Fondos Indexados vs. Fondos de inversión. Comparativa

A la hora de invertir el dinero, los ahorradores tienen numerosas opciones disponibles en el mercado. Una de ellas es elegir entre fondos indexados y fondos de inversión tradicionales. Porque ambos tipos de fondos tienen sus pros y contras, es importante comprender las diferencias entre ellos para tomar una decisión informada. 

En este artículo, realizaremos una comparativa entre fondos indexados y fondos de inversión para ayudarte a elegir la mejor opción para tu cartera de inversión.

Fondos de inversión y fondos indexados, ¿qué son y cuáles son sus diferencias?

Los fondos de inversión y los fondos indexados son dos opciones de inversión similares. En realidad, los fondos indexados son un tipo de fondos de inversión que replica el comportamiento de un determinado índice bursátil. Los fondos de inversión, por su parte, pueden clasificarse en diferentes tipos, como fondos de inversión de renta fija, de renta variable, mixtos y, por supuesto, fondos indexados.

De hecho, y dado que son el mismo producto, los fondos indexados permiten traspasar el capital a un fondo de inversión sin impacto fiscal, y viceversa. 

La principal diferencia entre ellos es que los fondos de inversión son gestionados por un equipo de gestión que se encarga de seleccionar los activos en los que se invierte y de gestionar la cartera del fondo, mientras que los fondos indexados replican un índice bursátil y no requieren de un equipo de gestión. En todo caso, su labor se limita a seleccionar los activos que componen el índice y en su misma proporción.

No obstante, existen otras diferencias a tener en cuenta, que detallamos a continuación.

Costes

Los fondos de inversión suelen tener costos más elevados que los fondos indexados, ya que hay que pagar al gestor del fondo por su experiencia y su trabajo de selección de activos. 

En general, el TER (coste) de los fondos indexados o de los ETFs oscila normalmente entre un 0,05% y un 0,25% del patrimonio del fondo.

Diversificación

Tanto los fondos de inversión como los fondos indexados ofrecen una gran diversificación a los inversores, lo que significa que el riesgo se distribuye entre varios activos en lugar de concentrarse en uno o varios. 

Sin embargo, los fondos indexados a menudo ofrecen una diversificación más amplia, ya que siguen un índice de referencia que puede incluir cientos o miles de acciones y bonos. De hecho, a menudo, los fondos indexados replican el comportamiento de un índice mundial, seleccionando un conjunto de activos de todo el mundo.

Transparencia 

Los fondos indexados suelen ser más transparentes que los fondos de inversión, pues su rendimiento está estrechamente ligado al rendimiento del índice de referencia que siguen. 

Resultados y seguimiento 

Los fondos indexados, al seguir a un índice de referencia, son más fáciles de seguir, ya que generalmente solo hay que tener en cuenta el rendimiento del índice. Los fondos de inversión, por su parte, pueden ser más difíciles de evaluar, ya que su rendimiento depende de la habilidad del gestor del fondo.

Rentabilidad

A pesar de sus comisiones, bastante más reducidas, los fondos indexados no tienen nada que envidiar a los fondos de inversión gestionados de forma activa. De hecho, incluso supera a estos a largo plazo.

Fondos de inversión o fondos indexados: ¿qué elegir?

Tanto los fondos indexados como los fondos de inversión tienen ventajas y desventajas, y la elección entre uno u otro dependerá de tus objetivos de inversión, el perfil de riesgo y tus preferencias personales. 

Los fondos indexados son ideales para aquellos inversores que buscan una estrategia de inversión de bajo costes y de seguimiento de índices, mientras que los fondos de inversión son más adecuados para aquellos que buscan una gestión activa y una mayor flexibilidad en la selección de activos. 

No obstante, gracias a sus ventajas, especialmente en términos de rentabilidades, bajos costes, transparencia y diversificación, los fondos indexados se han convertido en el producto estrella de muchos inversores, especialmente aquellos que tienen un horizonte de inversión a largo plazo.

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