Antes de invertir un solo euro de nuestros ahorros, debemos definir el horizonte temporal de nuestra inversión. En otras palabras, debemos responder a la siguiente cuestión: ¿voy a necesitar mi dinero dentro de poco tiempo? Si la respuesta es sí, tal vez debamos plantearnos una alternativa para nuestro ahorro y asegurarnos tener un fondo de emergencia antes de empezar a invertir.
Los mercados financieros son imprevisibles y, por tanto, no sabemos cómo evolucionarán a corto plazo. Invertir 5.000, 10.000 o 50.000 euros en bolsa y encontrarse con una caída del -5% en pocos días no es agradable, y menos si teníamos pensado utilizar ese dinero dentro de poco.
Por eso, si creemos que vamos a necesitar el dinero a corto plazo, debemos poner el foco en productos de ahorro, como las cuentas remuneradas o los depósitos. Aunque ofrecen una baja rentabilidad, su liquidez es muy elevada, y eso es lo que nos interesa.
Por el contrario, si estamos seguros de que no vamos a necesitar el dinero a corto plazo, entonces sí podemos plantearnos invertir a largo plazo.
Otro factor que debemos tener en cuenta es nuestra edad. A medida que nos acercamos a nuestra edad de jubilación, es más posible que necesitemos disponer de nuestros ahorros, por lo que hemos de optar por productos financieros que puedan hacerse líquidos sin penalización en el menor espacio de tiempo posible. Sin embargo, si somos jóvenes, podemos plantearnos horizontes largoplacistas con menos preocupaciones.
Inversiones a largo plazo, ¿qué son?
Por inversiones a largo plazo no nos referimos exclusivamente a aquellas que superan el año de duración, eso es poco tiempo cuando hablamos de mercados financieros. En realidad, cuando invertimos a largo plazo debemos hacerlo con un horizonte temporal mínimo de 5 años. A ser posible, más de 10.
Las ventajas de invertir de esta forma es que nos permite no tener que estar de manera constante al tanto de la información económica, pudiendo tomar algo de perspectiva. De este modo se puede aprovechar el efecto del interés compuesto, se cometerán menos errores, es sencillo de hacer, se paga menos por comisiones…
¿Cuál es el mejor momento para invertir a largo plazo?
Es muy complicado acertar el momento óptimo para invertir haciendo market timing, y más, cuando se habla de invertir a largo plazo. De hecho, diríamos que es imposible. Por ello, anteriormente hemos hablado con 19 blogueros sobre cuál es el mejor momento para invertir y todas sus respuestas son muy similares: lo antes posible, una vez se haya creado un fondo de emergencia.
Debemos tener en cuenta los numerosos estudios, como el informe de JP Morgan, que demuestran que el market timing (decidir qué momento es mejor para invertir/desinvertir) tiene un efecto negativo sobre la rentabilidad a largo plazo de cualquier inversión.
Por tanto, si el horizonte temporal de nuestra inversión es largoplacista, tratar de averiguar cuál es el mejor momento para entrar o salir del mercado no tiene mucho sentido; lo mejor es estar invertidos siempre.
Respondiendo a la pregunta, siempre es un buen momento para invertir a largo plazo. Si tenemos la paciencia suficiente y no hay urgencias cortoplacistas, no nos importará ver bajar nuestra cartera puntualmente a la espera de que la tendencia vuelva a ser positiva.
Si tienes una suma de dinero importante ahorrada y quieres empezar a invertir a largo plazo, un buen consejo para mitigar los efectos de la volatilidad es: no invertir todo de golpe, sino programar aportaciones periódicas a tu cartera; es decir, invertir haciendo Dollar Cost Averaging (DCA). No es lo ideal para maximizar la rentabilidad según las estadísticas, pero al menos se consigue controlar mejor el efecto psicológico y dormirás tranquilo por las noches.
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