Per què la Cartera Estalvi és més rendible que un compte remunerat

Benjamin Franklin és recordat per un sense fi d’obres i actes. També per les seves cèlebres paraules, especialment, en matèria econòmica (de fet, el seu rostre encara presideix avui dia els bitllets de dòlar). “En aquest món no hi ha res cert, excepte la mort i els impostos”, diria més que encertadament. “El camí cap a la riquesa depèn fonamentalment de dues paraules: treball i estalvi”, també va dir una vegada, encara que sense tanta fortuna.

I és que el que fora un dels presidents dels Estats Units més reconeguts de la història es va deixar un terme clau en aquesta última sentència: l’interès compost. Tant és així, que una altra figura universalment reconeguda, com Albert Einstein equipararia aquest vocable econòmic al de les meravelles del món.

Els estalvis són especialment importants no ja per a aconseguir la riquesa, sinó per a aconseguir la nostra pròpia llibertat. Però és molt més fàcil aprofitar-se de l’interès compost que del treball (encara que no són incompatibles). Per això, la inversió o els comptes d’estalvi són el millor amic per a qualsevol que estigui buscant obtenir la riquesa o simplement una major llibertat.

Què és un compte d’estalvi?

Un compte d’estalvi és un producte financer que et generarà una rendibilitat, que pot ser variable o fixa, a canvi de dipositar els teus estalvis en ella. A més, a diferència d’altres productes d’estalvi, com els dipòsits, pots accedir als teus diners sempre que el necessitis. Aquesta remuneració i flexibilitat li converteix en una opció més que interessant si estàs buscant rendibilitat, però assumint el menor risc possible en el present.

Aquesta capacitat per a conjuminar dues característiques tan especials com la liquiditat dels teus diners i una remuneració elevada no és única dels comptes d’estalvi (ara com veurem hi ha altres comptes que també t’ho permeten), però com també veuràs en elles el component de rendibilitat és més elevada que en les seves contraparts.

Compte corrent remunerat

Un dels comptes més coneguts són els comptes corrents remunerats o simplement comptes corrents. La particularitat d’aquesta mena de dipòsits a la vista, com també se’ls coneix, és que a més d’oferir-te una operativitat completa, t’ofereixen una certa remuneració. Així, per exemple, et permeten domiciliar la nòmina (compta nòmina), els rebuts que has de pagar, et deixa fer o rebre transferències i normalment té associada a ella una targeta.

Compte d’estalvi versus compte remunerat corrent

Com has vist, cada compte té les seves particularitats que les converteixen en una bona opció en funció de les teves necessitats. No obstant això, si ens centrem en les característiques que busca un inversor per als seus diners, sense cap dubte, la millor opció és sempre optar per un compte d’estalvi. Així, entre els seus avantatges estan:

1. Una major rendibilitat: els comptes d’estalvi sempre ofereixen una rendibilitat major a qualsevol compte remunerat corrent. Així, encara que vegis que en el mercat existeixen comptes corrents que ofereixen un interès pels teus estalvis interessant, sempre és possible trobar un compte d’estalvi que t’oferirà més. Això sí, si saps on buscar.
2. Un major retorn: a l’anterior, hi ha alguna excepció en el mercat quan el compte corrent remunerat es transforma en compte nòmina (com ocorre amb alguns grans bancs). Així i tot, aquesta ‘excepció’ sempre sol tenir truc, ja que la remuneració elevada que veus està capada: això és, que només podràs aconseguir aquest alt interès per a una part molt petita dels teus estalvis i només per un temps limitat, com a molt dos anys, per la qual cosa a efectes pràctics sempre et convindrà més un compte d’estalvi.
3. Menors costos i comissions: una altra de les característiques que converteixen als comptes d’estalvi en un gran aliat per al teu patrimoni són les gairebé nul·les comissions que hauràs de pagar per obertura i/o manteniment. Alguna cosa que té sentit, ja que en oferir-te els comptes remunerats corrents una major operativitat (en transferències i/o ingressos) també tenen un cost major per a l’entitat que repercuteix en el client.

Del compte d’estalvi tradicional a la cartera estalvio

El concepte de compte d’estalvi és molt antic, de fet, en el segle XIX ja alguns bancs britànics les oferien. Abans, les caixes fortes, fins i tot els tresors reals de l’antiguitat eren també un tipus de comptes d’estalvi. Però en l’actualitat, aquest terme ha anat molt més lluny fins a reconvertir-se en un altre encara més complet: cartera d’estalvi.

Una cartera d’estalvi és un conjunt d’actius que no sols busca preservar els teus diners, sinó fer-ho créixer de manera més ràpida (amb una major rendibilitat), però sense posar en perill aquest mateix capital. En termes generals, això s’aconsegueix amb una exposició mínima a títols de renda variable (que solen aconseguir una major rendibilitat), mentre que la resta es distribueix entre deute públic i/o corporativa i liquiditat. La suma de tot això fa que coneguem també aquests productes com a carteres mixtes.

La clau d’aquestes carteres d’estalvi és que en introduir una petita part de renda variable i bons, ens ajuda a generar majors rendibilitats que altres productes tenint un risc moderadament baix, perquè a més se sol invertir en els valors borsaris menys volàtils. A més, en aquest moment amb la inflació, la Cartera Estalvi és encara millor alternativa d’inversió.

La Cartera Estalvi d’inbestMe

Aquestes característiques d’una cartera d’estalvi és el que permet a inbestMe, una plataforma d’inversió amb més d’un lustre operant a Espanya i que atresora diferents premis per la seva qualitat, a oferir en la seva Cartera Estalvi un 3,50 TIR en euros i fins a un 5% TIR en la seva Cartera Estalvi en dòlars (a data 13/11/2023). Aquesta xifra suposa una xifra rècord en rendibilitat a Espanya, cap compte d’estalvi que et permeti ficar tots els diners que vulguis, et dona més. Això sí, tingues en compte que això és per al seu compte en dòlars, en el cas d’euros la rendibilitat baixa al 3% (encara que t’estalvies el canvi de divisa), la qual cosa també és una xifra rècord en aquesta moneda.

Amb ella, a més, podràs desviar els diners que creguis convenient cap als seus productes d’inversió a uns preus molt reduïts, amb el que obtindràs encara més rendibilitat. Al final, una estratègia òptima és la d’aprofitar tots dos elements per a mantenir una cartera estable, baixa en risc i amb una rendibilitat suficient per a fer créixer els teus estalvis de cara al futur. Per a això, inbestMe és la teva millor elecció.