Se suele asegurar que los planes de pensiones, tal y como los conocemos, se remontan al siglo XIX y a la figura del primer ministro de Prusia, Otto Von Bismarck, que ideó un programa de seguro social para la vejez. Sin embargo, la protección económica (por ley) de los mayores data de mucho antes: en concreto, del Imperio Romano bajo la denominada ‘Ley de la cigüeña’ en el que los hijos debían cuidar de sus mayores. Más tarde, el propio estado haría lo mismo con los soldados que se jubilaban (vocablo que viene del latín ‘jubilare’, gritar de alegría). Los planes de pensiones ISR recogen este testigo y añaden un actor más a la protección: el planeta.
La historia de la Ley de la cigüeña o de la creación de Bismarck ponen de relieve la importancia que ha tenido siempre la salud financiera de los mayores en todas las sociedades. Los años actuales no son una excepción en cuanto a esos problemas, pero sí lo es a la hora de encontrar soluciones. Hasta el punto, de que ya no solo se cuenta con la beneficencia de los más allegados o del Estado, sino que hay alternativas como los planes de pensiones, que son una base fundamental en nuestro futuro bienestar. También en el del planeta si, además, esos planes de pensiones son ISR, es decir, socialmente responsables.
¿Qué es un fondo indexado ISR?
Un fondo indexado es —en su versión más extendida (y entendible)— un instrumento de inversión colectiva que intenta seguir un índice en lugar de batirlo. Si a ese tipo de fondos se le añade el término ISR, simplemente quiere decir que el índice al que sigue contiene activos que son socialmente responsables, esto es, que cumplen criterios como que son respetuosos con el medio ambiente, ejerce políticas sociales positivas (como la igualdad y la inclusión) o sus prácticas no son abusivas.
¿La importancia de las siglas ISR en el contexto actual?
A mediados de junio conocíamos que el hielo marino de la Antártida apenas cubría 10,7 millones de kilómetros cuadrados, lo que supone establecer un nuevo mínimo histórico y alejarse en 2,3 millones de kilómetros cuadrados del promedio entre 1981 y 2010. También recientemente se nos dio a conocer que el agua de los océanos está más caliente que nunca en estas fechas. Hace años que también sabemos que los viñedos del mundo están cambiando a medida que suben las temperaturas.
Los efectos de la contaminación o de la despreocupación acerca del medioambiente se pueden ver en todas las regiones y lugares. No es el planeta que nos gustaría legar a nuestros hijos, desde luego. Por ello, las siglas ISR son tan importantes en la actualidad, ya que no solo aseguran nuestro dinero futuro, sino también que dejemos un planeta mejor.
Incluso, para aquellos poco creyentes en lo verde (y la Agenda 2030), desgraciadamente tampoco pueden hacer caso omiso a que los fondos ISR han tenido un mejor desempeño en rentabilidad que sus contrapartes en los últimos cinco años.
No es verde todo lo que reluce
Entonces, si a las cualidades ya de por sí extraordinarias que presentan los fondos indexados, —como las comisiones bajas, la diversificación, su sencillez o sus resultados consolidados en el tiempo- se le añaden una mejor rentabilidad y una conciencia por dejar un mundo mejor, el producto se convierte en un superventas: de hecho, es tal la evolución de este tipo de productos que el volumen de patrimonio de los mismos se han multiplicado varias veces en los últimos años.
Pero eso tiene un peligro. Y es que la proliferación de productos socialmente responsables ha llegado a un punto en el que la clasificación ha quedado desdibujada. Primero porque existe un cierto desconcierto acerca de lo que es ISR y lo que no. Así, por ejemplo, el organismo responsable del S&P Dow Jones expulsó a Tesla de su versión ESG en su índice S&P 500, pero mantuvo a gigantes petroleros como ExxonMobil. Otro ejemplo, son los fabricantes de armas, que hasta hace no mucho eran rechazados por los índices ISR, mientras que ahora sí aparecen como garantes de la democracia y de la paz.
La segunda razón es todavía peor, ya que se han dado casos de gestoras que directamente engañan de manera fraudulenta. Hace no mucho, se registró y encausó a un gigante de los fondos por lo que se conoce como greenwashing o ecoblanqueo que implica engañar a los inversores vendiéndoles productos que dicen ser verdes y responsables con el medio ambiente, que en realidad no lo son.
La importancia de la honestidad de las plataformas
Lo anterior, pone de manifiesto que es más importante que nunca extremar la precaución a la hora de elegir la mejor plataforma para comprar fondos, en especial, si lo que buscamos son fondos indexados ISR. Una forma de asegurarse de ello es, por ejemplo, ver aquellos portales que siguen el reglamento de la UE 2019/2088 (SFDR) sobre la divulgación de la sostenibilidad y que obliga a las gestoras a clasificar sus fondos.
Una de las más claras en materia de transparencia es inbestMe, un robo advisor que, por ejemplo, solo en temas de ISR cuenta con más de una decena de fondos que tienen la máxima calificación según el Reglamento anteriormente citado. Con esas cifras, la cartera de inbestMe es una de las líderes del mercado español con mejores criterios de sostenibilidad.
inbestMe: seguridad y resultados en planes de pensiones ISR
La seguridad es un elemento vital a la hora de elegir fondos indexados ISR, para incluirlos en nuestro plan de pensiones, pero también lo es obtener resultados aceptables. Al fin y al cabo, lo que está en juego es nuestro patrimonio y hacerlo que crezca de cara al futuro. Pero en eso, inbestMe también es un ejemplo de calidad. Así, tome algunos de sus fondos líderes en ISR, con una puntuación de doble y triple A:
- Amundi MSCI USA SRI, presenta una rentabilidad a tres años que supera el 13,3%, lo que junto con el 14,08%, que sube este año, alcanza una revalorización cercana al 70%.
- Amundi index MSCI World, tiene una rentabilidad anualizada a tres años del 13,4%, además de que en el año sube otro 13,39%.
Ambos son una buena muestra de que apostar por un futuro mejor, para nuestros hijos, el planeta y, por supuesto, para nuestro patrimonio no solo es posible, sino que es una obligación. Y que los fondos indexados ISR son el mejor producto de cara a incluir en nuestro plan de pensiones. Si quieres acceder a un plan de pensiones ISR, te instamos a ponerte en contacto con nosotros.
