Cómo abrir una cuenta de planes de pensiones en inbestMe paso a paso

Si estás pensando en abrir una cuenta de planes de pensiones en inbestMe, te interesará saber que puedes hacerlo de forma rápida y sencilla. Para ello, solo necesitarás un dispositivo conectado a Internet para realizar el proceso, tu carnet de identidad, el certificado de titularidad de la cuenta bancaria desde la que realizarás los ingresos y seguir los pasos que te explicamos a continuación.

Con ello, tendrás tu cuenta de planes de pensiones en inbestMe abierta en unos pocos minutos y podrás empezar a disfrutar de todas sus ventajas.

¿Qué es un plan de pensiones?

Un plan de pensiones es un producto de ahorro a largo plazo que se basa en aportaciones periódicas o puntuales que realiza el partícipe y que buscan complementar el dinero del que dispone de cara a su jubilación, ya sea en forma de capital o rentas. Una parte esencial de este tipo de productos, es que no solo crece gracias a las aportaciones, sino que también suele seguir unodes criterios de rentabilidad y riesgo previamente establecidos en la política de inversión del plan.

Al final, el objetivo no es más que una vez se haya rescatado el plan de pensiones, el titular obtenga una cantidad de dinero para disfrutar con tranquilidad de su jubilación en base a las aportaciones realizadas y a la rentabilidad obtenida durante ese periodo. 

¿Por qué abrir un plan de pensiones?

Un plan de pensiones es una herramienta que te permitirá planificar tu jubilación, de tal manera que puedas disponer de un dinero con el que complementar tu pensión. Eso, a grandes rasgos, es la principal ventaja que te ofrece, aunque hay muchas otras. En concreto, se pueden señalar que:

• Puedes disfrutar de un ahorro fiscal, ya que te permiten deducir una parte de tus ingresos.
• Flexibilidad y capacidad de elección para el titular, al ser él mismo el que decide las cantidades, el momento de hacer las aportaciones y la filosofía de inversión.
• El dinero no se pierde a diferencia de lo que ocurre con la pensión del trabajador si este fallece.
• Rescate anticipado. La pensión solo se puede cobrar una vez te hayas jubilado, mientras que un plan de pensiones siempre se puede rescatar. Eso sí, se necesitarán unas condiciones especiales.

Todas estas ventajas lo convierten en un producto ideal si lo que estás buscando es complementar tu pensión futura. No obstante, si solo estás buscando sacar una rentabilidad por tus ahorros, puedes también buscar otras opciones como abrir una cartera de fondos indexados, de ETFs o de ahorro.

Cuenta de planes de pensiones de inbestMe

Junto a los beneficios anteriores, si te decides por inbestMe para abrir un plan de pensiones, te beneficiarás además de otras ventajas como:

• Bajos costes.
• Automatización del proceso, lo que lo vuelve más sencillo y también menos costoso.
• Si ya tienes un plan de pensiones abierto, podrás traspasarlo sin ningún tipo de coste adicional en inbestMe.

En cuanto a los diferentes formatos de planes de pensiones, debes saber que inbestMe cuenta con dos diferentes. 

• Por un lado, tienes el Plan de Pensiones Estándar, con el que puedes aprovechar las ventajas fiscales de este tipo de productos, junto con la eficiencia de la indexación y los bajos costes de la automatización. 
• Por otro lado, el Plan de Pensiones ISR, cuya característica principal es que además de tener todas las ventajas anteriores, también te aseguras de apostar por un mundo mejor, ya que todas tus inversiones garantizan que haya respeto con el medioambiente y sean socialmente responsables.

En cuanto al resto de características, destacamos también que no necesitarás una gran cantidad de dinero inicial para abrir un plan de pensiones en inbestMe, sino que con tan solo una inversión inicial de 250 euros te puedes aprovechar de todas sus ventajas. Además, ese mínimo se respeta tanto por el plan Estándar como para el ISR. 

Por último, aunque ya lo irás viendo, ten en cuenta, que ambos planes a su vez se subdividen en dos más. En función de tus preferencias, te aconsejarán invertir en renta variable (fondos bursátiles) o renta fija (bonos), dependiendo de la rentabilidad que quieras obtener y tu tolerancia al riesgo. No obstante, antes incluso de terminar de abrir tu cuenta, el sistema ya te mostrará una cartera tipo con toda la información que necesitas saber.

Pasos para abrir una cuenta de plan de pensiones en inbestMe

Si después de todo lo anterior, seguro que ya estás convencido de abrir una cuenta de plan de pensiones en inbestMe. Eso sí, antes de empezar recuerda tener a mano una copia de tu DNI y el certificado de titularidad de la cuenta bancaria desde la que se realizará la transferencia. En el caso de que abras tu plan de pensiones con un NIE, necesitarás también el pasaporte o el ID Nacional (documento nacional de identificación de tu país de origen).

Si ya tienes todo preparado, es el momento de abrir tu plan de pensiones en inbestMe, para ello, sigue los pasos que te detallamos a continuación.

Paso 1: Solicitar abrir un plan de pensiones en inbestMe

El primer paso para abrir tu plan de pensiones en inbestMe es acceder a la web e inbestMe y dirigirte a la parte de inversión (que encontrarás en la barra de arriba de la web) donde podrás encontrar el apartado: Planes de Pensiones, en sus dos formatos.

Puedes o bien elegir uno de los dos directamente o ir a la página de planes de pensiones y decidirte por uno de los dos. Es importante que recuerdes que una vez hayas accedido a uno u otro plan, Estándar o ISR, en la propia página de destino encontrarás toda la información que necesitas: desde sus características a la rentabilidad de las dos versiones que hay, renta fija o variable, y sus costes. En este caso, si has elegido el Plan ISR serían los siguientes:

Comisión de gestión*	Coste de Depositaría	Coste medio por otros conceptos	Coste medio de los activos**
0,60%	0,10%	0,11%	0,22%

Una vez has leído con detenimiento todos los detalles, es la hora de que pinches en ‘Abrir Plan de Pensiones’ y accedas al siguiente paso.

Paso 2: decidir entre riesgo y rentabilidad

Una vez has entrado, es el turno de hacer un pequeño test de cara a que el plan de pensiones final esté ajustado lo más posible a tu perfil. En primer lugar, debes señalar la rentabilidad que buscas en función del riesgo que quieres asumir. En concreto, la plataforma te da las siguientes opciones:

• “Muy Conservador”: solo se busca preservar el capital.
• “Precavido”: pese a tolerar algo el riesgo, el objetivo sigue siendo el de preservar el capital.
• “Balanceado”: se toma algo de riesgo, pero se limita, así ambos quedan equilibrados.
• “Decidido”: se prima en cierta medida la rentabilidad por encima del riesgo, por lo que se adopta una estrategia agresiva.
• “Aventurero”: solo sirve maximizar la rentabilidad y para ello se adopta una postura muy agresiva. Con ella, también es probable sufrir pérdidas mayores, pero puede compensarse con una mayor rentabilidad.

Una cosa es lo que buscamos y otra lo que toleramos. Por ello, la siguiente pregunta es un ejemplo práctico de tu tolerancia al riesgo, ya que debes señalar cuánto estás dispuesto a perder. Las opciones oscilan entre un 5% y un 30%. Así, para una inversión de 10.000 euros supondría tener en tu cartera de fondos indexados o 9.500 euros o 7.000 euros y poder ‘dormir bien’ pese a ello. 

Paso 3: confirmar tus datos personales

Los siguientes pasos son sencillos, tan solo debes introducir tus datos personales, con el objetivo de que el algoritmo de la plataforma se ajuste aún más a tu perfil. En primer lugar, la edad, teniendo en cuenta que:

• Para carteras conjuntas, pon la edad del primer titular.
• Si la cartera es para un menor, pon su edad.
• En el caso de empresas, señala la del representante legal.

El siguiente paso es señalar tu situación laboral entre las opciones de “trabajando”, “desempleado” o “jubilado”.

Paso 4: ingresos, ahorros y patrimonio neto

Una vez has dado tus datos personales, es la hora de añadir los datos económicos. Para ello, debes hacer un pequeño resumen acerca de tus ingresos y ahorros anuales, así como de tu patrimonio neto. Es importante ser lo más exacto posible, de tal manera que el algoritmo sepa tu situación y pueda calibrarse bien, ya que se trata de un tipo de información muy relevante a la hora de crear una estrategia de inversión.

En cuanto a los diferentes tipos de carteras, sigue los siguientes consejos que aparecen en la propia página:

• Para cuentas conjuntas, introduce los datos de ambos partícipes.
• Para menores, los datos del representante que ha abierto la cartera.
• Para empresas, simplemente los datos de la compañía.

El último paso es informar acerca de tu patrimonio. Para ello, ten en cuenta que será la suma de tus ahorros, lo que incluye el dinero en el banco, pero también tus productos de ahorro o inversión o el valor de tus propiedades, menos las deudas contraídas. Ten en cuenta que, por ejemplo, si tienes una vivienda no contaría la hipoteca como negativo, ya que la cuenta bien hecha sería: valor de la casa menos el coste de la hipoteca. 

Por último, ten en cuenta también que:

• Para cuentas conjuntas, introduce los datos de ambos partícipes.
• Para menores, el patrimonio del representante que ha abierto la cartera.
• Para empresas, los datos de la compañía.

Paso 5: Últimos pasos

Una vez introducidos los datos correctamente puedes hacer click en finalizar, de tal manera que llegas a una pantalla donde se te resume toda la información. En ella, también debes confirmar el tipo de plan de pensiones que quieres abrir y la cantidad inicial que vas a depositar.

En el caso de que hayas elegido el plan ISR, te llevará a otras cuestiones para que señales si tienes algún tipo de preferencia a la hora de cumplir con los criterios ISR, ya sean medioambientales o sociales, o si prefieres dejarlo por defecto de tal manera que todos ellos estén equilibrados. Recuerda que, en ningún caso, tu elección afectará a la rentabilidad de tu cartera.

Una vez sigas el proceso, te encontrarás con tu cartera tipo y toda la información sobre ella que necesitas: estilo de inversión, aportaciones, rentabilidad esperada y el perfil inversor. Ten en cuenta que esa cartera por defecto está creada siguiendo tus respuestas, por lo que siempre está ajustada a tus objetivos. 

Paso 6: creación de contraseña y finalización del proceso

El proceso final tiene que ver con tu identificación, lo que te obligará a dar tu correo y crear tu contraseña. Finalmente, deberás confirmar tu cuenta a través del correo de confirmación que te ha enviado inbestMe al correo que le hayas proporcionado, de tal manera que te aparezca algo así.

Una vez hecho, se te notificará que el registro ha sido un éxito y tu cuenta está abierta. En adelante, tan solo deberás rellenar los últimos campos, para realizar los ingresos, y facilitar tu identificación personal para finalizar el proceso y tener listo tu plan de pensiones con el que asegurarte una jubilación más que tranquila desde el punto de vista económico.