Con la evolución tecnológica y la demanda de servicios financieros más rápidos y eficientes, hemos presenciado el nacimiento y auge de diferentes aplicaciones y servicios financieros, como los roboadvisors y neobancos. En este artículo exploramos la elección financiera en España: ¿roboadvisor o neobanco? Descubre la mejor opción para tu dinero en la era digital.
Estas herramientas están revolucionando la forma en que invertimos y gestionamos nuestro dinero, proporcionando soluciones más personalizadas, automáticas y digitales. Pero, ¿cuál es la mejor opción entre ambas para el usuario promedio en España? A continuación, analizamos en detalle sus características principales.
¿Qué es un roboadvisor y cuál es la diferencia con un neobanco?
Los roboadvisors, también conocidos como gestores automatizados de inversiones, son plataformas digitales que ofrecen servicios de asesoramiento y gestión de inversiones de forma automatizada y basados en algoritmos.
En general, se encargan de toda la gestión que habitualmente la asumen otras personas dedicadas a la industria financiera, como la selección de activos o el rebalanceo de pesos, entre otras muchas cosas.
Por su parte, los neobancos son entidades financieras digitales que operan exclusivamente online, ofreciendo servicios similares a los bancos tradicionales, pero con estructuras de costes más bajos, una experiencia de usuario más amigable y totalmente digital.
¿Qué explica el auge de los neobancos y los roboadvisors?
En los últimos años, tanto los neobancos como los roboadvisors han experimentado un auge sin precedentes dentro de la industria financiera.
La evolución de las tecnologías de la información, especialmente la explosión del internet y el uso masivo de los teléfonos inteligentes, ha hecho posible el desarrollo de plataformas financieras totalmente online, lo que se ha trasladado en necesidades diferentes para los usuarios.
La infraestructura tecnológica ha posibilitado que estos servicios sean ofrecidos de manera más eficiente y a menudo a un costo menor.
Además, la crisis financiera de 2008 dejó una profunda desconfianza en muchas personas hacia las instituciones financieras tradicionales, especialmente los bancos. Esto abrió una oportunidad para modelos alternativos que prometieran transparencia y alineación con los intereses del cliente.
Por último, no hay que olvidar que las nuevas generaciones, especialmente los millennials y la Generación Z, están acostumbrados a la inmediatez y a la digitalización.
Buscan soluciones financieras que se adapten a su estilo de vida y, por eso, prefieren servicios online, personalizables y que ofrezcan una experiencia de usuario óptima. Algo que las entidades bancarias tradicionales no pueden ofrecer.
Roboadvisors vs. neobancos, ¿en qué se diferencian?
Aunque los roboadvisors y los neobancos comparten algunas características, lo cierto es que existen diferencias significativas entre ellos. A continuación, repasamos las más importantes.
Costes y comisiones
Los roboadvisors, con carácter general, ofrecen estructuras de comisiones más bajas que los servicios de inversión tradicionales. Al ser plataformas automatizadas, pueden reducir costos y ofrecer tarifas más competitivas, especialmente la comisión de gestión.
En cuanto a los neobancos, no suelen cobrar comisiones por servicios básicos como abrir una cuenta o realizar transferencias. Sin embargo, pueden tener otros tipos de comisiones asociadas y ofrecer servicios premium para los clientes que buscan una mejor experiencia de usuario.
Automatización
En el caso de los roboadvisoros, la automatización es su principal razón de ser. Una vez que el usuario define su perfil de riesgo y objetivos, el algoritmo selecciona y gestiona la mejor cartera de inversión.
Por su parte, los neobancos, aunque generalmente no están centrados en inversiones, muchos ofrecen funciones automatizadas, como ahorro o categorización de gastos, que ofrecen una mejor experiencia de usuario.
Personalización del servicio
Los roboadvisors ofrecen carteras de inversión personalizadas según el perfil y objetivos del usuario. El cliente tan solo tiene que completar un test para conocer su perfil de riesgo, y el gestor automatizado ofrecerá la cartera que mejor se ajuste a su perfil de riesgo.
En cuanto a los neobancos, la mayoría de ellos ofrecen diferentes opciones de personalización, ajustadas a las necesidades y perfil de cada usuario.
Seguridad
Tanto los roboadvisors como los neobancos utilizan tecnologías de cifrado avanzadas y medidas de seguridad para proteger los datos y fondos de sus usuarios. Además, la mayoría de neobancos están registrados en el Banco de España como entidades de crédito, lo que implica que están sometidos a su regulación y que el dinero que depositemos estará cubierto por un fondo de garantía de depósitos.
Por su parte, los roboadvisors cuentan con la supervisión de la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), de manera que cuentan con los mismos requisitos que el resto de los fondos y entidades gestoras.
Facilidad de uso
Tanto los roboadvisors como los neobancos tienen interfaces sencillas y amigables y, en general, están diseñados para ser intuitivos. Se destacan por ofrecer aplicaciones móviles y plataformas online de fácil navegación.
Transparencia
Los roboadvisors suelen ser transparentes sobre sus comisiones y la composición de las carteras de inversión. Por su parte, los neobancos también ofrecen información clara sobre sus tarifas y servicios.
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