Las Carteras de Bonos cobran más protagonismo en inbestMe

inbestMe está encantado de anunciar una evolución significativa en nuestra oferta de inversión, redefiniendo el panorama para nuestros inversores más conservadores y aquellos con horizontes de inversión de corto a medio plazo.

Las Carteras de Bonos cobran entidad propia en inbestMe

A mediados de septiembre del 2023 ya hicimos un primer paso cuando relanzamos y ampliamos la oferta de bonos (perfil 0).

En un paso audaz hacia la innovación y personalización, las Carteras de Bonos de inbestMe ganarán una entidad propia, separándose de las carteras de fondos indexados. El hasta ahora conocido como Perfil 0 evoluciona para convertirse en la Cartera Prudente dentro de nuestra nueva y exclusiva oferta de Carteras de Bonos. Este cambio refleja nuestro compromiso con la adaptación y satisfacción de las necesidades específicas de nuestros clientes, proporcionando soluciones más claras y diferenciadas. Los clientes que ahora tienen con inbestMe una cartera perfil 0 verán como su cartera se convierte automáticamente en la Cartera De Bonos Prudente en Euros. La versión en Euros tiene dos opciones,  en fondos de inversión o ETFs tiene una TIR actual neta del  3,5% (4,3% bruta) / 3,3% (3,9% bruta) y una duración de 1,5 años/1,9 años respectivamente. La versión en Dólares solo disponible en ETFs tiene una TIR actual del 5% (5,5% bruta) y una duración de 1,3 años. *

Adicionalmente, podrán optar por cambiar a la nueva Cartera de Bonos Atrevida, según comentamos a continuación.

Junto con este cambio, hemos ajustado también las comisiones. La comisión de gestión se ha reducido en un 15%. Específicamente, el tramo de entrada se ha disminuido del 0,41% al 0,35%, y para montos hasta 500.000 €, la comisión ha bajado del 0,38% al 0,35%, lo que representa una reducción del 8%. Para más detalles, consulte aquí.

*Nota importante: las TIRs que publicamos en este post sobre las diferentes carteras de bonos han sido calculadas el día 15/4/2024). Publicamos preferentemente la TIR actual neta de comisiones. Esta es la TIR media ponderada de los fondos que componen la cartera y netas de todas las  comisiones (comisión de gestión, y de custodia, y del TER de los fondos que la componen). Esta TIR está sometida a las variaciones del mercado de bonos y en especial a la evolución de los tipos de interés y de los spreads de crédito. La rentabilidad acumulada de la cartera puede, por tanto, ser diferente. Tenemos previsto actualizar esta TIR cada 15 días aproximadamente. 

Introducimos la Cartera de Bonos Atrevida

Respondiendo a la demanda de opciones de inversión que ofrezcan mayores rendimientos con un riesgo controlado y a la nueva situación de la renta fija, nos alegra compartir con nuestros clientes el lanzamiento de las nuevas Carteras de Bonos Atrevidas. Estas nuevas carteras se caracterizan por tener una duración superior a los 5 años (que implica más riesgo, ver nota en el anexo II) y una Tasa Interna de Retorno (TIR) actual neta ligeramente superior que para la cartera de fondos de inversión o ETFs sube hasta el 4,2% o 4,5% (4,9% o 5,2% bruta) respectivamente. Tiene una TIR hasta 1,2 puntos porcentuales superiores a la prudente y está diseñada para inversores que, aunque no dejan de ser prudentes, están dispuestos a asumir un poco más de riesgo a cambio de una mayor rentabilidad, pero no quieren asumir los riesgos adicionales que implican añadir renta variable en la composición de su cartera como hacemos en nuestras carteras de fondos indexados.

La versión en Dólares en ETFs se beneficia de la situación de tipos más alta en EE. UU. y la TIR actual neta alcanza el 5,3% (5,9% bruta)* con una duración que alcanza los 5,8 años. 

Somos conscientes de que la inversión en bonos tiene sus particularidades. Si quieres profundizar más sobre ellas, te recomendamos que leas sobre, las Dinámicas de los bonos y sobre las relaciones entre interés, precio y vencimiento.

Unificación con estilo ISR

Con el objetivo de simplificar nuestra oferta y al mismo tiempo reafirmar nuestro compromiso con la inversión sostenible, las carteras de bonos estándar e ISR (que incluyen también bonos verdes) se unificarán. A partir de ahora, todas las Carteras de Bonos de inbestMe tendrán un sesgo de Inversión Socialmente Responsable (ISR), permitiendo a nuestros clientes contribuir positivamente a la sociedad y el medio ambiente mientras buscan alcanzar sus objetivos financieros, sin perjudicar el rendimiento esperado. El incremento de la oferta tanto de fondos como de ETFs permite hacer esta evolución y las carteras tendrán una buena parte (en torno al 50% o más) de fondos artículos 8.

Sinergia con las Carteras Objetivo

Este lanzamiento no solo marca un hito en la evolución de nuestras Carteras de Bonos, sino que también se complementa de manera óptima con el lanzamiento de las nuevas Carteras Objetivo. Ambas opciones están meticulosamente diseñadas para capitalizar la atractiva situación actual de la renta fija, ofreciendo soluciones excepcionales tanto para inversores con perfiles prudentes como para aquellos con objetivos definidos de corto y medio plazo.

Planifica toda tu vida financiera con total flexibilidad en inbestMe

La evolución en nuestra oferta de Carteras de Bonos y con el lanzamiento de las Carteras Objetivo subrayan el compromiso inquebrantable de inbestMe con la innovación, la sostenibilidad y, sobre todo, la personalización al servicio de nuestros clientes. Al dar a las Carteras de Bonos una entidad propia y alinear todas bajo un enfoque de Inversión Socialmente Responsable (ISR), reafirmamos nuestra visión de ofrecer una plataforma integral de planificación financiera.

inbestMe no solo se posiciona como líder en proporcionar soluciones de inversión que responden a la actual coyuntura favorable de la renta fija, sino que también se erige como la herramienta definitiva para que nuestros clientes diseñen un futuro financiero a medida automatizada. Con la posibilidad de gestionar múltiples cuentas y perseguir diversos objetivos financieros simultáneamente, inbestMe se convierte en el aliado perfecto para quienes buscan un enfoque holístico y personalizado en la gestión de sus inversiones.

Este enfoque integral permite a nuestros usuarios navegar a través de distintas etapas de su vida financiera con confianza y claridad. Ya sea que quieras ahorrar o constituir un fondo de emergencia con nuestra Cartera Ahorro, o estés buscando bajo riesgo y estabilidad a través de nuestras Carteras de Bonos o apuntando a vencimientos específicos con nuestras Carteras Objetivo, inbestMe te ofrece las herramientas y la flexibilidad para alcanzar tus metas financieras, todo bajo una misma plataforma.

Para horizontes más largos, nuestras carteras indexadas diversificadas son más convenientes, y nuestras carteras de planes de pensiones están especialmente diseñadas para complementar tu jubilación.

En inbestMe tienes todas las soluciones para invertir según tus objetivos sean inmediatos a corto, medio o largo plazo.

Anexo I: cómo seleccionar las carteras de bonos

Cómo las carteras de bonos tienen ahora mismo entidad propia, es ahora más fácil seleccionarlas tanto cuando un cliente se da de alta o cuando crea una nueva cartera.

Simplemente en la página donde damos opción para preseleccionar un tipo de cartera, selecciona “invierte en una cartera diversificada de bonos” y sigue el proceso de alta. En función de tus respuestas subsiguientes te recomendaremos la cartera Prudente o Atrevida.

Recuerda además que podrás abrir nuevas carteras tras haber aportado dinero a la primera, pudiendo planificar completamente tu vida financiera en inbestMe, desde el ahorro de más corto plazo o fondo de emergencia hasta tu jubilación.

Anexo II: Sobre la duración de una cartera de bonos

La duración de un bono o de un fondo de bonos es una medida que indica el promedio ponderado del tiempo en años que se tardará en recuperar los flujos de efectivo (tanto de intereses como del principal) generados por los bonos dentro del fondo. Simplificando, refleja la sensibilidad del precio del fondo a los cambios en los tipos de interés: cuanto mayor sea la duración, mayor será la sensibilidad del fondo a las fluctuaciones en los tipos de interés. 

La duración de una cartera de bonos es, junto a la TIR la segunda medida más importante.

La duración puede verse como una estimación de cuán volátil es el precio de un fondo de bonos ante los cambios en los tipos de interés.