en la teva cartera de fons indexats o 9.500 euros o 7.000 euros i poder ‘dormir bé’ malgrat això.
Tingues en compte que s’utilitza un mínim del 5% perquè invertir en renda variable té un risc mínim, que en aquest cas es calcula entorn d’aquest percentatge. Si creus que no estàs disposat a sofrir una pèrdua, per petita que sigui, és millor que miris altres productes com una cartera d’estalvi.
Pas 4: confirmar les teves dades personals
A continuació, has d’introduir les teves dades personals, de tal manera que la plataforma i el seu algorisme sàpiguen més de tu. En primer lloc, l’edat, de tal manera que la tecnologia de inbestMe pugui configurar millor la teva cartera de ETFs.
Tingues en compte que:
- Per a carteres conjuntes, posa l’edat del primer titular.
- Si la cartera és per a un menor, posa la seva edat.
- En el cas d’empreses, assenyala la del representant legal.
Després, has d’afegir la teva situació laboral entre les tres opcions clàssiques: “treballant”, “aturat” o “jubilat”.
Pas 5: ingressos, estalvis i patrimoni net
Perquè la plataforma sàpiga més de tu, ara has de fer un petit resum sobre els teus ingressos i estalvis anuals, així com del teu patrimoni net. Com a consell, intenta ser el més exacte possible, de tal manera que l’algorisme comprengui a la perfecció la teva situació i es calibri bé. Al cap i a la fi, cal entendre que els ingressos i els nostres estalvis són una part essencial a l’hora d’articular una estratègia d’inversió.
Per a seleccionar totes dues tan sols has de moure les fletxes. Quant als diferents tipus de carteres, segueix els següents consells que apareixen en la pròpia pàgina:
- Per a comptes conjunts, introdueix les dades de tots dos partícips.
- Per a menors, les dades del representant que ha obert la cartera.
- Per a empreses, simplement les dades de la companyia.
Finalment, assenyala el patrimoni del qual disposes. En aquest cas, inbestMe diferència entre patrimoni net -que serà la suma dels teus estalvis, la qual cosa inclou els diners en el banc, però també els teus productes d’estalvi o inversió o el valor de les teves propietats, menys els deutes contrets- i patrimoni líquid -que només té en compte aquells actius que pots convertir en diners de manera immediata com els propis diners o actius líquids, la qual cosa per exemple exclou els diners que tinguis en propietats o dipòsits a llarg termini.
Tingues en compte també que:
- Per a comptes conjunts, introdueix les dades de tots dos partícips.
- Per a menors, el patrimoni del representant que ha obert la cartera.
- Per a empreses, les dades de la companyia.
Una vegada hagis indicat ambdues pots donar a finalitzar.
Pas 6: el moment de triar la teva cartera de ETFs
Una vegada finalitzat aquest primer procés en el qual la plataforma obté una informació general de tu, és el moment de donar més detalls per a finalment obrir la teva cartera de ETFs. El primer pas en aquest nou procés és indicar l’aportació inicial i triar entre els quatre tipus de comptes que tens a la teva disposició (recorda que en funció dels diners que vulguis aportar hi ha algunes opcions que no podràs triar).
Més endavant, has de continuar emplenant més apartats com, per exemple, si has triat l’opció de ETFs ISR: Vols determinar també quina tipologia de productes sostenibles han d’incloure’s en la teva cartera? O acceptes que sigui inbestMe el que decideixi per tu, sempre pensant complir amb els teus objectius.
Una vegada hagis acabat, et trobaràs amb la teva cartera tipus i tota la informació sobre ella que necessites: estil d’inversió, aportacions, rendibilitat esperada i el perfil inversor. Tingues en compte que aquesta cartera per defecte està creada seguint les teves respostes, per la qual cosa està ajustada al teu perfil.
Pas 7: creació de contrasenya i finalització del procés
Una vegada arribis al final, hauràs de crear una contrasenya amb la qual identificar-te juntament amb el teu correu. Finalment, hauràs de confirmar el teu compte a través del correu de confirmació que t’ha enviat inbestMe al teu propi correu, de tal manera que t’aparegui una cosa així.
Una vegada fet, se’t notificarà que el registre ha estat un èxit i podràs gaudir de la teva cartera de ETFs en inbestMe, amb la qual fer complir els teus objectius sense sobresalts.
