El cierre del año 2023 se acerca y como cada año hay algunas cosas que aún puedes hacer para maximizar tu plan de inversiones.
1. Maximiza las aportaciones a tu plan de pensiones
La mayoría de nuestros clientes ya han aportado los 1.500 € a su plan de pensiones correspondientes al año 2023.
Si no lo has hecho, recuerda que aún tienes hasta finales de año para completarla.
Recuerda que el importe aportado a tu plan de pensiones tiene dos beneficios principales:
- el fiscal: Si aportas 1.500 € este importe se deduce de tu base imponible en el impuesto sobre la renta. Eso quiere decir que dejarás de tributar ese importe multiplicado por tu marginal (el porcentaje que se aplica a tu base imponible) en la declaración de la renta. Por ejemplo, si tu marginal es del 25% dejarás de tributar: 1.500 € x 25%= 375. Dicho de otra forma es como si realmente aportaras 1.500 €-375 €= 1.125 € de tu bolsillo y los 375 € te los prestara hacienda (hasta que te jubiles) pudiendo ganar sobre ese préstamo.
- el asegurarte acumular una renta adicional en tu jubilación: aunque el importe de 1.500 € es limitado, puede ser suficiente para asegurarte tener un complemento para tu jubilación. Nuestras carteras de planes de jubilación destacan por su alta rentabilidad y versatilidad con 11 perfiles de riesgo que se irá adaptando a tus necesidades con el paso del tiempo. Puedes optar también por una cartera ISR (Inversión Socialmente Responsable).
Puedes ver el último informe de las rentabilidades de los planes de pensiones a cierre de septiembre 2023 (desde entonces hasta el momento de escribir este post están aún mejor).
HAZ TU APORTACIÓN INMEDIATAMENTE O ANTES DEL 26/12/2023 PARA ASEGURARTE QUE LLEGAS A TIEMPO.
Nota: ¿Cómo ver lo aportado hasta la fecha en tu plan de pensiones en inbestMe?
Tienes dos formas rápidas para recordar lo que has aportado.
a) Entra en tu cuenta de planes de pensiones y ves al gráfico en € y selecciona YTD (año a la fecha) y haz la diferencia entre el depósito neto a día de hoy menos lo que consta a inicios de año, tal como puedes ver en el ejemplo siguiente:
En el ejemplo, este cliente ya habría aportado el máximo.
Si en tu caso no es así, te recomendamos aportar hasta llegar a los 1.500 €.
b) Dentro de tu cuenta de planes de pensiones ves a transacciones/órdenes>Ejecutadas. Una vez dentro de esta página selecciona 1/1/2023 hasta hoy y selecciona solo “Depósitos/retiradas”. Se te mostrarán las que has hecho hasta la fecha. Suma el total de depósitos y haz la diferencia hasta 1.500 €: esta diferencia es lo que te falta aportar.
2. Establece y revisa tus aportaciones recurrentes para el próximo año
Alrededor del 50% de nuestros clientes se benefician de aportaciones recurrentes, automatizando así su ahorro e inversiones. Automatizando las aportaciones recurrentes evitamos dejarnos llevar por nuestros sesgos psicológicos.
Si aún no has configurado las tuyas, te animamos a hacerlo. Te recordamos cómo hacerlo a continuación:
Además, si ya las tienes, analiza si la puedes ajustar por inflación para proteger tu poder adquisitivo. Para hacer esto deberás cancelar la anterior y crear una nueva con el nuevo importe o si la tienes creada directamente desde tu banco, es probable que tengas la opción de editarla o modificarla.
3. Crea tu propio fondo de emergencia si no lo tienes
Es fundamental contar con un fondo de emergencia que cubra entre 3 a 6 meses (o más) de gastos. Este fondo te proporcionará seguridad financiera ante imprevistos sin necesidad de tener que deshacer tus inversiones en el peor momento.
Nuestra Cartera Ahorro es una solución perfecta para constituir un fondo de emergencia. Aunque tengas una cartera de inversión, puede ser conveniente constituir también una cartera ahorro.
4. Crea tu primer objetivo de inversión si no lo tienes
Tenemos muchos clientes que han empezado precisamente constituyendo una cartera ahorro con nosotros. Una Cartera Ahorro es una excelente opción para optimizar los ahorros de corto plazo o constituir un fondo de emergencia. Pero probablemente será insuficiente para lograr objetivos de medio o largo plazo.
Definir objetivos claros de inversión te ayudará a mantener el rumbo y alcanzar tus metas financieras a medio o largo plazo. Ya sea para la educación de tus hijos, la compra de una vivienda o un complemento para tu jubilación, establecer un objetivo te da dirección y motivación. Te recomendamos que pienses primero en el más importante para ti y a partir de ahí con el tiempo vayas construyendo los demás. En inbestMe puedes constituir tantas carteras como objetivos quieras tener.
Idealmente, los diferentes objetivos y, por tanto, horizontes deben ser compartimentos estancos. Intenta identificarlos correctamente y mantenerlos separados en tu mente y en cuentas aparte. De esta forma conseguirás maximizar tus rendimientos y además no asustarte cuando los mercados se vuelven muy volátiles.
Aún no es demasiado tarde.
Cada acción que tomes hoy se reflejará en tu seguridad y prosperidad financiera futura. Desde maximizar tu plan de pensiones hasta establecer objetivos de inversión, en inbestMe estamos listos para ayudarte a cerrar el año con decisiones financieras sólidas. Recuerda, tu futuro financiero se construye con las acciones del presente.
Te animamos a que tomes estas recomendaciones no solo como consejos sino como pasos concretos hacía un año nuevo lleno de logros financieros.
