¿Quieres comenzar a elaborar tu estrategia de inversión? Imagina que llega a tu buzón la invitación a un evento al que tienes muchas ganas de acudir. En ese papel viene la dirección que no conoces. ¿Utilizarías un mapa/GPS o te pondrías a andar sin más por la calle?
La pregunta parece algo idiota, al fin y al cabo, quién querría perderse un evento que lleva mucho tiempo esperando. Pero en realidad es mucho más profundo, ya que muchas personas emprenden ciertos caminos que son muy importantes en su vida sin un plan o (en el caso del ejemplo) una dirección establecida.
Ese es el caso, por ejemplo, de la aventura que mucha gente emprende en el mundo de la inversión, en la que se sumergen sin un plan o sin objetivos tangibles. Y eso, como en el caso de nuestra historia del evento, no es una buena idea, ya que el lugar al que llegaremos probablemente no sea el que queríamos en un principio.
¿Por qué es importante tener una estrategia de inversión?
Tener una estrategia de inversión es vital para cualquier inversor, puesto que nos va a permitir alcanzar nuestros objetivos de forma más eficiente. También nos va a ayudar a no perdernos por el camino y encauzar el rumbo cuando las cosas se pongan difíciles o cuando flaqueamos en nuestros esfuerzos.
Además, no solo vale con tener una estrategia, sino que esta debe ser factible. De nada sirve tener una estrategia que no vamos a poder cumplir, de hecho, es contraproducente, ya que puede conducirnos al fracaso. Al final, como ocurre en casi cualquier ámbito de la vida, establecer una ruta segura y confiable hacia una meta (en este caso una estrategia de inversión realista) termina marcando la diferencia sobre si conseguimos llegar hasta ella o fracasamos en el camino.
¿Cómo crear nuestra propia estrategia de inversión?
Para tener éxito en la consecución de nuestras metas financieras, lo mejor es seguir esta serie de pasos que te ayudarán a perfilar una estrategia de inversión con la que te sientas cómodo.
- Marca unos objetivos: cuando piensas en el dinero que vas a invertir, piensa en qué quieres conseguir con ello. Ese es el primer paso, ya que dependiendo de los objetivos tendrás un tipo de estrategia u otro. Así, por ejemplo, si lo que estás buscando es apuntalar tu jubilación, deberás seguir un camino diferente si lo que buscas es intentar acumular patrimonio de forma rápida. Por todo ello, piensa tranquilamente en tus objetivos y si su consecución es realmente lo que estabas buscando.
- Qué riesgo estás dispuesto a asumir: un factor clave a tener en cuenta en el mundo de la inversión es el riesgo que estás dispuesto a asumir, esto es, la capacidad que tienes de aceptar, perder dinero (en el peor de los casos) sin cambiar de rumbo. Se trata de un tema complicado y que va a limitar mucho tu estrategia, al fin y al cabo, si tu perfil de inversor es conservador, tu estrategia y tus objetivos deben ir alineados con esa personalidad.
- Gestión y revisión de cartera: El acto de invertir se puede hacer de muchas maneras diferentes, pero normalmente exige mucho tiempo, ya que implica estudiar muchas variables diferentes. Incluso aquellos inversores que dicen poner su dinero en alguna empresa y olvidarse de él, anteriormente le han tenido que dedicar mucho tiempo en analizar dicha compañía. También ocurre en el caso de la inversión pasiva, al fin y al cabo, te exige elegir un fondo u otro (o un sector en concreto) cuya elección exige haberlo estudiado con detenimiento anteriormente.
- Diversificación: a todo lo anterior, además debemos añadirle que no sirve normalmente con hacerlo una vez, sino que lo mejor es invertir en distintos activos o fondos para que tu cartera esté más equilibrada. Eso supone más tiempo aún.
- Conocimientos financieros: lo anterior, lleva mucho tiempo, pero si estás relacionado con las finanzas o bien puede ser más fácil o incluso puede gustarte hacerlo. Pero no todas las personas tienen esos conocimientos, lo que complica todavía más las cosas.
- Costes, implicaciones legales y fiscales: Además del tiempo que dediques a elegir los productos o los activos en los que invertir, también debes dedicárselo a otros aspectos como los legales y fiscales. Al fin y al cabo, invertir puede hacerte ganar dinero y eso implica tener que cumplir con Hacienda en tiempo y forma, algo que muchas veces se nos escapa y nos exige tener gastos adicionales para contratar a alguien que nos lo haga.
¿Cómo simplificar todo lo anterior? El secreto de los roboadvisors
Todo lo anterior puede abrumar para inversores poco cualificados, con poca experiencia o directamente para cualquier persona que se acerque al mundo de la inversión. Pero hay que recalcar que antes de lanzarse a invertir siempre hay que tener muy claros los puntos anteriores. Por suerte, para muchos inversores hay una forma de cohesionar el cumplimiento de los puntos anteriores, trazar una estrategia de inversión que se adecue a nuestro perfil y ahorrar tiempo: esa fórmula son los llamados roboadvisor.
En pocas palabras, los roboadvisors (o también conocido como gestor automatizado) son plataformas digitales que, a través de algoritmos automatizados, ofrecen carteras de fondos o ETFs que se adecuan a nuestro perfil.
¿Cómo se ajustan a nuestras necesidades? Muy sencillo, una vez te decides a utilizarlos la propia plataforma te hace un test de preguntas (relacionadas con los puntos anteriores), de tal manera que el propio programa elabora un perfil del usuario y se ajusta a él para crear un tipo de cartera de inversión que cumple con todos los parámetros.
Por último, los roboadvisors no solo son herramientas que nos ayudan a ahorrar tiempo y a mejorar nuestra cartera de inversión, sino que también se caracterizan por cobrar unas comisiones muy reducidas y que pueden ser utilizados por cualquier perfil. Eso les convierte en la herramienta perfecta para el público en general, pero también para inversores más avezados que ven en esos gastos reducidos una buena forma de generar un pico de rentabilidad. Como es el caso, por ejemplo, de inbestMe, una plataforma de inversión con cinco años de experiencia en España que se caracteriza por tener unos costes muy reducidos.
Aprovéchate de plataformas como inbestMe
Por todo ello, tanto si estás empezando como si llevas muchos años dentro del mundo de la inversión, lo mejor es aprovecharte de este tipo de plataformas, como inbestMe, ya que te ofrecen una oferta simplificada a un bajo coste. Además, los productos que puedes contratar son de primer nivel (ya sean fondos indexados o ETFs) y están pensados para cada público.
Si eres principiante te interesarán algunos de sus fondos indexados que siguen a índices globales o continentales, por ejemplo europeos o americanos, de tal manera que puedes tener tus ingresos diversificados sin necesidad de tener una cartera con muchos productos. Sin embargo, si quieres algo más de riesgo (y rentabilidad) inbestMe te ofrece otro tipo de productos de inversión pasiva temática, que te ayudarán a diversificar mejor tu cartera.
En definitiva, la idea de apostar por un roboadvirsor es una gran idea para cualquier tipo de inversor, gracias a sus costes bajos y su oferta de fondos. Pero es imprescindible para todos aquellos que están empezando, o que no tienen mucho tiempo, y todavía tienen que definir una estrategia de inversión que le cambie la vida.
