Existen muchas diferencias entre una cartera ahorro y un depósito, como pueden ser la forma del pago de los intereses o las aportaciones. Pero hay una por encima del resto: la disponibilidad de nuestro dinero.
La liquidez es la característica con mayúsculas de una cartera ahorro, a diferencia de lo que ocurre con un depósito, lo que la convierte en un producto más adecuado. Al menos, durante estos meses (y los siguientes). Si quieres averiguar la razón, sigue leyendo.
¿Qué es una cartera ahorro?
Una Cartera Ahorro es un producto bancario con el que recibirás una remuneración por el dinero que deposites en ella, mientras que puedes disponer de tus ahorros con total libertad: esto es, que o bien puedes incrementar la cantidad que mantienes, y por la que recibes intereses, o retirarlos parcial o completamente.
Además, cuenta con una característica más, ya que se trata de un producto totalmente seguro, al estar respaldada por el Fondo de Garantía, cada país de la Unión Europea tiene el suyo, que garantiza el pago de hasta 100.000 euros por cliente y entidad en caso de que ésta quiebre.
¿Qué es un depósito?
Un depósito es un producto bancario con el que obtendrás una remuneración conocida de antemano a cambio de dejar tu dinero inmovilizado durante un tiempo. En otras palabras, es un contrato que firmarás con una entidad por el que ésta se queda con tu dinero durante un tiempo, el convenido entre ambas partes, a cambio de pagar unos intereses por él.
En el caso de los depósitos, como ocurre con las carteras ahorro, también se trata de un producto seguro, que cuenta con el respaldo del Fondo de Garantía de Depósitos.
Diferencias entre una cartera ahorro y un depósito
Las diferencias principales entre una cartera ahorro y un depósito se pueden resumir en cinco:
- El plazo.
Mientras que en una cartera ahorro el plazo es indefinido, puedes tener tu dinero en el producto el tiempo que quieras, en el caso del depósito estás ‘obligado’ a mantenerlo el tiempo pactado. Esa obligación puede venir taxativamente, hay depósitos en los que no podrás retirar tu dinero, o con penalización, en especial, que el banco no te abone ningún interés si retiras el dinero antes de tiempo.
- Disponibilidad del dinero.
Del apartado anterior se extrae esta nueva diferencia (la más importante de todas). Y es que esa obligación de mantener tu dinero de forma obligada hace de los depósitos un producto poco líquido. Mientras que la flexibilidad de las carteras ahorro lo convierte en un producto totalmente líquido y menos peligroso.
- El abono de los intereses.
Los dos puntos anteriores, también confluyen en cómo abonan ambos productos los intereses. Así, lo normal es que los bancos remuneren a los clientes de sus depósitos a vencimiento. Por su parte, en el caso de las carteras ahorro, los intereses se acumulan diariamente.
La diferencia a la hora de abonar esos pagos tiene todo el sentido, ya que con el primero el banco se asegura de que finalice el tiempo pactado, mientras que en el segundo ofrece libertad.
- Rentabilidad.
Es importante que conozcamos el interés que paga cada producto. En este caso, la remuneración de los depósitos suele ser mayor para compensar el resto de las características negativas de los depósitos. En cambio, la libertad y flexibilidad que ofrece una cartera ahorro la convierten en un producto muy atractivo, por lo que el tipo que paga suele ser menor.
- Aportaciones.
Todavía habría una quinta diferencia más, y es el de las aportaciones. Básicamente, las carteras ahorro te permitirán hacer aportaciones para que crezca la remuneración, mientras que en los depósitos normalmente no te suelen dejar.
Cartera ahorro o depósito: ¿Qué producto elegir?
Al final, cómo se puede observar, la diferencia clave entre una cartera ahorro y un depósito radica en la flexibilidad y liquidez de la primera, frente a una mayor rentabilidad de la segunda. Por lo que a la hora de elegir uno o el otro debemos dar prioridad a una de ellas. Aunque es muy importante recordar que, una vez formalizado el depósito, no podremos recuperar nuestro dinero.
En la actualidad, hay un elemento vital más que no debemos perder de vista: las futuras subidas de tipos del Banco Central Europeo (BCE).
¿Por qué es importante que el BCE suba los tipos?
La remuneración de los depósitos, principalmente, y de las carteras ahorro, en menor medida, vienen determinadas por el valor de los tipos de interés, que es el precio del dinero.
Los bancos necesitan dinero para funcionar, es su materia prima, por lo que o bien lo piden al BCE (y pagan su precio) o lo captan en forma de ahorros a los que remuneran. Entonces, a medida que se suben los tipos los depósitos aumentan el interés que abonan.
Y aquí está el detalle. Si tienes tu dinero invertido en depósitos a varios años, no podrás aprovecharte de las subidas de tipos de los próximos meses. Sin embargo, en una cartera ahorro sí, porque puedes moverlo continuamente a otros productos que paguen más. Al final, en un momento de subida de tipos, la mejor opción son las carteras ahorro o los depósitos a corto plazo.
La Cartera Ahorro de inbestMe
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Así, entre las ventajas que obtendrás con ella destaca:
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- Flexibilidad para disponer de tu dinero en cualquier momento.
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