La inflació va ser la principal protagonista econòmica de 2022. La fi de la pandèmia, la crisi de subministraments i la guerra entre Rússia i Ucraïna van ser els principals drivers que van provocar una escalada en els preus dels productes i serveis, com no es veia en gairebé 40 anys. A continuació, us deixem amb alguns consells per a estalviar amb la inflació.
Encara que per a 2023 les perspectives són bastant més falagueres, la veritat és que la inflació continuarà entre nosaltres, almenys durant uns mesos més. Un problema per als inversors, que es pregunten què fer per a combatre-la.
Consells per a combatre la inflació en 2023
Segons la informació publicada per l’Institut Nacional d’Estadística, en els dos últims anys, la inflació ha escalat un gens menyspreable 12,6%. Aquesta situació ha estat especialment rellevant en els dotze últims mesos, i ha tingut un impacte significatiu en el pressupost familiar.
Davant aquesta conjuntura, el Banc d’Espanya ha llançat una sèrie de consells per a evitar que els nostres comptes bancaris sofreixin més del necessari.
Tenir un matalàs per a imprevistos
Si no t’han pujat el sou, la inflació t’haurà fet perdre un cert poder adquisitiu. De fet, és la major congelació de la renda en els últims 40 anys. En aquesta conjuntura, és important disposar d’un important fons d’emergència que tingui com a fi reduir l’impacte d’un imprevist en les teves finances personals.
Normalment, els experts recomanen entre 3 i 6 mesos de despeses fixes com a romanent per a imprevistos. No obstant això, amb els nivells actuals d’inflació, pot ser que sigui més interessant ampliar aquest termini fins als 8 a 10 mesos.
Saber gastar i estalviar
En el Banc d’Espanya recomanen saber gastar i estalviar per a lluitar contra la inflació. Per exemple, en repassar les despeses de l’últim mes, és probable que identifiquem petits desemborsaments que, en realitat, són innecessaris.
Són les denominades ‘despeses formiga’, que si bé no criden l’atenció en el dia a dia, al cap d’un any suposen diversos centenars d’euros. L’objectiu és saber quins són prescindibles i buscar alternatives més assequibles o fins i tot gratuïtes.
Prepárate para tu jubilación
Encara que la preocupació per la inflació es dona en el moment actual, és convenient pensar en els pròxims anys i, especialment, en què ocorrerà quan acabi la nostra vida activa. De fet, aquests dos últims anys poden tenir un impacte significatiu en el capital que ens quedi després de la jubilació.
Per això, el Banc d’Espanya recomana utilitzar eines com la que té la Seguretat Social o a través del portal Finanzas Para Todos.
Coneix-te a tu mateix
Un altre dels punts importants per al Banc d’Espanya és conèixer la situació financera pròpia. En essència, és fonamental conèixer quines són les teves fortaleses i febleses, com a fonts d’ingressos, estabilitat laboral i patrimoni disponible en cas d’urgència.
Per les febleses, has de ser conscient dels deutes contrets i de l’origen de les teves despeses. D’aquesta manera, podràs valorar si pots donar-te algun capritx de tant en tant o, fins i tot, si pots endeutar-te. Amb una comprovació anual és més que suficient.
Contempla la contractació de productes de renda fixa
La inflació està portant als bancs centrals a intervenir els tipus d’interès a l’alça. És una situació sense precedents des de la crisi de 2008, però que sens dubte té conseqüències positives importants per als estalviadors, després de més de deu anys instal·lats en tipus d’interès pròxims a zero o fins i tot negatius.
Entre les més importants, que els productes de renda fixa i els dipòsits a termini fix han augmentat la seva rendibilitat a nivells que no es recorden des de fa gairebé 15 anys. Per això, una manera d’estalviar amb la inflació és, sens dubte, contemplar la possibilitat de contractar productes d’aquest tipus, com un compte d’estalvi o un dipòsit a termini fix.
Estalvia i combat la inflació a través d’InbestMe
La inflació és un fenomen molt perjudicial per als estalviadors. Però, al mateix temps, la resposta dels bancs centrals està provocant que també sigui una oportunitat d’obtenir millors rendibilitats pels productes de renda fixa.
Un d’ells és el Compte d’Estalvi d’InbestMe, que ofereix un rendiment des de l’1,90% fins al 4% TAE (% febrer 2023: la TAE (Taxa Anual Equivalent) del Compte d’Estalvi és variable i està lligada a la variació dels tipus oficials dels bancs centrals (Banc Central Europeu per a l’Euro i la FED per a l’USD)).
No esperis que el teu banc pugi els tipus d’interès i aprofita’t a l’instant de les pujades de tipus.
Des de 1.000 €, sense lligams, límits ni terminis, i amb la possibilitat de diferir la fiscalitat dels teus estalvis. A quines esperes per a rendibilitzar els teus estalvis?
