La jubilación es un momento de impasse para todos. Para la gran mayoría, en especial, los que están más cercanos a ese momento, se trata de algo muy esperado. Para el resto, se trata de un momento que se ve lejano, pero que siempre está en su cabeza. Aunque eso sí, ya sea para uno o para otros, es una época también de incertidumbre ante lo que puede venir, sobre todo, en términos financieros.
Por suerte, esos miedos han ido a menos para gran parte de la población. Aunque nada tiene que ver aquí la intervención del Estado, de hecho, si preguntas a la mayoría de los trabajadores en edad temprana te dirá que o bien no va a cobrar su pensión o que será muy pequeña. El motivo principal por el que cada vez más personas ven la jubilación con tranquilidad es el enorme avance del sector finanzas, el surgimiento de nuevas plataformas de inversión y los beneficios que están trayendo consigo.
Planificar la jubilación: lo fácil
La parte más importante para tener una jubilación tranquila es planificar nuestro retiro con el tiempo suficiente. Y para esto se cumpla, debemos empezar cuanto antes. Esa parte resulta imprescindible, ya que nos da dos grandes ventajas: por un lado, empezar lo antes posible nos ayudará a evitar preocupaciones desde el primer momento. Por otro lado, también nos da mayor flexibilidad a la hora de conseguir nuestros objetivos. Eso último es importante, ya que nuestra situación financiera no es la misma siempre.
Pero la parte de la planificación, en sí misma, no es que sea realmente difícil (aunque tiene su complejidad). Al fin y al cabo, lo más importante de todo es interiorizar que debemos ahorrar. Así, una vez que tengamos ese hábito de ahorro todo es más fácil.
Conseguir el hábito del ahorro: lo difícil
Hay gente para todo. A unos les resultará más fácil ahorrar y a otros les resultará más complicado, incluso algunos imposible, pero no hay nada más importante para una jubilación tranquila. Como es un proceso difícil, lo mejor es apoyarse en unos consejos básicos para intentar lograr ese hábito, así algunos de los más utilizados son:
- Establecer presupuestos mensuales o semanales y metas de ahorro
- Hacer semanas de ahorro
- Comparar precios
- Aprovechar los ‘special prices’
- Planificar las comidas y evitar comer fuera todo lo posible
Con algunas de estas acciones, algunas son muy simples, seguro que puedes conseguir ahorrar lo suficiente, no solo para vivir más desahogadamente, sino también de cara a tu jubilación. Y es que, aunque creas que la cantidad que puedes reunir es muy pequeña, en realidad, gracias a una buena planificación y combinar estos hábitos con la inversión en algunos productos financieros que detallaremos a continuación lo lograrás.
Los planes de pensiones y la magia del interés compuesto
La herramienta que más nos va a ayudar es el llamado interés compuesto, que no es más que la rentabilidad que ofrece el capital acumulado al incluir los propios intereses. A simple vista parece que no, aunque Albert Einstein llegó a decir que era la octava maravilla del mundo.
Para aprovecharnos de esa posibilidad que nos da el mundo de la inversión, podemos hacerlo a través de lo que se conoce como fondos activos (muchos de ellos de autor) que ofrecen batir al mercado y obtener más rentabilidad por tus ahorros. Sin embargo, suelen ser caros (por las altas comisiones) y sus resultados dejan mucho que desear. Por ello, cada vez más gente apuesta por la inversión pasiva, la otra gran alternativa, a través de fondos indexados y ETFS, de tal manera que tengas un crecimiento similar al del mercado (cercano al 7%), pero pagando muy pocas comisiones.
En ese abanico de oportunidades hay un instrumento antiguo, pero que sigue muy vigente: el plan de pensiones. En la práctica, funciona de forma similar al de cualquier otro instrumento pasivo (metes el dinero y se va revalorizando), pero tiene la gran ventaja de que disfrutas de ventajas fiscales y comisiones reducidas, el plus que puede ayudarnos a hacer crecer nuestros ahorros para la jubilación.
¿Qué plan de pensiones elijo? Las nuevas plataformas
El mundo de los planes de pensiones es muy extenso y va más allá de los bancos. Ni son los únicos, ni tampoco son los más recomendados. ¿La razón? Que con muchos de ellos perdemos una de las grandes bazas para hacer crecer nuestro patrimonio: las comisiones bajas. De hecho, la gran banca comercializa estos productos con unos gastos medios que van desde el 1,5% al 2%.
Sin embargo, hay otras opciones como las nuevas plataformas de inversión. Un caso paradigmático es el de inbestMe, una plataforma de inversión con un lustro de vida ya en España, y que cuenta también con fondos de pensiones. En su caso, ofrece sus planes de pensiones, los cuales han tenido rentabilidades realmente sorprendentes (un 22,6% en 2021), con unas comisiones que no superan el 1%, gracias entre otras cosas a que la comisión por gestión es de apenas el 0,6%.
Eso de por sí ya supone un avance importante, pero además inbestMe tiene otro tipo de ventajas. Una de las más importantes, además de las comisiones bajas, es que cuenta con planes ISR, esto es, socialmente responsables, por lo que no solo te aseguras una jubilación tranquila, sino que también luchas por conseguir un mundo mejor. Por ello, si estás interesado en hacer crecer tus ahorros y tener una jubilación tranquila, deberías empezar a moverte ya.
