Com obrir una cartera de fons indexats en inbestMe pas a pas

Si vols a obrir una cartera de fons indexats en inbestMe, necessitaràs un dispositiu connectat a internet i tenir a mà la següent documentació: el teu carnet d’identitat (una fotogfrafia) i el certificat de titularitat del compte bancari des de la qual realitzaràs els ingressos. Una vegada que tinguis tots dos documents, podràs obrir-la d’una forma còmoda i senzilla. A més, amb ella, et beneficiaràs tant de la seva extensa oferta de fons com dels seus reduïts costos.

Al final, l’objectiu d’obrir una cartera de fons indexats en inbestMe és el d’incrementar el teu patrimoni d’una forma saludable i adaptada al teu perfil. Per a això, segueix els passos que et detallem a continuació.

Què és una cartera de fons indexats?

Una cartera de fons indexats és un tipus de compte en la qual apareixen els fons indexats que contractem, al costat del valor de la nostra participació. D’aquesta manera, podem tenir sempre controlades les nostres inversions, ja que normalment no sols apareix el valor liquidatiu actual (els diners que rebrem en cas de vendre la nostra participació total), sinó també l’evolució dels nostres diners: és a dir, si aquests fons s’han revaloritzat o no i quant.

Per què triar fons indexats?

A l’hora de triar un tipus d’actiu per a invertir els nostres diners, els fons indexats sobresurten notablement com una bona elecció. Entre els avantatges que ofereix aquest tipus de productes destaquen:

1. Comissions reduïdes: els fons indexats són productes d’inversió amb uns costos implícits baixos, la qual cosa els ajuda a aconseguir millors resultats.
2. Fàcils d’entendre i seguir: una vegada coneixes l’índex al qual està lligat el teu fons indexat, pots tant entendre en què estàs invertint com la seva evolució.
3. Diversificació: l’ampli ventall de fons indexats i la seva capacitat de replicar qualsevol índex, els converteix en un producte perfecte per a diversificar el risc.
4. El llarg termini: invertir en fons indexats és una carrera de fons, per la qual cosa és vital entendre que el més important és mantenir els diners en el temps.

La suma d’aquestes característiques no sols els converteix en un producte perfecte per a qualsevol tipus d’inversor, sinó també els permet obtenir uns bons resultats de manera recurrent.

Cartera de fons indexats de inbestMe

Abans de veure com obrir una cartera de fons indexats en inbestMe, primer hi ha més coses que has de saber d’ella. En primer lloc, tingues en compte que la plataforma d’inversió t’ofereix obrir dues carteres de fons indexats diferents: Estàndard i ISR (socialment responsables).

• La cartera de fons indexats Estàndard: si optes per ella, els productes als quals tindràs accés no estan catalogats com socialment responsables. Això significa que les seves inversions no es guien per criteris mediambientals o socials, sinó que busquen seguir índexs més clàssics. L’anterior, no implica que siguin més o menys rendibles, sinó simplement la filosofia d’inversió.

• Cartera de fons indexats ISR: en aquest cas, la teva cartera tindrà entre un 90% i un 100% de fons catalogats com ISR/ESG, de dir, que a més de seguir els criteris de rendibilitat busquen potenciar altres valors com la sostenibilitat i ser socialment responsables. Això implica, per exemple, tenir en cartera fons que exclouen indústries controvertides.

En segon lloc, pots obrir una cartera de fons indexats en inbestMe des d’una quantitat de 1.000 euros. No obstant això, la composició de la teva cartera de fons indexats depèn de la quantitat invertida, independentment que hagis triat l’opció estàndard o de fons ISR. Així, per a les carteres que mantinguin una inversió menor als 5.000 euros, es triaran dos fons entre quatre opcions diferents, mentre que, per a un capital major, les opcions per a crear la cartera puja fins als 16.

A més, en funció de la quantitat invertida hauràs d’enfrontar-te a uns costos o altres. En concret, inbestMe imposa les següents tarifes:

COSTOS

Quantitat invertida	Comissió de gestió	Cost Trading i Dipositaria	Cost implícit mitjà
1.000 € a 4.999,99 €	0,41%	0,105%	0,13%
5.000 € a 99.999,99 €	0,41%	0,105%	0,14%
100.000 € a 499.999,99 €	0,38%	0,105%	0,14%
500.000 € a 999.999,99 €	0,30%	0,105%	0,14%
1M € a 4.999.999,99 €	0,25%	0,06%	0,14%
Més de 5M €	0,13%	0,06%	0,14%

IVA inclòs.

Finalment, tingues en compte que, en tots els casos, els fons finals de la cartera poden variar, ja que el Comitè d’Inversió de la plataforma d’inversió està millorant constantment les carteres en funció del perfil inversor de cada usuari. A més, si ja tens fons en altres entitats, podràs traspassar-los a inbestMe sense impacte fiscal.

Passos per a obrir la cartera de fons indexats de inbestMe

Una vegada que coneixes els detalls més importants tant de la inversió en fons indexats  com de la plataforma inbestMe és el moment d’iniciar el procés. Això sí, recorda’t de tenir preparada la documentació requerida: és a dir, una còpia del teu DNI i el certificat de titularitat del compte bancari des de la qual es realitzarà la transferència. En el cas que obris la teva cartera de fons amb un NIE necessitaràs també el passaport o l’ANEU Nacional (document nacional d’identificació del teu país d’origen).

Una vegada comptis amb la documentació a mà i un dispositiu connectat a internet és l’hora d’obrir una cartera de fons indexats de inbestMe.

Pas 1: Sol·licitar obrir una cartera de fons indexats de inbestMe

El primer que has de fer per a obrir una cartera de fons indexats de inbestMe és accedir a la web d’inbestMe. Una vegada hagis entrat, dirigeix-te a la part d’inversió (que trobaràs en la barra de dalt de la web) i fes clic en l’opció que hagis triat: fons estàndard o fons ISR.

Una vegada estiguis dins d’una de les dues opcions, serà el moment de sol·licitar obrir la teva cartera de fons indexats fent clic en l’apartat: “Obrir Fons Indexats” que tens tant a dalt com baix de la pàgina.

Pas 2: Seleccionar objectiu i horitzó

Una vegada hagis fet clic a “Obrir Fons Indexats” el següent pas serà triar l’objectiu de la teva inversió entre les següents opcions que t’ofereix la web:

Recorda que tenir uns objectius clars abans de llançar-te al món de les inversions és essencial, ja que d’aquesta manera et serà més senzill aconseguir un èxit financer a llarg termini. En aquest cas, en triar una de les opcions que t’ofereix inbestMe estàs permetent que els seus algorismes adoptin el tipus d’inversió que més s’adapta a tu:

• “Preservar el capital”: els teus estalvis s’invertiran en fons indexats molt conservadors. Això elimina el risc de sofrir pèrdues, però també limita la rendibilitat.
• “Maximitzar rendibilitat”: el tipus d’inversió és totalment diferent de l’anterior. Els fons de la teva cartera seran més riscosos (poden provocar pèrdues), però a canvi la rendibilitat pot ser més elevada.  
• “Jubilació”: una mescla d’ambdues, que dependrà d’altres factors. Així, si estàs prop de l’edat de jubilació l’objectiu serà més el de preservar el capital, mentre que si tens menys anys pots adoptar una estratègia més agressiva. No obstant això, recorda que sempre tens l’opció d’obrir un pla de pensions en la pròpia inbestMe per a aquest objectiu.
• “No tinc un objectiu concret”: si no t’has decidit per cap de les anteriors no et preocupis, ja que pots decidir-te per aquesta opció i que amb pròxima informació s’anirà modelant.

Un cop has triat un objectiu, també és imprescindible assenyalar l’horitzó temporal que tens per complir-lo, ja que és una part essencial també de cara que l’algoritme esculli un tipus d’inversió o una altra. En el cas d’inbestMe, podeu triar entre un termini que va des de l’any (encara que per a períodes tan curts potser és millor valorar obrir la cartera d’estalvi d’inbestMe, que ofereix fins a un 3,5% de rendibilitat) fins als 25 anys o més.

Per fer la teva selecció has de desplaçar la fletxa que apareix a la imatge.

Com a consell, si crearàs una cartera de fons indexats amb la intenció de rendibilitzar els teus estalvis, el millor és que sempre intentis fer-ho a llarg termini.

Pas 3: triar entre risc i rendibilitat

El pas següent és decidir quanta rendibilitat desitges en funció del risc que estàs disposat a tolerar. Tot i que es tracta del quart punt, no subestimis aquesta decisió, ja que es tracta d’una de les principals qüestions a què s’enfronten tots els inversors. També et pot ajudar a entendre millor el teu perfil inversor.

En aquest punt, recorda que les dues qüestions són normalment proporcionals, de manera que més rendibilitat exigirà risc. En el cas de inbestMe, les opcions són:

• “Molt Conservador”: no toleres el risc i el teu objectiu serà preservar el capital.
• “Previngut”: pots incloure algun fons amb una mica més de risc. Tot i així, el teu objectiu és el de preservar el capital.
• “Balancejat”: s’accepta el risc, però s’intenta limitar, de manera que tots dos quedin equilibrats.
• “Decidit”: el risc no és un problema, en aquest cas es buscarà activament una estratègia agressiva per incrementar la rendibilitat, encara que pugui ocasionar algunes pèrdues.
• “Aventurer”: sense cap mena de por a les pèrdues. L’objectiu és maximitzar la rendibilitat i s’adopta una postura agressiva. Amb ella, també és probable patir pèrdues més grans.

Un cop triat entre rendibilitat i risc toca tornar-hi, però amb una aplicació real. En aquest cas, cal assenyalar quant estàs disposat a perdre en cas que la inversió no surti bé sense retirar els teus diners. Les opcions són entre un 5% i un 30%. Així, per a una inversió de 10.000 euros suposaria tenir a la teva cartera de fons indexats o 9.500 euros o 7.000 euros i poder ‘dormir bé’ malgrat això.

Tingues en compte que aquest percentatge mai no pot ser del 0%, per això el mínim sigui el 5%. La raó és que invertir en renda variable com fan els fons indexats exigeix assumir un risc mínim, que en aquest cas es calcula al voltant d’aquest percentatge. Si creus que no estàs disposat a patir una pèrdua, per petita que sigui, val més que miris altres productes.

Pas 4: dades personals, edat i situació laboral.

Els dos passos següents consisteixen a assenyalar algunes dades personals com són l’edat i la situació laboral. Tots dos són importants perquè també defineixen la manera com s’ha de configurar la teva cartera de fons indexats.

Pel que fa a l’edat, tingues en compte que:

• Per a carteres conjuntes, poseu l’edat del primer titular.
• Si la cartera és per a un menor, posa’n l’edat.
• En cas d’empreses, assenyala la del representant legal.

Després, només hauràs d’indicar la teva situació laboral entre les tres opcions clàssiques: “treballant”, “aturat” o “jubilat”.

Pas 5: ingressos, estalvis i patrimoni net

Els passos següents se centren en la teva situació financera, de tal manera que has de fer un petit resum sobre els teus ingressos i estalvis anuals, així com del teu patrimoni net. En aquests passos, convé ser el més exacte, de tal manera que l’algorisme pugui calibrar-se millor. Al cap i a la fi, cal entendre que no és el mateix aconseguir uns objectius amb uns ingressos o amb uns altres, la qual cosa també val per als estalvis.

La manera de seleccionar ambdues és molt senzilla, ja que només has de moure les fletxes. Quant als diferents tipus de carteres, segueix els següents consells que apareixen en la pròpia pàgina:

• Per a comptes conjunts, introdueix les dades de tots dos partícips.
• Per a menors, les dades del representant que ha obert la cartera.
• Per a empresa, simplement les dades de la companyia.

L’últim pas dins del qüestionari és el d’assenyalar el patrimoni que disposes. Recorda que el teu patrimoni net seran tots els teus estalvis, inclosos els líquids que tens en el banc i els que tinguis en productes d’estalvi o inversió, menys els deutes que hagis contret. També, que en el cas que tinguis una hipoteca, no tot és deute, ja que el compte és: valor de la casa menys l’import que deus.

Tingues en compte també que:

• Per a comptes conjunts, introdueix les dades de tots dos partícips.
• Per a menors, el patrimoni del representant que ha obert la cartera.
• Per a empresa, les dades de la companyia.

Una vegada hagis indicat la xifra pots donar a finalitzar.

Pas 6: introdueix les teves dades personals

Finalment, una vegada conclòs el qüestionari has d’introduir les següents dades:

• Nomeni
• Correu
• La quantitat que vols invertir

I una vegada ho hagis fet, has d’acceptar les condicions de privacitat, una vegada llegides.

Més endavant, has de continuar emplenant algunes dades més com si vols mantenir o canviar la quantitat a invertir i si prefereixes fons indexats ISR (o, en defecte, Estàndard). En tots dos casos, tindràs accés a un rang de rendibilitat probable. A més, si tries l’opció de ISR pots determinar tu mateix quin tipus de criteris són més importants o deixar que sigui la pròpia plataforma la que actuï de manera general. 

Al final, el resultat serà un primer esbós de la qual serà la teva cartera de fons indexats de inbestMe, un pla que també pots rebre per correu si ho prefereixes.

Pas 7: creació de contrasenya i finalització del procés

En última instància, arribaràs fins a la pàgina d’entrada a la teva cartera de fons indexats, que ja tens oberta, i per a la qual únicament hauràs de crear una contrasenya amb la qual identificar-te en un futur (juntament amb el teu correu). Finalment, una vegada li hagis donat a obrir compte rebràs un correu de confirmació en el qual has de fer clic per a poder donar d’alta la teva cartera de fons indexats en inbestMe.

Una vegada hagis seguit tots els passos, se’t notificarà que el registre ha estat un èxit i podràs triar entre les possibles carteres: individual, conjunta o d’empresa. Tria el format que més s’adapti a tu per a culminar el procés emplenant les dades personals que faltaven com el teu telèfon o el compte bancari perquè es realitzi el traspàs dels diners. 

Amb aquests senzills passos, podràs tenir la teva cartera de fons indexats en inbestMe perfectament oberta, amb la qual fer créixer el teu patrimoni de cara al futur.