Roboadvisors o Neobancs espanyols? Comparativa

Amb l’evolució tecnològica i la demanda de serveis financers més ràpids i eficients, hem presenciat el naixement i auge de diferents aplicacions i serveis financers, com els roboadvisors i neobancs. En aquest article explorem l’elecció financera a Espanya: roboadvisor o neobanc? Descobreix la millor opció per als teus diners en l’era digital.

Aquestes eines estan revolucionant la forma en què invertim i gestionem els nostres diners, proporcionant solucions més personalitzades, automàtiques i digitals. Però, quina és la millor opció entre totes dues per a la usuària mitjana a Espanya? A continuació, analitzem detalladament les seves característiques principals.

Què és un roboadvisor i quina és la diferència amb un neobanc?

Els roboadvisors, també coneguts com a gestors automatitzats d’inversions, són plataformes digitals que ofereixen serveis d’assessorament i gestió d’inversions de manera automatitzada i basats en algorismes.

En general, s’encarreguen de tota la gestió que habitualment l’assumeixen altres persones dedicades a la indústria financera, com la selecció d’actius o el rebalanceig de pesos, entre moltes altres coses.

Per part seva, els neobancs són entitats financeres digitals que operen exclusivament en línia, oferint serveis similars als bancs tradicionals, però amb estructures de costos més baixos, una experiència d’usuari més amigable i totalment digital.

Què explica l’auge dels neobancs i els roboadvisors?

En els últims anys, tant els neobancs com els roboadvisors han experimentat un auge sense precedents dins de la indústria financera. 

L’evolució de les tecnologies de la informació, especialment l’explosió de la internet i l’ús massiu dels telèfons intel·ligents, ha fet possible el desenvolupament de plataformes financeres totalment en línia, la qual cosa s’ha traslladat en necessitats diferents per als usuaris. 

La infraestructura tecnològica ha possibilitat que aquests serveis siguin oferts de manera més eficient i sovint a un cost menor.

A més, la crisi financera de 2008 va deixar una profunda desconfiança en moltes persones cap a les institucions financeres tradicionals, especialment els bancs. Això va obrir una oportunitat per a models alternatius que prometessin transparència i alineació amb els interessos del client.

Finalment, cal no oblidar que les noves generacions, especialment els millennials i la Generació Z, estan acostumats a la immediatesa i a la digitalització. 

Busquen solucions financeres que s’adaptin al seu estil de vida i, per això, prefereixen serveis en línia, personalitzables i que ofereixin una experiència d’usuari òptima. Alguna cosa que les entitats bancàries tradicionals no poden oferir.

Roboadvisors vs. neobancs, en què es diferencien?

Encara que els roboadvisors i els neobancs comparteixen algunes característiques, la veritat és que existeixen diferències significatives entre ells. A continuació, repassem les més importants.

Costos i comissions

Els roboadvisors, amb caràcter general, ofereixen estructures de comissions més baixes que els serveis d’inversió tradicionals. En ser plataformes automatitzades, poden reduir costos i oferir tarifes més competitives, especialment la comissió de gestió.

Quant als neobancs, no solen cobrar comissions per serveis bàsics com obrir un compte o realitzar transferències. No obstant això, poden tenir altres tipus de comissions associades i oferir serveis premium per als clients que busquen una millor experiència d’usuari.

Automatització

En el cas dels roboadvisoros, l’automatització és la seva principal raó de ser. Una vegada que l’usuari defineix el seu perfil de risc i objectius, l’algorisme selecciona i gestiona la millor cartera d’inversió.

Per part seva, els neobancs, encara que generalment no estan centrats en inversions, molts ofereixen funcions automatitzades, com a estalvi o categorització de despeses, que ofereixen una millor experiència d’usuari.

Personalització del servei

Els roboadvisors ofereixen carteres d’inversió personalitzades segons el perfil i objectius de l’usuari. El client tan sols ha de completar un test per a conèixer el seu perfil de risc, i el gestor automatitzat oferirà la cartera que millor s’ajusti al seu perfil de risc.

Quant als neobancs, la majoria d’ells ofereixen diferents opcions de personalització, ajustades a les necessitats i perfil de cada usuari.

Seguretat

Tant els roboadvisors com els neobancs utilitzen tecnologies de xifratge avançades i mesures de seguretat per a protegir les dades i fons dels seus usuaris. A més, la majoria de neobancs estan registrats en el Banc d’Espanya com a entitats de crèdit, la qual cosa implica que estan sotmesos a la seva regulació i que els diners que dipositem estarà cobert per un fons de garantia de dipòsits.

Per part seva, els roboadvisors compten amb la supervisió de la Comissió Nacional del Mercat de Valors (CNMV), de manera que compten amb els mateixos requisits que la resta dels fons i entitats gestores.

Facilitat d’ús

Tant els roboadvisors com els neobancs tenen interfícies senzilles i amigables i, en general, estan dissenyats per a ser intuïtius. Es destaquen per oferir aplicacions mòbils i plataformes en línia de fàcil navegació.

Transparencia

Los roboadvisors suelen ser transparentes sobre sus comisiones y la composición de las carteras de inversión. Por su parte, los neobancs también ofrecen información clara sobre sus tarifas y servicios.

Inverteix a través d’inbestMe i descobreix el poder dels roboadvisors

Si estàs considerant invertir a través d’un roboadvisor, inbestMe és una de les millors opcions per a fer-ho a Espanya. 

Gràcies al seu enfocament personalitzat, una estructura de comissions competitives i una àmplia varietat de carteres d’inversió, és una eina excel·lent per a aquells que busquen maximitzar els seus rendiments amb una gestió automatitzada.

A quines esperes per a conèixer-nos? Entra en inbestMe i descobreix tots els nostres serveis i productes.