Sin duda, comprar letras del tesoro se ha vuelto popular en los últimos meses debido a las subidas generalizadas de los tipos de interés y, por ende, de los rendimientos ofrecidos por estas.
¿Has intentado comprar letras del tesoro? ¿O prefieres hacer cola enfrente del Banco De España?
Comprar bonos directamente puede ser un quebradero de cabeza, con interfaces complicadas, gestionar fechas de vencimiento que hacen ilíquidas tus inversiones y una gestión manual de tus inversiones.
Aquí te contamos 5 ventajas claves de porqué te puede convenir más contratar una Cartera de bonos o una Cartera Ahorro de inbestMe.
| Concepto | Cartera de Bonos | Cartera Ahorro | Inversión directa bonos o letras del tesoro |
|---|---|---|---|
| Contratación | Fácil/digital | Fácil/digital | Puede ser compleja |
| Gestión | Fácil, gestionada | Fácil, gestionada | Puede ser compleja |
| Diversificación | Altamente diversificada | Altamente diversificada | Puede ser muy concentrada |
| Liquidez | En 5 días | En 5 días | Puede depender de los vencimientos |
| Fiscalidad | Muy eficiente, traspasabilidad, diferimiento/fiscal | Muy eficiente, traspasabilidad, diferimiento fiscal | No es eficiente fiscalmente |
1. Es más fácil de contratar
Contratar una Cartera de Bonos o una Cartera de Ahorro puede realizarse digitalmente en pocos minutos. Si has intentado contratar una letra del tesoro en línea, es probable que te hayas enfrentado a una interfaz complicada. Si lograste superarla, aún tendrías que elegir el vencimiento adecuado, la subasta correcta y esperar a que te sean adjudicadas.
Contratar bonos del tesoro directamente tampoco es sencillo. Comprar y vender bonos individuales suele implicar lidiar con sitios web obsoletos y no amigables con comisiones de corretaje altas en algunos casos. Sin embargo, contratar una Cartera de Bonos o una Cartera de Ahorro se puede hacer de forma digital desde tu ordenador o móvil en cuestión de minutos.
2. Es más fácil de gestionar
Independientemente de la facilidad del proceso, comprar bonos o letras del tesoro directamente significa planificar inversiones en torno a fechas de vencimiento arbitrarias, periodos de venta específicos y enfrentarse a mínimos y máximos de inversión.
Nuestras carteras de Bonos o de Ahorro, basadas en fondos indexados o ETFs, eliminan estas complicaciones. Se vuelven más prácticas y sencillas con aportaciones recurrentes y rebalanceos automáticos. En inbestMe, una vez que contratas tu cartera y automatizas tus aportaciones, puedes despreocuparte; nos encargamos de todo con costes mínimos. Básicamente, una vez contratada la cartera, no hay más gestión de tu parte. Vas en modo de autopiloto.
3. Diversificación
Nuestras carteras de bonos o de ahorro emplean una variedad de fondos indexados o ETFs. Esta diversificación contribuye a reducir tanto el riesgo asociado a los tipos de interés como el riesgo crediticio, sin comprometer la rentabilidad esperada. Ofrecemos una combinación de bonos de bajo riesgo para alcanzar un equilibrio óptimo entre rendimiento y riesgo.
4. Liquidez
Los fondos monetarios y de bonos y por ende nuestras carteras ofrecen liquidez diaria, además los ETFs cotizan como acciones, permitiendo liquidaciones intradía. Esto te asegura obtener los rendimientos de los bonos sin preocuparte por las fechas de vencimiento y sin enfrentarte a operaciones complejas y engorrosas en la compra, venta y reinversión. Además, puedes retirar tu dinero sin penalizaciones, y en 5 días laborables tendrás el dinero en tu cuenta.
5. Fiscalidad al comprar letras del tesoro o la Cartera de Bonos
Las carteras de bonos o de Ahorro de inbestMe, construidas con fondos de inversión de acumulación y traspasables, son más eficientes fiscalmente que la compra directa de bonos, letras del tesoro, o incluso depósitos, donde los réditos están sujetos a retención automática de impuestos. Invirtiendo en nuestras carteras de bonos, te beneficias del interés compuesto, incluyendo generar rentabilidad sobre los impuestos no devengados, gracias al diferimiento fiscal. Además, si decides movilizar dinero en la cartera de fondos de bonos, puedes traspasar a otra cartera aprovechando la ventaja de la traspasabilidad.
En las carteras de bonos de ETFs, empleamos también ETFs UCITS de acumulación. Además, en todas las carteras de ETFs, los clientes tienen activada, por defecto, nuestra función de optimización fiscal inteligente, que busca generar minusvalías fiscales compensables con plusvalías. Hay que tener en cuenta que este efecto puede ser más limitado en ciertas carteras debido a su menor variabilidad.
Construye tu patrimonio a corto, medio o largo plazo a tu ritmo
Nos hemos esforzado por ofrecer una alternativa innovadora a la compra directa de bonos. Nuestra solución elimina los inconvenientes asociados a la compra directa de bonos y comprar letras del tesoro y facilita el ahorro y la inversión, ayudándote a alcanzar tus objetivos a corto plazo.
Tanto la Cartera de Bonos como la Cartera Ahorro de inbestMe, totalmente automatizadas, se integran perfectamente con nuestras cuentas de inversión diversificadas, ofreciéndote una solución completa para alcanzar tus objetivos financieros a largo plazo.
Recuerda que la TIR variable de la Cartera Ahorro es del 3,25% en Euros o 4,80% en dólares (agosto 2023), y estos porcentajes son netos, después de todos los gastos. Si estás buscando un horizonte más largo para tus ahorros, considera nuestra recientemente relanzada Cartera de Bonos. A pesar de una mayor volatilidad, podría aumentar en algunos puntos el rendimiento de la Cartera Ahorro sobre todo en el momento que las curvas de tipos se normalicen.
En nuestra continua búsqueda para ayudarte a construir tu patrimonio y planificar tu vida financiera a corto, medio y largo plazo, te ofrecemos múltiples cuentas adaptadas a tus necesidades. Nuestra amplia gama de carteras te brinda una nueva forma de optimizar tu dinero, de manera sencilla y accesible con solo unos pocos clics.
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