Si estás pensando en abrir una cartera de ETFs (fondos cotizados) en inbestMe, tan solo debes tener a mano un dispositivo conectado a Internet y la siguiente documentación: tu carnet de identidad (una fotografía) y el certificado de titularidad de la cuenta bancaria desde la que realizarás los ingresos. Una vez que tengas ambas cosas, podrás crearla de una forma rápida y sencilla.
Una vez lo hayas hecho, podrás beneficiarte de las muchas ventajas que te ofrece inbestMe y su amplia selección de ETFs. Estás a unos simples pasos de ver cómo tus ahorros crecen de forma sostenible, además de que las opciones se adaptan perfectamente tu perfil de inversor. Para ello, quédate hasta el final.
¿Qué es una cartera de ETFs?
Una cartera de ETFs (Exchange Traded Funds) es un tipo de cuenta en la que aparecen los ETFs que se hayan contratado junto al valor de tus participaciones en ellos. Esto nos permite tener en todo momento controladas nuestras inversiones, ya que en dicha cuenta podemos ver también en detalle cada uno de ellos junto con la evolución de su valor, es decir, si esos fondos se han revalorizado o no y cuánto.
¿En qué se diferencian los ETFs de los fondos indexados?
Los ETFs se conocen como fondos cotizados porque son instrumentos de inversión híbrida entre los fondos y las acciones. Eso, por ejemplo, implica que las participaciones que tenemos de ellos se negocian y liquidan exactamente igual que las acciones, mientras que en los fondos indexados y los tradicionales solo se pueden suscribir o reembolsar a su valor liquidativo.
Esto implica que los fondos cotizados son más líquidos que los tradicionales a la hora de vender nuestra participación. Otra diferencia entre ambos es su fiscalidad, ya que cuando traspasas el dinero de un fondo indexado a otro no tienes que pagar impuestos, mientras que en los ETFs sí debes pagarlos.
¿Por qué elegir una cartera de ETFs?
Además de su mayor flexibilidad, elegir una cartera de ETFs es una buena decisión por los siguientes motivos:
- Permiten diversificar las carteras de inversión y reducir el riesgo: al tratarse de un producto compuesto por diferentes activos, al invertir en ETFs logras una diversificación instantánea mayor que con las acciones o los bonos. Eso, a su vez, también ayuda a limitar el riesgo.
- Los ETF son transparentes: se muestra en todo momento cuáles son las inversiones en los activos subyacentes en cada uno de ellos.
- Nos dan acceso a diferentes mercados: al invertir en un ETF podemos invertir también en mercados de difícil acceso, como los emergentes.
- Fácil y sencillo: al tener una alta liquidez, podemos invertir de manera rápida y sin pérdida de valor.
- Mayor rentabilidad gracias a sus costes más reducidos: Los gastos de administración en la mayoría de los ETFs suelen ser más bajos que en los fondos de inversión, lo que implica la posibilidad de obtener un mejor rendimiento, especialmente con el transcurso del tiempo o cuando las rentabilidades del mercado son bajas.
Cartera de ETFs de inbestMe
Para abrir una cartera de ETFs de inbestMe, debes antes conocer una serie de aspectos acerca de ella. Lo más importante es que tienes a tu disposición cuatro tipos de carteras diferentes creadas por los expertos de la plataforma y que están altamente diversificadas. Con ello, se consigue que se adapten mejor al perfil de cada inversor. Otra particularidad a tener en cuenta es que cada una de ellas tienen diferentes exigencias de inversión mínima, entre 5.000 y 15.000 euros. En concreto, son:
- Carteras ETF Estándar (inversión mínima de 5.000 euros): a través de esta opción, podrás invertir en fondos cotizados que replican el rendimiento de los mejores índices del mundo, de tal manera que tu inversión se adapte a los mercados.
- Carteras ETF ISR (inversión mínima de 5.000 euros): en este caso, los fondos cotizados que compres tienen credenciales de ser respetuosos con el medioambiente y socialmente responsables.
- Carteras ETF Dinámico (inversión mínima de 10.000 euros): se trata de un plan de inversión versátil, que invierte en ETFs de todo el mundo y a través de una gestión estratégica que busca reducir la volatilidad durante los mercados bajistas.
- Carteras ETF Valor (inversión mínima de 15.000 euros): a través de esta cartera, podrás obtener una cartera personalizada con alta presencia en ETFs de Valor, esto es, con sesgo value o activos (principalmente empresas) con gran potencial de revalorización. Además, siempre estará motorizada por la tecnología y expertos de inbestMe para rebalancear y gestionar las aportaciones adicionales.
Por último, ten en cuenta que, en todos los casos, los fondos finales de la cartera pueden variar, ya que el Comité de Inversión de la plataforma de inversión está mejorando constantemente las carteras en función del perfil inversor de cada usuario.
Pasos para abrir la cartera de ETFs de inbestMe
Después de conocer en detalle lo qué es una cartera de ETFs, las ventajas que tiene y las posibilidades que te ofrece la plataforma inbestMe, es el momento de iniciar el proceso. Para ello, recuerda tener a mano una copia de tu DNI y el certificado de titularidad de la cuenta bancaria desde la que se realizará la transferencia. En el caso de que abras tu cartera de ETFs con un NIE necesitarás también el pasaporte o el ID Nacional (documento nacional de identificación de tu país de origen).
Una vez tengas todo preparado, podrás abrir una cartera de ETFs de inbestMe y para que te sea más sencillo, a continuación, te explicamos paso a paso cómo hacerlo.
Paso 1: Solicitar abrir una cartera de ETFs en inbestMe
El primer paso para abrir una cartera de ETFs en inbestMe es acceder a la web de inbestMe. Una vez hayas entrado, dirígete a la parte de inversión (que encontrarás en la barra de arriba de la web) y pincha en ETFs. Una vez hecho, te aparecerán las cuatro carteras que se han explicado anteriormente para que selecciones la que prefieras. Nosotros para este ejemplo elegiremos ‘Descubrir ETF ISR’.
Una vez hayas pinchado podrás ver toda la información de la que podría ser tu futura cartera. En la parte de arriba, tienes sus principales características, mientras que más abajo la composición de ETFs que la forman, que pueden ser entre seis y 14. Finalmente, encontrarás la tabla de costes para que sepas en todo momento lo que pagas. Para el caso de la cartera de ETF ISR será:
| Cantidad invertida | Comisión de gestión | Coste Trading y Depositaría | Coste implícito medio |
| 5.000 € a 99.999,99 € | 0,41% | 0,11% | 0,23% |
| 100.000 € a 499.999,99 € | 0,38% | 0,11% | 0,23% |
| 500.000 € a 999.999,99 € | 0,30% | 0,11% | 0,23% |
| 1M € a 4.999.999,99 € | 0,25% | 0,11% | 0,23% |
| Más de 5M € | 0,13% | 0,11% | 0,23% |
Una vez hayas leído toda la información y estés convencido de que quieres esta cartera de ETF, simplemente pincha en ‘abrir’ tanto en el botón de arriba como en los que tienes abajo para iniciar el proceso.
Paso 2: objetivo y horizonte
En la siguiente pantalla que verás podrás elegir el objetivo de tu inversión entre las siguientes opciones que te ofrece la web:
Recuerda que, para invertir con éxito en el largo plazo, uno de los requisitos es el de tener unos objetivos claros. Para ayudarte a ello, en inbestMe tienes cuatro que resumen a la perfección cualquier filosofía de inversión:
- “Preservar el capital”: se trata de invertir de forma conservadora, de tal manera que se limite el riesgo, aunque se obtenga una menor rentabilidad.
- “Maximizar rentabilidad”: se busca lo contrario a lo anterior, se pone la rentabilidad por delante, aunque eso suponga un mayor riesgo.
- “Jubilación”: en función de tu edad, necesitarás un tipo de inversión más o menos arriesgada. Ten en cuenta que siempre tienes la opción de abrir un plan de pensiones en la propia inbestMe para este objetivo.
- “No tengo un objetivo concreto”: a veces, nos cuesta decidir en cuanto al riesgo que somos capaces de asumir, pero no te preocupes porque inbestMe te ofrece esta opción. De esta manera, puedes ir encontrando tu objetivo real a medida que sigas respondiendo a más preguntas.
Ahora, debes señalar el horizonte temporal que tienes en mente para cumplir tu objetivo, así el algoritmo de la plataforma puede ajustar su estrategia de inversión. En el caso de inbestMe, puedes elegir entre un plazo que va desde el año (aunque para períodos tan cortos quizás es mejor valorar abrir la cartera de ahorro de inbestMe, que ofrece hasta un 3,5% de rentabilidad) hasta los 25 años o más.
Haz tu selección a través de la flecha que aparece en la imagen.
Un consejo es que siempre pienses en el largo plazo, ya que de esta manera podrás incrementar de forma más notable tus ahorros si vas a abrir una cartera de ETFs.
Paso 3: el eterno dile entre riesgo y rentabilidad
El siguiente paso es elegir entre riesgo y rentabilidad. Se trata de una de las principales cuestiones a las que se enfrentan todos los inversores, ya que es elemento central de toda inversión. Al fin y al cabo, normalmente ambas son ambivalentes, de tal manera que más rentabilidad exigirá riesgo. En el caso de inbestMe, las opciones son:
- “Muy Conservador”: el único objetivo es preservar el capital.
- “Precavido”: toleras algo el riesgo, pero tu objetivo sigue siendo el de preservar el capital.
- “Balanceado”: se acepta el riesgo, pero se limita, así ambos quedan equilibrados.
- “Decidido”: el riesgo ya no es un problema, por lo que se adopta una estrategia agresiva para incrementar la rentabilidad, aunque pueda ocasionar pérdidas.
- “Aventurero”: el único objetivo es maximizar la rentabilidad y para ello se adopta una postura agresiva. Con ella, también es probable sufrir pérdidas mayores, pero no importan porque compensa con la fuerte rentabilidad.
Ahora, toca poner en práctica lo anterior. ¿Cómo? A través de un ejemplo práctico muy sencillo y es que debes señalar cuánto estás dispuesto a perder en caso de que entres en pérdidas. Las opciones oscilan entre un 5% y un 30%. Así, para una inversión de 10.000 euros supondría tener en tu cartera de fondos indexados o 9.500 euros o 7.000 euros y poder ‘dormir bien’ pese a ello.
Ten en cuenta que se utiliza un mínimo del 5% porque invertir en renta variable tiene un riesgo mínimo, que en este caso se calcula en torno a ese porcentaje. Si crees que no estás dispuesto a sufrir una pérdida, por pequeña que sea, es mejor que mires otros productos como una cartera de ahorro.
Paso 4: confirmar tus datos personales
A continuación, debes introducir tus datos personales, de tal manera que la plataforma y su algoritmo sepan más de ti. En primer lugar, la edad, de tal manera que la tecnología de inbestMe pueda configurar mejor tu cartera de ETFs.
Ten en cuenta que:
- Para carteras conjuntas, pon la edad del primer titular.
- Si la cartera es para un menor, pon su edad.
- En el caso de empresas, señala la del representante legal.
Después, debes añadir tu situación laboral entre las tres opciones clásicas: “trabajando”, “desempleado” o “jubilado”.
Paso 5: ingresos, ahorros y patrimonio neto
Para que la plataforma sepa más de ti, ahora debes hacer un pequeño resumen acerca de tus ingresos y ahorros anuales, así como de tu patrimonio neto. Como consejo, intenta ser lo más exacto posible, de tal manera que el algoritmo comprenda a la perfección tu situación y se calibre bien. Al fin y al cabo, hay que entender que los ingresos y nuestros ahorros son una parte esencial a la hora de articular una estrategia de inversión.
Para seleccionar ambas tan solo debes mover las flechas. En cuanto a los diferentes tipos de carteras, sigue los siguientes consejos que aparecen en la propia página:
- Para cuentas conjuntas, introduce los datos de ambos partícipes.
- Para menores, los datos del representante que ha abierto la cartera.
- Para empresas, simplemente los datos de la compañía.
Por último, señala el patrimonio del que dispones. En este caso, inbestMe diferencia entre patrimonio neto -que será la suma de tus ahorros, lo que incluye el dinero en el banco, pero también tus productos de ahorro o inversión o el valor de tus propiedades, menos las deudas contraídas- y patrimonio líquido -que solo tiene en cuenta aquellos activos que puedes convertir en dinero de forma inmediata como el propio dinero o activos líquidos, lo que por ejemplo excluye el dinero que tengas en propiedades o depósitos a largo plazo.
Ten en cuenta también que:
- Para cuentas conjuntas, introduce los datos de ambos partícipes.
- Para menores, el patrimonio del representante que ha abierto la cartera.
- Para empresas, los datos de la compañía.
Una vez hayas indicado ambas puedes dar a finalizar.
Paso 6: el momento de elegir tu cartera de ETFs
Una vez finalizado ese primer proceso en el que la plataforma obtiene una información general de ti, es el momento de dar más detalles para finalmente abrir tu cartera de ETFs. El primer paso en este nuevo proceso es indicar la aportación inicial y elegir entre los cuatro tipos de cuentas que tienes a tu disposición (recuerda que en función del dinero que quieras aportar hay algunas opciones que no podrás elegir).
Más adelante, debes seguir rellenando más apartados como, por ejemplo, si has elegido la opción de ETFs ISR: ¿Quieres determinar también qué tipología de productos sostenibles deben incluirse en tu cartera? O aceptas que sea inbestMe el que decida por ti, siempre pensando cumplir con tus objetivos.
Una vez hayas terminado, te encontrarás con tu cartera tipo y toda la información sobre ella que necesitas: estilo de inversión, aportaciones, rentabilidad esperada y el perfil inversor. Ten en cuenta que esa cartera por defecto está creada siguiendo tus respuestas, por lo que está ajustada a tu perfil.
Paso 7: creación de contraseña y finalización del proceso
Una vez llegues al final, deberás crear una contraseña con la que identificarte junto con tu correo. Finalmente, deberás confirmar tu cuenta a través del correo de confirmación que te ha enviado inbestMe a tu propio correo, de tal manera que te aparezca algo así.
Una vez hecho, se te notificará que el registro ha sido un éxito y podrás disfrutar de tu cartera de ETFs en inbestMe, con la que hacer cumplir tus objetivos sin sobresaltos.
