Se sol assegurar que els plans de pensions, tal com els coneixem, es remunten al segle XIX i a la figura del primer ministre de Prússia, Otto Von Bismarck, que va idear un programa de segur social per a la vellesa. No obstant això, la protecció econòmica (per llei) dels majors data de molt abans: en concret, de l’Imperi Romà sota la denominada ‘Llei de la cigonya’ en el qual els fills havien de cuidar dels seus majors. Més tard, el mateix estat faria el mateix amb els soldats que es jubilaven (vocable que ve del llatí ‘jubilés’, cridar d’alegria). Els plans de pensions ISR recullen aquest testimoni i afegeixen un actor més a la protecció: el planeta
La història de la Llei de la cigonya o de la creació de Bismarck posen en relleu la importància que ha tingut sempre la salut financera dels majors en totes les societats. Els anys actuals no són una excepció quant a aquests problemes, però sí que ho és a l’hora de trobar solucions. Fins al punt, que ja no sols es compta amb la beneficència dels més reunits o de l’Estat, sinó que hi ha alternatives com els plans de pensions, que són una base fonamental en el nostre futur benestar. També en el del planeta si, a més, aquests plans de pensions són ISR, és a dir, socialment responsables.
Índex de contingut
ToggleQuè és un fons indexat ISR?
Un fons indexat és —en la seva versió més estesa (i comprensible)— un instrument d’inversió col·lectiva que intenta seguir un índex en lloc de batre’l. Si a aquesta mena de fons se li afegeix el terme ISR, simplement vol dir que l’índex al qual segueix conté actius que són socialment responsables, això és, que compleixen criteris com que són respectuosos amb el medi ambient, exerceix polítiques socials positives (com la igualtat i la inclusió) o les seves pràctiques no són abusives.
La importància de les sigles ISR en el context actual?
A mitjan juny coneixíem que el gel marí de l’Antàrtida a penes cobria 10,7 milions de quilòmetres quadrats, la qual cosa suposa establir un nou mínim històric i allunyar-se en 2,3 milions de quilòmetres quadrats de la mitjana entre 1981 i 2010. També recentment se’ns va donar a conèixer que l’aigua dels oceans està més calent que mai en aquestes dates. Fa anys que també sabem que les vinyes del món estan canviant a mesura que pugen les temperatures.
Els efectes de la contaminació o de la despreocupació sobre el medi ambient es poden veure en totes les regions i llocs. No és el planeta que ens agradaria llegar als nostres fills, per descomptat. Per això, les sigles ISR són tan importants en l’actualitat, ja que no sols asseguren els nostres diners futurs, sinó també que deixem un planeta millor.
Fins i tot, per a aquells poc creients en el verd (i l’Agenda 2030), desgraciadament tampoc poden fer cas omís al fet que els fons ISR han tingut un millor acompliment en rendibilitat que les seves contraparts en els últims cinc anys.
No és verd tot el que rellueix
Llavors, si a les qualitats ja per si mateix extraordinàries que presenten els fons indexats —com les comissions baixes, la diversificació, la seva senzillesa o els seus resultats consolidats en el temps— se li afegeixen una millor rendibilitat i una consciència per deixar un món millor, el producte es converteix en un supervendes: de fet, és tal l’evolució d’aquesta mena de productes que el volum de patrimoni dels mateixos s’han multiplicat diverses vegades en els últims anys.
Però això té un perill. I és que la proliferació de productes socialment responsables ha arribat a un punt en el qual la classificació ha quedat desdibuixada. Primer perquè existeix un cert desconcert sobre què és ISR i el que no. Així, per exemple, l’organisme responsable del S&P Dow Jones va expulsar a Tesla de la seva versió ESG en el seu índex S&P 500, però va mantenir a gegants petroliers com ExxonMobil. Un altre exemple, són els fabricants d’armes, que fins fa no gaire eren rebutjats pels índexs ISR, mentre que ara sí que apareixen com a garants de la democràcia i de la pau.
La segona raó és encara pitjor, ja que s’han donat casos de gestores que directament enganyen de manera fraudulenta. Fa no gaire, es va registrar i va encausar a un gegant dels fons pel que es coneix com a greenwashing o ecoblanqueig que implica enganyar els inversors venent-los productes que diuen ser verds i responsables amb el medi ambient, que en realitat no ho són.
La importància de l’honestedat de les plataformes
L’anterior, posa de manifest que és més important que mai extremar la precaució a l’hora de triar la millor plataforma per a comprar fons, especialment, si el que busquem són fons indexats ISR. Una manera d’assegurar-se d’això és, per exemple, veure aquells portals que segueixen el reglament de la UE 2019/2088 (SFDR) sobre la divulgació de la sostenibilitat i que obliga les gestores a classificar els seus fons.
Una de les més clares en matèria de transparència és inbestMe, un roboadvisor que, per exemple, només en temes d’ISR compta amb més d’una desena de fons que tenen la màxima qualificació segons el Reglament anteriorment citat. Amb aquestes xifres, la cartera d’inbestMe és una de les líders del mercat espanyol amb millors criteris de sostenibilitat.
inbestMe: seguretat i resultats en plans de pensions ISR
La seguretat és un element vital a l’hora de triar fons indexats ISR, per a incloure’ls en el nostre pla de pensions, però també ho és obtenir resultats acceptables. Al cap i a la fi, el que està en joc és el nostre patrimoni i fer-lo que creixi de cara al futur. Però en això, inbestMe també és un exemple de qualitat. Així, prengui alguns dels seus fons líders en ISR, amb una puntuació de doble i triple A:
- Amundi MSCI USA SRI, presenta una rendibilitat a tres anys que supera el 13,3%, la qual cosa juntament amb el 14,08%, que puja enguany, aconsegueix una revaloració pròxima al 70%.
- Amundi Index MSCI World, té una rendibilitat anualitzada a tres anys del 13,4%, a més que l’any puja un altre 13,39%.
Tots dos són una bona mostra que apostar per un futur millor, per als nostres fills, el planeta i, per descomptat, per al nostre patrimoni no sols és possible, sinó que és una obligació. I que els fons indexats ISR són el millor producte de cara a incloure en el nostre pla de pensions. Si vols accedir a un pla de pensions ISR, t’instem a posar-te en contacte amb nosaltres.