La jubilación se ha convertido en una preocupación para los trabajadores españoles. Con el sistema de pensiones cada vez más en entredicho, la mayoría de las personas buscan alternativas que respondan a cómo y donde invertir para disfrutar de la jubilación.
No hay una única opción para este objetivo. Aunque los planes de pensiones privados han sido tradicionalmente como la mejor opción para depositar los ahorros, lo cierto es que los últimos cambios legislativos no han beneficiado en absoluto a estos vehículos de inversión, sino más bien al contrario.
Por eso, a continuación, os dejamos con varias alternativas para invertir y para disfrutar de tu jubilación.
Las seis mejores opciones de donde invertir para la jubilación:
Planes de pensiones privados
Los planes de pensiones continúan siendo la fórmula preferida por los ahorradores a la hora pensar en su futura jubilación. De hecho, según datos de Inverco, el patrimonio gestionado por los planes de pensiones ha crecido un 12,70% en el último año, y se ha duplicado en los últimos 15 años, sobre todo gracias a su favorable tratamiento fiscal.
Sin embargo, a partir de 2021, las condiciones de estos productos han cambiado de manera significativa.
El Gobierno aprobó la bajada en las deducciones fiscales hasta los 2.000 € en los planes de pensiones propios, frente a los 8.000 € del año anterior.
En el caso los planes de pensiones de los cónyuges son de 1.000 € frente a los 2.500 € del 2020.
En cualquier caso, muchos inversores siguen confiando en este producto gracias a sus especiales características. Solo es posible rescatar el plan de pensiones bajo una serie de supuestos muy restrictivos, entre los cuales destaca la jubilación.
PIAS
Los PIAS (Planes Individual de Ahorro Sistemático), son un seguro de ahorro que sirve para invertir los ahorros mensualmente, estos están configurados para realizar aportaciones periódicas.
Son productos más conservadores que los planes de pensiones, ya que aseguran el capital ofreciendo rentabilidades muy limitadas, aunque con la posibilidad de recuperar el capital en cualquier momento.
Es una alternativa a los planes privados de pensiones y están pensados para inversores más conservadores, que no están dispuestos a perder parte de su patrimonio.
Unit Linked
Los Unit Linked es un producto novedoso en el sector asegurador que se configuran como un seguro de vida junto con un producto de inversión tradicional.
Una parte de lo invertido irá destinada a la póliza del seguro. El resto será lo que se invierta en fondos de inversión perfilados según el riesgo que se quiera asumir y el objetivo de inversión.
Al ser un seguro, tributará como tal, pero con una ventaja fiscal añadida: no forman parte de la masa hereditaria, de manera que son ideales para planificar una herencia, uno de los aspectos que más valoran los jubilados.
Inversión inmobiliaria
Comprar una vivienda es otra de las opciones clásicas, ya que se puede poner en alquiler y cobrar rentas pasivas por ellas. También es posible buscar una revalorización, y venderla al cabo de unos años para obtener una plusvalía que permita al trabajador vivir de forma holgada una vez retirado.
Pero, además, en los últimos años han ganado gran importancia algunas alternativas como la hipoteca inversa o la venta de la nuda propiedad. Estos permiten obtener liquidez por la vivienda sin renunciar a su uso y disfrute.
Fondos de inversión
Son la alternativa más clara a todos los productos anteriores. Aunque su objetivo no es (o más bien, no tiene por qué ser) la planificación de la jubilación, sí son vehículos ideales para ello, gracias a sus características para invertir a largo plazo, especialmente a nivel fiscal.
Además, existe una gran variedad de fondos de inversión pensada para diferentes perfiles de riesgo e inversión, muchos más que de planes de pensiones, como los fondos indexados, de gestión activa o que invierten en valores como materias primas.
También ofrecen una ventaja fiscal frente a otros instrumentos, ya que es posible traspasar la cartera entre dos fondos sin pagar impuestos. Y, por último, aunque no menos importante, tradicionalmente ofrecen una rentabilidad mayor que los planes de pensiones.
Robo advisors
Los robo advisors son uno de los últimos servicios que han llegado para quedarse.
Son gestores automatizados de inversiones que invierten en una serie de activos e instrumentos diferentes (como fondos de inversión o ETFs). En este caso, dependerán según el perfil de riesgo del inversor. Los robo advisors, a diferencia de los demás, es que todo se hace de manera automática.
Para los inversores menos experimentados, son los productos más sencillos de entender, ya que tan solo es necesario perfilar el riesgo del cliente y programar las aportaciones. Es la forma más sencilla de ahorrar y constituir un patrimonio a largo plazo, especialmente para aquellos que están ahorrando para la jubilación.
