Generación Sistemática de Rentas
Las Carteras Objetivo de inbestMe ofrecen una excelente oportunidad para aquellos inversores que buscan generar rentas de forma sistemática. Gracias a la estructuración y vencimientos diferenciados de nuestras carteras, los clientes pueden planificar flujos de ingresos regulares adaptados a sus necesidades financieras específicas. Por ejemplo, mediante la inversión en diferentes carteras con vencimientos escalonados, un inversor puede asegurarse una renta periódica, ya que cada cartera alcanza su vencimiento en momentos distintos, liberando el capital invertido más los intereses acumulados.
La ventaja de utilizar nuestras carteras para este propósito es doble: por un lado, el inversor disfruta de la estabilidad y previsibilidad de los pagos gracias a la rentabilidad objetivo anualizada en torno al 3,3% en Euros o 5,2% en Dólares; por otro lado, la diversificación inherente a estas carteras reduce el riesgo de fluctuaciones del mercado que podrían afectar negativamente las rentas que se generan (en forma de rentabilidad acumulada).
Creación de Vencimientos Escalonados
La estrategia de Vencimientos Escalonados (o escaleras de bonos-del inglés “Bond Ladders”), es una técnica de inversión que consiste en distribuir la compra de bonos en varios vencimientos. Esto permite al inversor beneficiarse de tipos de interés potencialmente diferentes y minimizar el riesgo de reinversión en un solo período (diversificar el riesgo de tipo de interés en definitiva). Las Carteras Objetivo de inbestMe se prestan naturalmente para implementar esta estrategia sin la complicación de seleccionar y gestionar individualmente cada bono.
La oferta de nuestras carteras objetivo ya está construida para poder tener un enfoque de vencimientos escalonados, similar al concepto de “bond ladders”, utilizando ETFs (3 vencimientos) y fondos de inversión (esperamos poder extender la oferta en el futuro) que vencen en diferentes años. Esto facilita a los inversores el aprovechamiento de un esquema de inversión que ofrece retornos predecibles a lo largo del tiempo y proporciona liquidez incremental a medida que cada componente de la cartera alcanza su vencimiento: ofreceremos la posibilidad de reinversión del dinero acumulado (total o parcial) en las carteras que han vencido pudiendo perpetuar o incluso aumentar el flujo de ingresos a lo largo del tiempo.
Beneficios de Estrategias de Rentas con Vencimientos Escalonados
Implementar estrategias de generación de rentas con vencimientos escalonados con nuestras Carteras Objetivo no solo ofrece beneficios en términos de flujos de ingresos y minimización del riesgo de reinversión, sino que también proporciona ventajas fiscales. Dado que las rentabilidades de las Carteras Objetivo se acumulan hasta el vencimiento sin retención de impuestos, los inversores pueden optimizar su carga fiscal, decidiendo el momento de la tributación hasta un momento potencialmente más favorable fiscalmente para ellos.
Cómo Establecer la Generación Sistemática o de Vencimientos Escalonados en inbestMe
Para establecer una generación sistemática de rentas, simplemente reinvierte el capital inicial en el próximo vencimiento una vez que venza nuestra cartera objetivo. Un mes antes del vencimiento, te ofreceremos esta opción. Renovando de forma recurrente tu cartera objetivo puedes generar sistemáticamente rentas. Sin embargo, con un solo vencimiento no te beneficias de un sistema con vencimientos escalonados que puede beneficiarse de la diversificación del riesgo de tipo de interés.
Para implementar una estrategia de generación sistemática de rentas con vencimientos escalonados en inbestMe, es necesario crear diferentes Carteras Objetivo con los tres vencimientos disponibles. Si no eres cliente de inbestMe, primero deberás crear una cartera y realizar una aportación inicial para activarla, y luego podrás crear las demás carteras.
Ejemplo ilustrativo: el inversor tiene 300.000 € para crear un sistema de rentas sistemáticas con vencimientos escalonados.
Cartera objetivo Rentabilidad objetivo Acumulada Capital final Objetivo
— 12/2025: 100.000 € 5.800 € 105.800 €
— 12/2026: 100.000 € 8.800 € 108.800 €
— 12/2027: 100.000 € 12.100 € 112.100 €
Nota: datos ilustrativos basados en las rentabilidades objetivo calculadas a día 15/4/2024. Las rentabilidades objetivo no son rentabilidades garantizadas. Las carteras objetivo están diseñadas para mantenerse hasta la fecha objetivo. La retirada antes del vencimiento es flexible y se puede hacer en cualquier momento (inbestMe además no aplica ninguna penalización) pero por su naturaleza puede estar sujeta a pérdida de rentabilidad e incluso en casos muy extremos a la pérdida de capital.
Planificamos expandir los vencimientos disponibles conforme avance el tiempo y crezca la oferta de ETFs y fondos objetivo.
Un mes antes de cada fecha de vencimiento, por ejemplo en noviembre 2025 para la cartera con vencimiento en 12/2025, el cliente tendrá la opción de transferir el total acumulado de capital (en el ejemplo 105.800 €) o una parte según su conveniencia. Por ejemplo, podría transferir una parte a su cuenta bancaria como rentas (en este ejemplo toda la rentabilidad generada de 5.800 €) y el capital restante (en este ejemplo de nuevo los 100.000 €) a una nueva cartera objetivo: siguiendo el vencimiento escalonado tocaría hacerlo en el vencimiento 12/2028, estableciendo así un flujo continuo y sistemático de rentas con vencimientos escalonados.
Ejemplo ilustrativo: al vencimiento de la cartera objetivo 12/2025 se hace una transferencia a la cartera objetivo 12/2028 por el capital inicial, mientras que la rentabilidad acumulada se envía a nuestra cuenta corriente como renta. Haciendo lo mismo a cada vencimiento tendríamos unas rentas sistemáticas con vencimientos escalonados.
Cartera objetivo Rentabilidad objetivo Acumulada Capital final Objetivo
— 12/2025: 0 € 5.800 €
— 12/2026: 100.000 € 8.800 € 108.800 €
— 12/2027: 100.000 € 12.100 € 112.100 €
— 12/2028: 100.000 € 10.100 € 110.100 €
Nota: datos ilustrativos una vez vencida la primera cartera objetivo 12/2026 basados en las rentabilidades objetivo calculadas a día 15/4/2024 y asumiendo que después del vencimiento de la cartera objetivo 12/2025 vence, se invierte de nuevo el capital inicial de 100.000 € con una rentabilidad objetivo similar en torno al 3,3%. Las rentabilidades objetivo no son rentabilidades garantizadas. Las carteras objetivo están diseñadas para mantenerse hasta la fecha objetivo. La retirada antes del vencimiento es flexible y se puede hacer en cualquier momento (inbestMe además no aplica ninguna penalización) pero por su naturaleza puede estar sujeta a pérdida de rentabilidad e incluso en casos muy extremos a la pérdida de capital.
En resumen, las Carteras Objetivo de inbestMe son herramientas versátiles que permiten a los inversores no solo alcanzar sus metas de rentabilidad a corto plazo sino también gestionar de manera efectiva y eficiente sus necesidades de ingresos periódicos y planificación fiscal a largo plazo.
