En el mundo financiero contemporáneo, se ha vuelto esencial comprender las diversas opciones disponibles para gestionar y aumentar nuestro capital. Entre ellas, dos de las opciones más populares son las cuentas de ahorro y las carteras de ahorro.
Aunque ambas se centran en el crecimiento de nuestros recursos, poseen características distintivas que las diferencian. Con los recientes cambios en la economía global, es vital comprender por qué estas opciones se han vuelto cada vez más relevantes.
¿Nos acompañas para comprobarlo?
¿Qué es una cuenta de ahorro y en qué se diferencia con una cartera de ahorro?
Una cuenta de ahorro y una cartera de ahorro son dos herramientas financieras diseñadas para ayudar a las personas a ahorrar, pero tienen características y propósitos distintos.
La cuenta de ahorro es un tipo de cuenta bancaria donde los depositantes pueden guardar su dinero con el propósito principal de ahorrar. Generalmente, ofrecen un tipo de interés sobre el saldo que tenga depositado el ahorrador en un momento dado, aunque esta suele ser menor en comparación con otros instrumentos de inversión.
La cartera de ahorro, por su parte, se compone de un conjunto de inversiones diversificadas que generalmente se compone de diferentes activos financieros, como ETFs o fondos del mercado monetario, entre otros.
Comparativa entre cuenta de ahorro y una cartera de ahorro
A pesar de que el propósito de las cuentas de ahorro y de las carteras de ahorro es similar (ayudar al cliente a ahorrar y obtener una cierta rentabilidad sin tener que renunciar a la disponibilidad del dinero), existen diferencias sustanciales entre estos productos.
A continuación, explicamos algunas de las más importantes.
Diversificación
La primera diferencia radica en la diversificación. Por un lado, las cuentas de ahorro suelen invertir en un solo tipo de activo, lo que significa que la diversificación es limitada. Las carteras de ahorro, por su parte, ofrecen una amplia gama de activos en los que invertir, lo que permite una mejor diversificación y, por ende, una menor exposición al riesgo.
Rentabilidad
Las cuentas de ahorro ofrecen un tipo de interés fijo por el dinero depositado en ellas, lo que puede ser menos atractivo en comparación con otras opciones de inversión.
La rentabilidad de las carteras de ahorro, en cambio, está vinculada a la actuación de los diversos activos incluidos, lo que puede ofrecer mayores retornos en función del desempeño del mercado. En el caso de las Carteras Ahorro de inbestMe, al tratarse de fondos monetarios que replican los tipos interbancarios del BCE o de la FED, puede calcularse una TIR anualizada.
Liquidez
Las cuentas de ahorro proporcionan una elevada liquidez. El cliente puede retirar el dinero en cualquier momento e incluso vincular tarjetas de crédito o débito a ellas.
En cuanto a las carteras de ahorro, la liquidez puede variar según los activos incluidos, ya que algunos pueden ser más líquidos que otros. No es lo mismo invertir en fondos monetarios que en bonos a más largo plazo, por ejemplo. No obstante, al igual que las cuentas de ahorro, en general suele ser bastante líquido.
Flexibilidad
Las cuentas de ahorro suelen ser más rígidas en términos de condiciones y límites de depósito o reembolso. Las carteras de ahorro, por su parte, ofrecen una mayor flexibilidad para elegir y cambiar los activos según las necesidades del inversor.
No obstante, esta flexibilidad depende en buena medida de las condiciones de cada una de las carteras de ahorro y cuentas de ahorro, por lo que no existe una respuesta igual en cada caso.
Condiciones
Las cuentas de ahorro establecen condiciones claras desde el inicio, como el tipo de interés, los límites de reembolso y el plazo máximo.
Por su parte, las condiciones de las carteras ahorro varían según los activos y la plataforma utilizada, lo que puede ofrecer condiciones más favorables en algunos casos.
Costes
En la mayoría de los casos, las cuentas de ahorro no llevan aparejadas comisiones ni costes asociados, aunque pueden exigir algún tipo de vinculación con la entidad, especialmente si el cliente quiere disfrutar de los beneficios de ahorrar a través de ellas.
Las carteras de ahorro, en cambio, pueden tener costes asociados según la plataforma y los activos escogidos, pero a menudo, estos costes se ven compensados por mayores rendimientos.
La revolución de plataformas como InbestMe
Las plataformas de inversión como InbestMe han transformado la forma en que las personas invierten en carteras de ahorro. Uno de los principales beneficios es la capacidad de estas plataformas para automatizar y simplificar el proceso de inversión.
A través de algoritmos inteligentes, plataformas como inbestMe pueden rebalancear y ajustar automáticamente la cartera de un inversor en función de las condiciones actuales del mercado.
Esta automatización no solo garantiza la sencillez, sino que también puede optimizar la rentabilidad al adaptarse rápidamente a las fluctuaciones del mercado.
Por eso, inbestMe es una plataforma pensada para ti. Para ajustarse a tus necesidades y perfil de riesgo.
1 comentari
Com a client vostre, us agreixo el vostre esforç per realitzar els posts també en català. Gràcies per tota la feina que feu, però a més, per cuidar la nostre llengua. No tot a la vida són els diners, i difondre cultura financera en llengua catalana té un valor afegit altíssim.