Existeixen moltes diferències entre una cartera estalvi i un dipòsit, com poden ser la forma del pagament dels interessos o les aportacions. Però hi ha una per sobre de la resta: la disponibilitat dels nostres diners.
La liquiditat és la característica amb majúscules d’una cartera estalvi, a diferència del que ocorre amb un dipòsit, la qual cosa la converteix en un producte més adequat. Almenys, durant aquests mesos (i els següents). Si vols esbrinar la raó, continua llegint.
Què és una Cartera Estalvi?
Una Cartera Estalvi és un producte bancari amb el qual rebràs una remuneració pels diners que dipositis en ella, mentre que pots disposar dels teus estalvis amb total llibertat: això és, que o bé pots incrementar la quantitat que mantens, i per la qual reps interessos, o retirar-los parcial o completament.
A més, compta amb una característica més, ja que es tracta d’un producte totalment segur, en estar recolzada pel Fons de Garantia, cada país de la Unió Europea té el seu, que garanteix el pagament de fins a 100.000 euros per client i entitat en cas que aquesta faci fallida.
Què és un dipòsit?
Un dipòsit és un producte bancari amb el qual obtindràs una remuneració coneguda per endavant a canvi de deixar els teus diners immobilitzats durant un temps. En altres paraules, és un contracte que signaràs amb una entitat pel qual aquesta es queda amb els teus diners durant un temps, el convingut entre totes dues parts, a canvi de pagar uns interessos per ell.
En el cas dels dipòsits, com ocorre amb les carteres estalvi, també es tracta d’un producte segur, que compta amb el suport del Fons de Garantia de Dipòsits.
Diferències entre una cartera estalvi i un dipòsit
Les diferències principals entre una cartera estalvi i un dipòsit es poden resumir en cinc:
- El termini.
Mentre que en una cartera estalvi el termini és indefinit, pots tenir els teus diners en el producte el temps que vulguis, en el cas del dipòsit estàs ‘obligat’ a mantenir-lo el temps pactat. Aquesta obligació pot venir taxativament, hi ha dipòsits en els quals no podràs retirar els teus diners, o amb penalització, especialment, que el banc no t’aboni gens d’interès si retires els diners abans d’hora.
- Disponibilitat dels diners.
De l’apartat anterior s’extreu aquesta nova diferència (la més important de totes). I és que aquesta obligació de mantenir els teus diners de forma obligada fa dels dipòsits un producte poc líquid. Mentre que la flexibilitat de les carteres estalvi ho converteix en un producte totalment líquid i menys perillós.
- L’abonament dels interessos.
Els dos punts anteriors, també conflueixen en com abonen tots dos productes els interessos. Així, el normal és que els bancs remunerin als clients dels seus dipòsits a venciment. Per part seva, en el cas de les carteres estalvi, els interessos s’acumulen diàriament.
La diferència a l’hora d’abonar aquests pagaments té tot el sentit, ja que amb el primer el banc s’assegura que finalitzi el temps pactat, mentre que en el segon ofereix llibertat.
- Rendibilitat.
És important que coneguem l’interès que paga cada producte. En aquest cas, la remuneració dels dipòsits sol ser major per a compensar la resta de les característiques negatives dels dipòsits. En canvi, la llibertat i flexibilitat que ofereix una cartera estalvi la converteixen en un producte molt atractiu, per la qual cosa el tipus que paga sol ser menor.
- Aportacions.
Encara hi hauria una cinquena diferència més, i és el de les aportacions. Bàsicament, les carteres estalvi et permetran fer aportacions perquè creixi la remuneració, mentre que en els dipòsits normalment no et solen deixar.
Carteres estalvi o dipòsit: Quin producte triar?
Al final, com es pot observar, la diferència clau entre una cartera stalvi i un dipòsit radica en la flexibilitat i liquiditat de la primera, enfront d’una major rendibilitat de la segona. Pel que a l’hora de triar un o l’altre hem de donar prioritat a una d’elles. Encara que és molt important recordar que, un cop formalitzat el dipòsit, no podrem recuperar els nostres diners.
En l’actualitat, hi ha un element vital més que no hem de perdre de vista: les futures pujades de tipus del Banc Central Europeu (BCE).
Per què és important que el BCE pugi els tipus?
La remuneració dels dipòsits, principalment, i de les carteres estalvi, menys, venen determinades pel valor dels tipus d’interès, que és el preu dels diners.
Els bancs necessiten diners per a funcionar, és la seva matèria primera, per la qual cosa o bé ho demanen al BCE (i paguen el seu preu) o el capten en forma d’estalvis als quals remuneren. Llavors, a mesura que es pugen els tipus els dipòsits augmenten l’interès que abonen.
I aquí està el detall. Si tens els teus diners invertits en dipòsits a diversos anys no podràs aprofitar-te de les pujades de tipus dels pròxims mesos. No obstant això, en una cartera estalvi sí, perquè pots moure-ho contínuament a altres productes que paguin més. Al final, en un moment de pujada de tipus la millor opció són les caretres estalvi o els dipòsits a curt termini.
La cartera estalvi d’inbestMe
Dins d’aquesta predilecció actual per les carteres estalvi, et proposem que donis un cop d’ull a la d’inbestMe. Així, la Cartera Estalvi d’inbestMe t’ofereix una rendibilitat molt alta, vinculada als tipus interbancaris.
Així, entre els avantatges que obtindràs amb ella destaca:
- Beneficiar-se de l’actual i futura pujada de tipus d’interès.
- Sense límits, ja que va des dels 1.000 euros fins al milió d’euros.
- Flexibilitat per a disposar dels teus diners en qualsevol moment.
- Et permetrà diferir la fiscalitat dels teus estalvis.
En definitiva, aprofita’t d’una de les millors ofertes del mercat amb inbestMe, mentre continues tenint els teus estalvis llestos per al que necessitis.
