En inbestMe, entendemos la importancia de ofrecer soluciones de inversión que no solo cumplan con los objetivos financieros de nuestros clientes, sino que también proporcionen ventajas adicionales sobre las opciones tradicionales como los bonos y las letras del tesoro. El reciente lanzamiento de nuestras Carteras Objetivo en EUR y USD es un reflejo de este compromiso, diseñadas para superar las limitaciones de los métodos de inversión más convencionales a través de la diversificación, la reducción de riesgo, la facilidad de contratación, y la eficiencia fiscal.
Diversificación y reducción de riesgo
A diferencia de la inversión directa en bonos o letras del tesoro, que generalmente se centra en una sola empresa, estado o tipo de activo y, por lo tanto, sujeta a una concentración de riesgo, las Carteras Objetivo ofrecen una diversificación significativa. Por ejemplo, nuestras Carteras Objetivo de ETFs y de fondos de inversión están compuestos por una amplia variedad de bonos y activos, reduciendo el riesgo global mediante la distribución entre diferentes instrumentos y mercados. En resumen, esto significa que en vez de invertir en una empresa, o un estado, nuestras carteras objetivo invierten en centenares de ellas. Esta diversificación es crucial para proteger el capital de nuestros inversores contra pérdidas y/o fluctuaciones de mercado inesperadas y para mejorar la probabilidad de alcanzar las rentabilidades objetivo a lo largo del tiempo.
Facilidad de contratación
La contratación de nuestras Carteras Objetivo es notablemente sencilla. A diferencia de la compra individual de bonos o letras, que puede requerir un conocimiento más profundo del mercado y de los procedimientos de compra, nuestras carteras pueden ser fácilmente contratadas a través de nuestra plataforma, con solo unos clics. Además, la compra de bonos directos, en especial de empresas, puede estar sometida a mínimos importantes que hacen imposible para un inversor minorista obtener la necesaria diversificación.
Esto no solo ahorra tiempo y esfuerzo, sino que también hace que la inversión sea accesible para un espectro más amplio de clientes, independientemente de su experiencia previa en inversiones.
Esta facilidad de contratación puede permitir a inversores algo más sofisticados, incluso construir basándonos en nuestras carteras objetivo una generación sistemática de rentas más eficiente fiscalmente.
Mejor fiscalidad
Uno de los beneficios más destacados de las Carteras Objetivo, especialmente para los inversores residentes fiscales en España, es su eficiencia fiscal. A diferencia de los intereses de los depósitos, bonos y letras del tesoro, sujetos a retención fiscal en el momento de su abono, las ganancias de las Carteras Objetivo se acumulan hasta el vencimiento sin sujeción a retenciones. En el caso de las carteras objetivo en ETFs, el cliente podrá elegir, un mes antes del vencimiento, si pedir la liquidación justo antes de llegar al vencimiento y, por tanto, al cierre del año fiscal —para, por ejemplo, compensar con pérdidas de ese año— o postergarla unos días después del vencimiento (esperando la liquidación que se hace los primeros días del año siguiente), extendiendo el pago de impuestos hasta un año y medio más tarde, según lo que más convenga para su situación fiscal. Además, en el caso de los fondos de inversión, como los utilizados en nuestra Cartera Objetivo 4/2026, se permite el traspaso a otros fondos o carteras sin tributar por las plusvalías hasta que se realice el reembolso.
Mayor rentabilidad en las Carteras Objetivo
En un contexto donde los depósitos tradicionales ofrecen retornos limitados, ya que los bancos no necesitan remunerar significativamente el dinero, nuestras Carteras Ahorro, diseñadas para el ahorro inmediato, y las Carteras Objetivo de inbestMe, con vencimiento entre 2 y 4 años, se presentan como alternativas superiores. Ante la baja remuneración de los depósitos y ante una potencial reducción de los tipos de interés por parte de los bancos centrales, las ventajas de nuestras carteras se incrementan. Ofrecemos carteras para el ahorro de corto plazo con TIRs entre 3,3% y 3,7% en euros, y superiores al 5% en dólares. Con nuestras carteras objetivo es posible fijar rentabilidades objetivo acumuladas del 12% en euros y del 20% en dólares para el plazo más largo hasta diciembre de 2027. Estas rentabilidades son ahora mismo también superiores a las de las Letras Del Tesoro. Puedes obtener más detalles sobre los diferentes vencimientos y rentabilidades objetivo, tanto en euros como en dólares.
Nota importante: Las rentabilidades objetivo no son rentabilidades garantizadas. Las carteras objetivo están diseñadas para mantenerse hasta el objetivo. La retirada antes del vencimiento es flexible y se puede hacer en cualquier momento (inbestMe además no aplica ninguna penalización) pero por su naturaleza puede estar sujeta a pérdida de rentabilidad e incluso en casos muy extremos a la pérdida de capital.
Conclusión
Las Carteras Objetivo de inbestMe representan una ampliación significativa en las opciones de inversión para nuestros clientes, ofreciendo no solo una alternativa diversificada y menos arriesgada en comparación con comprar un bono o letras del tesoro, sino también ventajas significativas en términos de operativa y fiscalidad y potencialmente más rentables que los depósitos bancarios. Estas carteras no solo están diseñadas para cumplir con los objetivos financieros específicos de nuestros clientes, sino que también proporcionan una mayor flexibilidad y eficiencia, convirtiéndolas en una opción de inversión complementaria y muy versátil para el presente y futuro financiero de nuestros clientes.
