La economía es una ciencia en constante evolución. Lo que era válido ayer, hoy puede no serlo hoy, y mucho menos mañana. En este artículo explicamos cómo influye el euríbor en tus ahorros y decisiones de inversión. Exploraremos cómo beneficiarse de un euríbor al no estar en negativo.
Existen muchas métricas que van cambiando a lo largo de los años, pero quizá una de las más famosas, por su impacto en el presupuesto de las familias, es, sin duda, el euríbor.
Esta referencia, que es fundamental para determinar el tipo de interés de los préstamos hipotecarios, ha experimentado cambios significativos en los últimos años, pasando de tipos negativos a partir de 2012 a alcanzar niveles máximos en 15 años en 2022 y 2023.
Pero, ¿cómo influye el euríbor en tus ahorros y decisiones de inversión? En este artículo, exploraremos esta cuestión y cómo puedes beneficiarte de la actual situación del euríbor como ahorrador.
La evolución del euríbor en los últimos años
El euríbor, acrónimo de Euro Interbank Offered Rate, es el tipo de interés promedio al que las entidades financieras se prestan dinero entre sí en el mercado interbancario.
Durante varios años, y muy especialmente a raíz de la activación de las políticas no convencionales de los bancos centrales, esta tasa ha permanecido en territorio negativo, lo que significaba que, paradójicamente, los bancos se «pagaban» por prestarse dinero entre sí.
Esta situación, aunque beneficiosa para quienes tenían hipotecas referenciadas al euríbor, presentaba un escenario desafiante para los ahorradores.
Los intereses de las cuentas de ahorro y depósitos se desplomaron, haciendo que el tradicional «guardar dinero bajo el colchón» dejara de ser atractivo. El punto más bajo se alcanzó en diciembre de 2021, cuando el euríbor registró niveles cercanos al -0,5%.
Sin embargo, con el paso del tiempo y las medidas adoptadas por los bancos centrales, el euríbor ha ido recuperando terreno, alejándose de los números negativos. Esta situación se ha visto acelerada tras el importante repunte de la inflación de 2022 y el cambio de rumbo en las políticas monetarias.
En la actualidad, el euríbor ha alcanzado la tasa más alta desde diciembre de 2008, al escalar por encima del 4% (4,055% a cierre de septiembre de 2023).
El impacto del euríbor en el ahorro y la inversión
Aunque la mayoría de las personas piensan que el euríbor únicamente tiene impacto sobre las hipotecas (y, en realidad, así es, ya que es el principal indicador para medir su TIN), lo cierto es que los ahorradores también notan sus efectos.
En realidad, el impacto es inverso al que tiene sobre los préstamos hipotecarios y, en general, sobre otros tipos de deuda. Cuando el euríbor sube, la rentabilidad de los ahorros también sube, favoreciendo a los ahorradores. Por eso, la actual coyuntura es propicia para los inversores que buscan un cierto rendimiento por sus ahorros.
Aquí es donde entra en juego el concepto de la Tasa Interna de Retorno (TIR). Desde un punto de vista puramente teórico, la TIR es la tasa de descuento que hace que el valor presente neto (VPN) de una serie de flujos de efectivo futuros sea igual a cero. En otras palabras, es la rentabilidad esperada por una inversión.
La TIR está intrínsecamente ligada a la variación de tipos. Con un euríbor en ascenso, las inversiones tradicionalmente consideradas de «bajo riesgo», como los depósitos bancarios, las carteras de ahorro o las letras del tesoro, adquieren un atractivo mayor.
Su rendimiento aumenta en línea con la evolución de los tipos de interés, de manera que, en la actualidad, este tipo de inversiones son más rentables que hace unos pocos años.
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Como hemos comentado, el actual panorama de tipos de interés es propicio para la inversión. En concreto, el hecho de que el euríbor haya abandonado terreno negativo y haya crecido se ha convertido en una excelente oportunidad para los pequeños ahorradores, especialmente aquellos que no quieren asumir riesgos por su dinero.
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