Vols començar a elaborar la teva estratègia d’inversió? Imagina que arriba a la teva bústia la invitació a un esdeveniment on tens moltes ganes d’anar. En aquest paper ve la direcció que no coneixes. Utilitzaries un mapa/GPS o et posaries a caminar sense més ni més pel carrer?
La pregunta sembla una mica idiota, al cap i a la fi, qui voldria perdre’s un esdeveniment que fa molt de temps que espera. Però en realitat és molt més profund, ja que moltes persones emprenen certs camins que són molt importants a la seva vida sense un pla o (en el cas de l’exemple) una direcció establerta.
Aquest és el cas, per exemple, de l’aventura que molta gent emprèn al món de la inversió, en què se submergeixen sense un pla o sense objectius tangibles. I això, com en el cas de la nostra història de l’esdeveniment, no és una bona idea, ja que el lloc on arribarem probablement no és el que volíem al principi.
Per què cal tenir una estratègia d’inversió?
Tenir una estratègia d’inversió és vital per a qualsevol inversor, pel fet que ens permetrà assolir els nostres objectius de manera més eficient. També ens ajudarà a no perdre’ns pel camí i canalitzar el rumb quan les coses es posin difícils o quan flaquegem en els nostres esforços.
A més, no només val tenir una estratègia, sinó que aquesta ha de ser factible. No serveix de res tenir una estratègia que no podrem complir, de fet, és contraproduent, ja que pot conduir-nos al fracàs. Al final, com passa en gairebé qualsevol àmbit de la vida, establir una ruta segura i fiable cap a una meta (en aquest cas una estratègia d’inversió realista) acaba marcant la diferència sobre si aconseguim arribar-hi o fracassem pel camí.
Com crear la nostra estratègia d’inversió pròpia?
Per tenir èxit en la consecució de les nostres fites financeres, el millor és seguir aquesta sèrie de passos que us ajudaran a perfilar una estratègia d’inversió amb la qual us sentiu còmodes.
- Marca uns objectius: quan penses en els diners que invertiràs, pensa en què vols assolir amb això. Aquest és el primer pas, ja que depenent dels objectius tindreu un tipus d’estratègia o un altre. Així, per exemple, si el que busques és apuntalar la teva jubilació, hauràs de seguir un camí diferent si el que busques és intentar acumular patrimoni de forma ràpida. Per tot això, pensa tranquil·lament en els teus objectius i si la seva consecució és realment allò que estaves buscant.
- Quin risc estàs disposat a assumir: un factor clau a tenir en compte al món de la inversió és el risc que estàs disposat a assumir, és a dir, la capacitat que tens d’acceptar perdre diners (en el pitjor dels casos) sense canviar de rumb. Es tracta d’un tema complicat i que limitarà molt la teva estratègia, al capdavall, si el teu perfil d’inversor és conservador, la teva estratègia i els teus objectius han d’anar alineats amb aquesta personalitat.
- Gestió i revisió de cartera: L’acte d‟invertir es pot fer de moltes maneres diferents, però normalment exigeix molt de temps, ja que implica estudiar moltes variables diferents. Fins i tot aquells inversors que diuen posar els seus diners en alguna empresa i oblidar-se’n, anteriorment li han hagut de dedicar molt de temps a analitzar aquesta companyia. També passa en el cas de la inversió passiva, al capdavall, t’exigeix triar un fons o un altre (o un sector en concret) l’elecció del qual exigeix haver-ho estudiat amb deteniment anteriorment.
- Diversificació: a més a més, hem d’afegir-li que no serveix normalment de fer-ho una vegada, sinó que el millor és invertir en diferents actius o fons perquè la teva cartera estigui més equilibrada. Això suposa encara més temps.
- Coneixements financers: això, porta molt de temps, però si estàs relacionat amb les finances o bé pot ser més fàcil o fins i tot pot agradar-te fer-ho. Però no totes les persones tenen aquests coneixements, cosa que complica encara més les coses.
- Costos, implicacions legals i fiscals: A més del temps que dediquis a triar els productes o els actius en què invertir, també ho has de dedicar a altres aspectes com els legals i fiscals. Al capdavall, invertir pot fer-te guanyar diners i això implica haver de complir amb Hisenda dins el termini i en la forma escaient, cosa que moltes vegades se’ns escapa i ens exigeix tenir despeses addicionals per contractar algú que ens ho faci.
Com simplificar tot això? El secret dels roboadvisors
Tot això pot aclaparar per a inversors poc qualificats, amb poca experiència o directament per a qualsevol persona que s’acosti al món de la inversió. Però cal recalcar que abans de llançar-se a invertir sempre cal tenir molt clars els punts anteriors. Per sort, per a molts inversors hi ha una manera de cohesionar el compliment dels punts anteriors, traçar una estratègia d’inversió que s’adeqüi al nostre perfil i estalviar temps: aquesta fórmula són els anomenats roboadvisor.
En poques paraules, els roboadvisors (o també conegut com a gestor automatitzat) són plataformes digitals que, mitjançant algoritmes automatitzats, ofereixen carteres de fons o ETFs que s’adeqüen al nostre perfil.
Com s’ajusten a les nostres necessitats? Molt senzill, un cop et decideixes a utilitzar-los la mateixa plataforma et fa un test de preguntes (relacionades amb els punts anteriors), de manera que el mateix programa elabora un perfil de l’usuari i s’hi ajusta per crear un tipus de cartera d’inversió que compleix tots els paràmetres.
Finalment, els roboadvisors no són només eines que ens ajuden a estalviar temps i a millorar la nostra cartera d’inversió, sinó que també es caracteritzen per cobrar unes comissions molt reduïdes i que poden ser utilitzats per qualsevol perfil. Això els converteix en l’eina perfecta per al públic en general, però també per a inversors més avesats que veuen en aquestes despeses reduïdes una bona manera de generar un pic de rendibilitat. Com és el cas, per exemple, d’inbestMe, una plataforma d’inversió amb cinc anys d’experiència a Espanya que es caracteritza per tenir uns costos molt reduïts.
Aprofita’t de plataformes com a inbestMe
Per tot això, tant si estàs començant com si portes molts anys dins del món de la inversió, el millor és aprofitar-vos d’aquest tipus de plataformes, com inbestMe, ja que us ofereixen una oferta simplificada a un baix cost. A més, els productes que pots contractar són de primer nivell (siguin fons indexats o ETFs) i estan pensats per a cada públic.
Si ets principiant t’interessaran alguns dels seus fons indexats que segueixen índexs globals o continentals, per exemple europeus o americans, de manera que pots tenir els teus ingressos diversificats sense necessitat de tenir una cartera amb molts productes. No obstant això, si vols una mica més de risc (i rendibilitat) inbestMe t’ofereix un altre tipus de productes d’inversió passiva temàtica, que t’ajudaran a diversificar millor la teva cartera.
En definitiva, la idea d’apostar per un roboadvirsor és una gran idea per a qualsevol tipus d’inversor, gràcies als costos baixos i l’oferta de fons. Però és imprescindible per a tots aquells que estan començant, o que no tenen gaire temps, i encara han de definir una estratègia d’inversió que canviï la vida.
