Consejos para invertir en Planes de Pensiones

En un contexto en el que las pensiones públicas están cada vez más en entredicho, los ahorradores deben pasar a la acción. Y, en este sentido, invertir en un plan de pensión es uno de los mejores instrumentos para complementar tu jubilación.

Sin embargo, no vale con invertir en cualquier producto y, de cualquier forma.

Existen una serie de consejos para invertir en un plan de pensión para que, así, puedas establecer una estrategia inteligente y recoger los mayores frutos posibles en el momento de tu jubilación.

Cuanto antes empieces, mejor

Es una de las máximas de cualquier inversor. Cuanto antes empieces a invertir, mejor, incluso si todavía no estás pensando en tu jubilación.

El motivo es doble: por un lado, porque tienes más tiempo para resarcirte de posibles pérdidas y, en consecuencia, podrás invertir en un plan de pensión de renta variable. Además, proporcionan más rentabilidad.

Pero es que, y, sobre todo, aprovecharás mejor todo el potencial de la capitalización compuesta.

Y las diferencias son notables: un inversor que empiece a invertir a los 30 años e invierta 100 € al mes a un plan de pensiones hasta su jubilación a los 65 años, podrá obtener un capital total de casi 178.000 €.

Sin embargo, si empezase 10 años más tarde, a los 40 años, el capital descendería hasta los 81.000 €.

Elige el plan de pensiones que mejor se ajuste a tu estilo de vida

Dependiendo del momento vital en el que te encuentres, es más recomendable elegir un plan de pensiones u otro.

Así, por ejemplo, si eres una persona joven, puede que sea más interesante para ti escoger un plan de pensiones de renta variable con el que obtener mayor rentabilidad asumiendo mayor riesgo.

Si, en cambio, tu jubilación está cerca, será mejor apostar por un plan de pensiones de renta fija o mixto.

En cualquier caso, lo ideal es ir moldeando el perfil de inversión a tu momento vital. Dado que los traspasos entre planes de pensiones están exentos de tributación, podrás ir cambiando tu perfil según tus preferencias. En este sentido, una cartera de planes de pensiones es, a todos los efectos, mejor opción que un único plan de pensiones. Según pasan los años, tu plan se ajusta a tu perfil inversor.

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Aprovecha las deducciones fiscales

Los planes de pensiones son el único instrumento de inversión con un impacto beneficioso para el contribuyente en la declaración de la renta.

Y es que las aportaciones son deducibles en la base imponible del IRPF, hasta un máximo de 1.500 € anuales o del 30 % de la suma de los rendimientos netos del trabajo y de actividades económicas percibidos individualmente durante el ejercicio fiscal.

Lo ideal es que inviertas el máximo posible hasta los citados 1.500 € con el fin de aprovechar al máximo este beneficio fiscal. Al fin y al cabo, se corresponde con una aportación mensual de 166,67 €, aunque siempre puedes distribuirlo en otros periodos diferentes.

Un plan con las mínimas comisiones posibles

Los costes son uno de los elementos más importantes a tener en cuenta para elegir un plan de pensiones. Actualmente, la comisión máxima que se puede cobrar al partícipe de un plan de pensiones es del 2% en el caso de la comisión de gestión, y del 0,5% para la comisión de depósito.

Pero esto no significa que estas sean las comisiones que tengas que soportar.

Cada vez hay más opciones para invertir con comisiones mínimas, por debajo del 1%. En pro de tu rentabilidad futura, es fundamental que elijas un plan de pensiones con las mínimas comisiones posibles.

Invierte en un Plan de Pensión indexado

La estrategia de inversión en planes de pensiones no debería ser diferente a la de otros productos financieros, como los fondos de inversión.

Deberás buscar la mayor diversificación posible con los mínimos costes, para así lograr que tu cartera pueda obtener la máxima rentabilidad con la mínima volatilidad posible.

Y aquí los planes de pensiones indexados son imbatibles, porque no solo tienen las comisiones más bajas, sino que también son los que ofrecen mejores rentabilidades.

De hecho, según un estudio de IESE, una inversión en un plan de pensiones indexado que hubiese replicado al IBEX 35 habría logrado una rentabilidad un 252,6% más elevada que la media de fondos de pensiones activos que se comercializaron en esos años.

Invierte en un Plan de Pensión a través de inbestMe

Si quieres abrirte un plan de pensiones, pero no sabes por dónde empezar, gracias a inbestMe, tendrás una cartera de planes de pensiones en vez de un único producto.

inbestMe mantendrá la cartera ajustada a tu perfil inversor y, si tu situación personal cambia, nosotros mismos bajaremos (o subiremos) el perfil del plan para que no tengas que buscar otro fondo que encaje con tu nueva situación. 

En definitiva, un plan para toda la vida.

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