Cómo escoger fácilmente los mejores fondos de renta fija

En el mundo de las inversiones, la diversificación es clave para minimizar riesgos y maximizar rendimientos. Y una de las herramientas más populares y efectivas para lograr una cartera diversificada son los fondos de renta fija, con independencia del perfil de riesgo del inversor. 

Pero, ¿qué son exactamente y cómo pueden ayudarte en tu estrategia de inversión? En este artículo, te guiaremos a través del proceso de selección de los mejores fondos de renta fija y de qué manera, algunas plataformas como inbestMe pueden ayudarte en esta tarea.

¿Qué es un fondo de renta fija?

Un fondo de inversión de renta fija es un tipo de instrumento de inversión que invierte principalmente en instrumentos financieros que generan un rendimiento fijo, como bonos gubernamentales, bonos corporativos, pagarés o depósitos a plazo fijo, entre otros. La principal característica distintiva de estos fondos es que ofrecen un retorno más predecible en comparación con otros tipos de inversiones, como las acciones o las materias primas.

Este tipo de fondos son esenciales en la actualidad para conformar una cartera diversificada óptima. Dado que estos fondos tienen un comportamiento más estable y menos volátil que otros instrumentos, son ideales para inversores que buscan proteger su capital y obtener rendimientos constantes. Pero también para inversores que tienen una mayor aversión al riesgo, ya que les permite contar con un muro de contención en su estrategia de inversión.

Desafíos al escoger un fondo de renta fija

La elección de un fondo de renta fija adecuado es una tarea que va más allá de simplemente revisar los rendimientos pasados. Los inversores deben enfrentarse a una serie de desafíos que pueden complicar la toma de decisiones. A continuación, detallamos algunos de los obstáculos más comunes.

Análisis técnico

Los fondos de renta fija tienen múltiples factores técnicos que deben ser analizados. Entre ellos se incluyen:

  • Duración: indica la sensibilidad del fondo a los cambios en las tasas de interés. Una duración más larga generalmente implica mayor volatilidad.
  • Calidad crediticia: se refiere a la probabilidad de que los emisores de los bonos en el fondo incumplan con sus obligaciones. Los bonos de alta calidad (como los bonos gubernamentales) suelen ser más seguros, pero ofrecen rendimientos más bajos.
  • Tipo de interés: es el rendimiento que se espera obtener del fondo. Sin embargo, es esencial recordar que un tipo de interés más elevado podría indicar un riesgo más alto.

Entorno macroeconómico

Los cambios en las variables macroeconómicas, sobre todo las fluctuaciones en los tipos de interés o las políticas gubernamentales pueden afectar el rendimiento de los fondos de renta fija.

Por eso, si decides incluir fondos de renta fija en tu cartera, es esencial estar al tanto de estos cambios y comprender cómo pueden impactar en tu inversión.

Liquidez

No todos los fondos de renta fija tienen el mismo nivel de liquidez. Algunos pueden ser más fáciles de vender que otros, lo que puede ser crucial si necesitas acceder a tu dinero rápidamente. 

Esto es especialmente importante en caso de que tu cartera apueste por bonos a largo plazo, superiores al año de duración o incluso a más largo plazo (10, 20 o 30 años). En estos casos, no siempre es posible vender la inversión sin asumir pérdidas.

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Horizonte de inversión

Dependiendo de tus objetivos a corto o largo plazo, algunos fondos de renta fija pueden ser más adecuados que otros. No es lo mismo tener un horizonte a corto plazo, que otro a medio y largo plazo.

Es vital seleccionar un fondo que se alinee con tu horizonte de inversión.

Diversificación interna del fondo

Aunque estés invirtiendo en un fondo y, por lo tanto, ya dispones de una cartera diversificada, es esencial observar cómo se distribuyen internamente esos activos. 

Un fondo bien diversificado en sí mismo reducirá el riesgo de pérdida si uno de los bonos no rinde como se esperaba.

La alternativa a la renta fija: Roboadvisors

Ante todos estos desafíos que supone la renta fija, los roboadvisors han emergido como una herramienta alternativa para conformar la cartera. Estas plataformas utilizan tecnología avanzada para simplificar el proceso de selección, teniendo en cuenta todos los factores mencionados anteriormente. 

Al proporcionar información detallada y recomendaciones basadas en algoritmos, los roboadvisors eliminan gran parte de la conjetura y el análisis manual, permitiendo a los inversores tomar decisiones informadas con confianza. Además, se ajustan al perfil de riesgo de cada cliente en sus diferentes etapas y de forma automática, por lo que son interesantes para pequeños inversores.

Invierte a través en inbestMe

inbestMe es la plataforma ideal para los pequeños inversores. En especial, para aquellos más conservadores, porque encuentran y seleccionan aquellos productos que mejor se ajusten al perfil de cada inversor. Además, en inbestMe podrás encontrar otros productos como ETFs, fondos ISR o planes de pensiones para completar tu cartera.

¿A qué esperas para ponerte en contacto con nosotros? Entra en inbestMe y descubre todos nuestros productos.

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