El deute que mai s’acaba
Avui en dia hi ha molta gent que no té capacitat d’estalvi i li costa arribar a final de mes. Una bona part d’aquesta gent consumeixen productes de crèdit que els comporten quotes a pagar cada primer de mes. Aconseguir cancel·lar aquests deutes podria ser una bona manera de començar a estalviar.
M’explico. Si cada mes pago 65 € del rebut d’una targeta de crèdit revolving, si aconsegueixo cancel·lar aquest deute podria destinar aquests 65 € mensuals a l’estalvi.
Què és una targeta revolving?
Les targetes de crèdit et permeten gastar, encara que no tinguis diners en el compte: a final de mes pagues el gastat sense interessos. Si no pots pagar-ho o decideixes ajornar-ho, pagaràs interessos que poden arribar fins al 30%.
La targeta revolving és un tipus de targeta en la qual totes les compres o retirades d’efectiu que fem queden automàticament ajornades. En llenguatge bancari seria “perquè vostè pugui pagar les compres en còmodes terminis”, la realitat és més fosca “gasti ara i pagui tota la vida”.
Anem a posar un exemple per veure-ho més clar. Joan i Maria estan planejant anar a passar uns dies al poble dels pares d’ella. Van una mica justos i aquesta és una manera força econòmica de fer vacances. Tres dies abans, Maria condueix tranquil·lament cap a la feina quan té una avaria greu en el cotxe . La grua li porta el cotxe al seu mecànic de confiança i … males notícies !, la reparació costarà uns 2.500 €, i estaran sense cotxe uns 10 dies com a mínim.
En Joan i la Maria no saben la importància de tenir un fons d’emergència, i no tenen estalvis per fer front a l’avaria.En Joan es recorda de la targeta que li van fer en el seu banc fa uns mesos, la “Visa Infinita”, amb la qual obtenia 3.000 € de crèdit, a utilitzar quan volgués i a pagar en còmodes terminis. Van gastar 500 € llogant un cotxe per a tota la setmana i a la tornada de les vacances van pagar al mecànic 2.500 €. Parlant amb el banc va demanar que li posessin una quota de 65,78 € al mes que començarien a pagar el 10 de maig de 2017.
Al cap de 4 anys, seguien arribant quotes. Els nostres protagonistes van fer un senzill càlcul, 48 mesos per 65,78 € són 3.157 €; “si no hem acabat poc ha de faltar” van pensar, i van anar amb la seva Visa Infinita a la seva oficina bancària. Allà van fer el càlcul davant del seu gestor que els va mirar sorprès i els va dir “vostès estan pagant un 28% d’interès, de manera que part de la quota que paguen són interessos, a 65,78 € al mes, acabaran de pagar la Visa Infinita el 10 de juny del 2030, els falten per pagar nou anys i un mes “.
En Joan i la Maria van pensar que el nom de la targeta de crèdit era molt apropiat, van fer un càlcul ràpid per comprovar que aquells 3.000 € que havien gastat 4 anys abans en alguna cosa que ja no recordaven, els acabaria costant gairebé 10.300 € i van entendre la importància del estalvi.
El juny de 2030 la Maria es va posar en contacte amb InbestMe, la companyia d’assessorament financer més important del país, i va preguntar: Quant hauria estalviat si hagués començat amb 65 € al maig de 2017 ? “, Després de fer-li un càlcul personalitzat, li van dir que si hagués invertit en una cartera que rendís un 8%, tindria estalviat gairebé 18.000 €.
* Pots calcular el termini a pagar d’una quota revolving en en simulador del Banc d’Espanya
