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Cómo empieza el 2019
Invertir 100.000 en 2019 puede ser una decisión difícil. Los mercados bursátiles en el 2018 han vuelto a su “normalidad”, recordando que por algo se denominan “renta variable”. Además, la renta fija tampoco ha sido un refugio: la previsión de que los tipos en EEUU vayan aumentando, y en consecuencia también en Europa, puede provocar caídas en la renta fija a corto plazo.
Como se puede ver en el gráfico, a finales de 2018 puede percibirse una fase de ansiedad.
Antes de invertir 100.000€ crea una cuenta de seguridad
Antes de invertir una cantidad tan importante como 100.000€, es vital constituir una cuenta de ahorro (o fondo de seguridad). Esta medida debería permitirnos subsistir durante 2 o 3 años sin nuevos ingresos.
¿Piensas invertir 100.000 euros? Establece tus prioridades y horizonte temporal
Al invertir 100.000 euros es muy importante tener claro nuestro horizonte temporal. ¿Cuándo tenemos previsto retirar el capital invertido? ¿En 5 años, 10, 20…? Recordemos que no tiene sentido invertir sin una mínima visión a medio o largo plazo. Solo así podremos vencer el pernicioso ciclo psicológico del inversor medio.
Tener claro nuestro horizonte temporal nos permitirá evitar caer en las emociones de nuestra psicología financiera, y cometer el peor de los errores: vender barato y comprar caro. Una vez dicho esto, veamos cómo y dónde invertir 100.000 euros en 2019.
¿Cómo sentirse cómodo al invertir 100.000 euros?
Conocer y establecer tus prioridades como inversor es vital para estar cómodo una vez hayamos empezado a invertir. Nuestra propuesta es, antes de invertir, tener en cuenta los siguientes 6 aspectos:
1 – Conoce tus necesidades. Para ello es conveniente conocer nuestro perfil de inversor. La rentabilidad esperada a largo plazo puede variar del 1% al 7.5% en función de la volatilidad, o riesgo, que estés dispuesto a correr. Puedes visualizar una aproximación de tal combinación de factores en nuestro simulador de rentabilidad. También deberemos establecer un plan, o sea el “cuándo y el cuánto” invertir. Sin embargo, si te resulta difícil establecer tu plan, piensa que el mejor plan será aquel que puedas mantener en el tiempo.
2 – Conoce tu psicología inversora. ¿Nos pondremos nerviosos cuando los mercados caigan? ¿Venderemos de forma precipitada? Si creemos que no poseemos una buena psicología financiera, y esta puede jugarnos una mala pasada en momentos de caídas, lo mejor será acudir a un experto o servicio que gestione nuestras inversiones. Quizá puede ser de tu interés leer ¿Cómo controlar mis emociones al invertir?
3 – Decide la distribución de activos. Dedica tiempo a conocer los distintos activos para invertir y establece una distribución óptima de activos, adaptada a tus prioridades y perfil inversor.
4 – Busca los costes de gestión, custodio y trading más bajos. Es vital optimizar nuestros costes para que la rentabilidad no se diluya en comisiones. Pero ¡vigila! Muchos servicios de inversión esconden los costes, tanto implícitos como explícitos. Si lo deseas, puedes ver cómo calcular el coste total de una cartera.
5 – Una vez conocemos la distribución óptima para nuestro perfil, deberemos escoger la composición, o sea, qué activos cumplen los requisitos de optimización de nuestra cartera al mejor coste posible.
6 – Y por último optimiza tus impuestos. Infórmate de las posibilidades de ahorro fiscal de tu país. Pero no caigas en el error de poner este factor al principio de tu decisión. En España un error bastante común es hablar de la fiscalidad cero de los fondos de inversión, una clase de activos no tan eficientes como los ETFs o Fondos de Inversión indexados.
Cómo y dónde invertir 100.000 euros en el 2019, ¿cuanto antes mejor?
A menudo los ahorradores esperan a encontrar el momento perfecto para invertir, intentando acertar el “timing” del mercado. Sin embargo las estadísticas demuestran que, aunque no siempre lo sea, en general cuanto antes invirtamos mejor.
Si no estamos seguros de cuándo será el momento más adecuado para empezar a invertir, podemos empezar a invertir poco a poco, de forma planificada, programando aportaciones recurrentes que diversificarán el momento de entrada a los mercados. Quizá te puede resultar interesante el post ¿es ahora un buen momento para invertir?.
En todo caso el gráfico de más abajo ilustra que es más importante el cuándo que el cuánto cuando se habla de cómo y dónde invertir 100.000 euros:
Como podemos observar en el gráfico, si esperas 10 años para empezar a invertir, tendrás que doblar la cifra que ibas a invertir anteriormente a esos 10 años para acumular el mismo capital. Es decir, si una persona comienza a invertir con 30 años una cantidad de 5.000€, acumulará la misma cantidad que otra empezando con 40 años (sólo 10 años más tarde). Por tanto, ésta última tendrá que doblar la cifra a invertir, o sea, 10.000€ anuales para acumular una cantidad parecida a los 70 años.
En conclusión, cuando tengamos un fondo de seguridad cubierto (nuestros gastos para los próximos 2 o 3 años), lo mejor será hacer trabajar para ti la mágica ley del interés compuesto y empezar cuanto antes mejor. Recuerda que el tiempo juega a tu favor.
Cómo y dónde invertir 100.000 euros en el 2019: mis objetivos financieros
¿Qué hago si no tengo claro mi plan u objetivos financieros? Una posible solución es dividir nuestra vida financiera en diferentes posibles objetivos.
– Fondo de seguridad: antes de invertir recomendamos tener dos fondos de seguridad. En el primer fondo de seguridad (fondo de seguridad I) con bastante líquido que permita cubrir nuestras necesidades en un corto plazo, entre 1 o 2 años. A parte de tener el fondo de seguridad I, puede ser de gran ayuda invertir en un segundo fondo (fondo de seguridad II) con los ahorros que permitan cubrir necesidades de un período de tiempo más largo (más de 2-3 años) porque nos protegerá del riesgo de inflación.
– Compra importante: si quieres realizar una compra grande en un tiempo determinado. Por ejemplo un coche, un inmueble, etc.
– Jubilación: es una manera para complementar la jubilación y, en un futuro, tener una mayor tranquilidad. Este objetivo está pensado a largo plazo si se empieza pronto. Es decir, está indicado para un período de tiempo de 10 años, a partir de estos, ya se pueden tomar los máximos riesgos y apostar por altas rentabilidades.
– Acumular capital: esta opción es perfecta para cuando no hay un objetivo claro.
Seguir esta recomendación puede ser de gran ayuda para nuestra vida financiera.
Cómo y dónde invertir 100.000 euros en el 2019: nuestra propuesta
Nuestra propuesta para la mayoría de inversores es la siguiente: para el inversor estándar será mucho mejor invertir 100.000€ de una manera simple pero eficiente, valiéndose de los que cada vez son más populares, los ETFs (Exchanged Trade Funds) y no con alternativas complejas o poco eficientes como los fondos de inversión tradicionales.
A través de los fondos indexados, tenemos una muy buena opción de construir carteras de ETFs. Con ellos de una forma sencilla podrás conseguir los 6 aspectos mencionados anteriormente. En nuestro canal de YouTube te explicamos qué son los ETFs. Probablemente tu banco no te ofrecerá invertir con ellos, ¿por qué? Lee este post y descubre por qué.
En inbestMe, los ETFs nos permiten crear carteras muy bien distribuidas permitiéndonos acceso a cualquier clase de activo. Además, todo esto lo conseguimos con mínimos costes lo que garantiza más rentabilidad en el bolsillo del inversor. Si quieres invertir por ti mismo y nunca lo has hecho, puedes ver aquí cómo iniciarte. Asegúrate antes de que tienes unos mínimos conocimientos, pero sobre todo la psicología financiera adecuada y tiempo. Recuerda que en general fracasamos como inversores.
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