Recordem que les TIRs (Taxa Interna de Retorn) de les carteres estalvi són variables i lligades als tipus d’interès dels bancs centrals.
Per a comunicar la TIR d’aquestes, el comitè realitza un càlcul que consisteix a ponderar les TIRs dels diferents fons monetaris (o ETFs monetaris) que componen la cartera.
Aquest càlcul es revisa almenys una vegada al mes.
També és important ressaltar que inbestMe comunica principalment (a diferència d’uns altres) les TIRs netes, és a dir, deduïdes totes les comissions i qualsevol despesa que impacti el rendiment final.
La TIR de les Carteres Estalvi en euro ara al 3,96% (bruta)/3,60% (neta)
Fruit de l’última revisió i ajust de la cartera estalvi EURO a inicis de l’any 2024, la TIR bruta abans de deduir les comissions de gestió i custòdia està en el 3,96%.
Com a conseqüència, informem ara que la TIR (neta de totes les comissions i despeses) pot arribar fins al 3,78% per a les carteres de més de 5.000.000 €.
És cert que són pocs els que arriben a tenir aquesta quantitat i per a la majoria la TIR (neta de totes les comissions i despeses) serà del 3,60% i és la que comuniquem per defecte. Pots veure en la taula següent les diferents TIRs en funció de l’import invertit:
| TIR (neta)/Import cartera fins a | 499.999 € | 999.999 € | 4.999.999 | >5.000.000 |
| Cartera Estalvi en Euros (abans) | 3,50% | 3,55% | 3,65% | 3,68% |
| Cartera Estalvi en Euros a partir 5/2/2024 | 3,60% +0,10% | 3,65% +0,10% | 3,75% +0,10% | 3,78% +0,10% |
Com veiem, la TIR s’incrementa en un 0,10%. Aquest augment respon:
- al càlcul revisat i ara encara més ajustat de les TIRs dels fons monetaris, una vegada el BCE ha parat les pujades de tipus d’interès oficials. Els nostres clients ja s’estaven beneficiant d’una TIR real entorn del 0,05% superior des de fa ja algunes setmanes.
- però a més hem fet una millora en la composició de la Cartera Estalvi en Euros. El comitè d’inversió d’inbestMe està periòdicament revisant totes les carteres i ha pogut trobar una millora en la cartera estalvi en Euros. Gràcies al volum gestionat per inbestMe en aquestes carteres hem aconseguit accedir a una classe encara més institucional amb un TER del 0,10% en comptes del 0,15% el que afegeix automàticament 0,05% a la TIR. És a dir substituïm:
| Fons monetari | Nom | ISIN | TER |
| Abans | Blackrock ICS Euro Liquidity Fund | IE00B44QSK78 | 0,15% |
| Ara(1) | Blackrock ICS Euro Liquidity Fund | IE00B3ZJFC95 | 0,10% |
Nota (1): és una classe més institucional del mateix fons de Blackrock que gestiona més de 59 bilions (milions de milions) d’Euros (segons Bloomberg).
Mantenim de moment l’altre fons en cartera: el Pictet Sovereign Short Term Money Market LU0366536638, que gestiona 2.300 milions d’Euros i que té més pes en deute sobirà, la qual cosa ens permet fer una composició molt sòlida a la cartera.
Aquest canvi com sempre es fa sense cost per als nostres clients i serà efectiu en els pròxims dies.
La composició de la Cartera Estalvi de ETFs en Euros es manté igual. D’acord amb els nostres càlculs, les TIRs efectives encara són unes dècimes millors que les que reportem, però per prudència comuniquem la mateixa.
La Cartera Estalvi d’inbestMe: el teu aliat per a un estalvi intel·ligent
En un món financer que evoluciona amb passes de gegant, l’adaptabilitat i la selecció conscient d’on col·locar els teus estalvis és més crucial que mai. Encara que els bancs tradicionals continuen sent actors centrals en l’economia, no sempre poden presumir de tenir els interessos del client com a nord en el seu model de negoci.
Aquí és on inbestMe es destaca, posant a la teva disposició una alternativa que no sols busca alinear-se amb les teves metes personals, sinó que també es compromet a oferir transparència, flexibilitat i un rendiment superior. La Cartera Estalvi d’inbestMe no és només una innovació en el mercat espanyol i Europeu, sinó que s’erigeix en una opció destacada amb avantatges únics:
- disponible a partir de 1.000 € i sense límits d’import
- sense contrapartides (no has de contractar res més) i sense penalitzacions (pots retirar quan vulguis)
- eficient fiscalment, ja que les rendibilitats s’acumulen en fons traspassables que difereixen la fiscalitat, obtenint rendibilitat sobre els impostos no reportats (la traspasabilidad només és possible en la versió de fons, no en la de ETFs, però que sí que es beneficia que la rendibilitat es va acumulant).
Quant a la TIR de la cartera estalvi, no podem prometre que sempre serà la millor opció, però per la nostra experiència sempre estarà entre les millors opcions, la qual cosa t’evita estar buscant el millor dipòsit bancari o compte remunerat i perdent el teu temps sigui al teu país o en alguna part remota del nostre planeta. Actualment, la TIR del 3,60% és 6,1 vegades més alta que el tipus d’interès mitjà en els dipòsits, que és del 0,59% a Espanya (última dada disponible octubre 2023 de noves operacions, segons les estadístiques del Banc d’Espanya).
Et convidem a descobrir com la Cartera Estalvi d’inbestMe pot convertir-se en el teu aliat preferent en la gestió dels teus estalvis, combinant innovació, rendibilitat i un enfocament centrat en el client per a oferir-te una experiència d’estalvi i inversió a la mesura de les teves necessitats.
Et recordem que si ets un inversor prudent, però amb un horitzó més enllà d’un any pots considerar també la cartera 100% de renda fixa (bons) que rellancem i ampliem recentment donades les actuals circumstàncies d’aquesta classe d’actiu.
Si, d’altra banda, tens horitzons d’inversió més llargs, pots considerar les nostres carteres de fons indexats diversificades.
