Cómo invertir 5.000 Euros, pero antes tu cuenta de ahorro o seguridad

Antes de plantearte invertir tus primeros 5.000€ es conveniente constituir una cuenta de ahorro (o de seguridad según tu la quieras percibir) para cubrir algunos imprevistos de importancia. Esta cuenta debería tener la característica de ser muy líquida y/o de estar en activos de bajo riesgo.

Más allá de esta cuenta de seguridad o ahorro, puedes considerar invertir en tí mismo, en tu formación o en la de algún familiar. Esta puede que sea tu mejor inversión, sea por el retorno en conocimientos que te puedan aportar o nuevas oportunidades que se te puedan presentar en tu carrera o en la de algún miembro de la familia.

Cómo invertir 5.000 Euros, algo más allá

Si ya tienes tu cuenta de ahorro o seguridad, y no quieres ampliar tus estudios o el de los tuyos, lo más conveniente es que pongas a trabajar de la forma más productiva possible tus ahorros. No hay mejor forma que el hacer trabajar para tí las leyes del interés compuesto. Y cuanto antes mejor, ya que el tiempo jugará a tu favor.

Por ejemplo, si te esperas 10 años a empezar tendrás que doblar la cifra a invertir para acumular el mismo capital. Como ejemplo, una persona que empiece a invertir a los 30 años 5.000€, acumulará la misma cifra que  otra empezando a los 40 años (sólo 10 años más tarde), solo que esta última tendrá que doblar la cifra a invertir, o sea 10.000€ anuales para acumular una cifra similar a los 70 años, según el gráfico que adjuntamos.

Esta es una diferencia muy significativa, y demuestra que es más importante cuando empezamos a invertir que cuanto invertimos. Si te arrepientes de no haber empezado antes, mejor no perder el tiempo en lamentarte: es mucho mejor empezar a invertir hoy mismo que dejarlo para mañana ya que el tiempo jugará a tu favor.

Y ahora te enfrentas a la realidad: cómo invertir los 5.000 Euros

Puedes decidir tomar el riesgo de invertir en una acción, o en varias acciones. Pero te enfrentarás a varias dificultades: escoger cual es la mejor, tener la disciplina de hacer un seguimiento, y saber entender que las teorías inversoras en una empresa para que se cumplan (aún habiendo acertado en la compañía), pueden pasar varios meses o incluso años para materializarse. Además con 5,000€ no conseguirás la diversificación necesaria para que tu cartera esté bien equilibrada. Y además antes de escoger en qué activo, es más importante decidir en qué tipo de activo debemos invertir.

Cómo invertir 5.000 Euros: 6 aspectos a tener en cuenta

Una buena decisión es guiarse por las prioridades que debe tener en cuenta el inversor y que aplicamos en nuestra metodología:

1-conocer nuestras necesidades, conocer nuestro perfil de inversor. La rentabilidad estimada a largo plazo puede variar del 1% al 8% en función del riesgo o volatilidad que estés dispuesto a correr. Puedes tener una indicación de esta combinación de factores a considerar en nuestro simulador de rentabilidad. También deberemos establecernos un plan de inversión (el cuando y el cuanto). El mejor plan será  aquel que podamos mantener en el tiempo.

2-conocer nuestra psicología financiera, y si tenemos un suficiente control de nuestras emociones. Si creemos que no lo tenemos es mejor ponernos en manos de un experto o un servicio que gestione nuestras inversiones.

3-conocer cuál es una distribución óptima de activos y que clases de activos debemos incluir.

4-es importante también optimizar nuestros costes para que la rentabilidad que nos quede en nuestro bolsillo se maximice y no se diluya en comisiones.

5-una vez sabemos cual es la distribución óptima para nuestro perfil, hay que escoger qué activos cumplen los requisitos de optimización de la cartera (a un coste óptimo),

6-y por último optimizar nuestros impuestos.

Cómo invertir 5.000 Euros con carteras diversificadas de ETFs

Una muy buena opción es construir una  cartera de ETFs, con pocos activos y de forma relativamente sencilla podrás conseguir los 6 aspectos que hemos descrito en el párrafo anterior. Valgan como ejemplo estos modelos de carteras. Tanto la TPCDE como la MPCR pueden ser opciones que puedes construir tu mismo. Eso sí, antes asegúrate que te sientes cómodo controlando los 6 puntos explicados anteriormente.

Por otro lado, si quieres una cartera más elaborada y que alguien lo haga todo por tí, empieza conociendo tu perfil de inversor, haremos todo lo demás por tí. Con 5.000€ podrás acceder a un plan de carteras inbestMe Strategic y decidir tu primer objetivo. Este primer objetivo puede ser incluso, constituir tu primera cuenta de ahorro o de seguridad si aún no la tienes y que será una excelente alternativa a un depósito (sobretodo si tienes en cuenta los bajos tipos de interés o el riesgo de la inflación).

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