Nuestro compromiso ha sido siempre democratizar la inversión eficiente y hacerlo con costes muy ajustados.
Pero eso sí, sin comprometer la calidad de nuestros servicios.
El año pasado ya hicimos un ajuste muy importante de nuestros costes y comisiones (2022).
Ahora, aprovechando el inicio del nuevo año 2023, hacemos de nuevo un ajuste en nuestras carteras de fondos indexados.
Reducción en los costes custodia de fondos indexados
Nuestras comisiones de custodia de fondos indexados ya eran de las más competitivas del mercado: un 0,108% (0,09%+IVA) para los niveles más bajos y un 0,06% (0,05%+IVA) a partir del millón de euros.
A partir de enero del 2023, la comisión de custodia del tramo más bajo por debajo del millón de euros, donde hay la mayoría de clientes, se reduce al 0,105% (0,087% +IVA).
Esto se puede ver en la tabla siguiente con el cambio en verde:
Este cambio se aplica a todas las carteras de fondos indexados tanto con la gestión estándar como ISR y se aplica desde el 1 de enero del 2023.
El coste medio neto ponderado de gestión es del 0,25% y el de custodia un 0,10%
Es bueno recordar que nuestros clientes se benefician de varias promociones que hacen bajar sus costes reales. Una de las más utilizadas es la posibilidad de invitar a amigos y familiares, por la que obtienen un bono de 50 € cada uno.
A cierre del 2022, sea por este motivo o por el volumen medio, los costes medios ponderados, los costes reales medios que acaban pagando nuestros clientes son del 0,25% para la comisión de gestión de inbestMe y del 0,10% por el de custodia, en total un 0,35%.
Este coste medio ponderado puede bajar unas décimas en el 2023 después de esta reducción. Esto dependerá del volumen de invitaciones y del volumen medio de las cuentas a cierre del 2023.
inbestMe es el Robo Advisor con menos comisiones y los costes totales reales más bajos
Tal como ya reportamos, inbestMe es el Robo Advisor con menos costes reales. Haciendo un análisis en detalle y teniendo en cuenta el coste total de un fondo indexado, nuestros costes totales reales son los más bajos entre nuestros competidores.
No solamente somos el gestor automatizado de referencia en España por la personalización, también tenemos los costes totales reales más bajos que nuestros competidores y un 80% más bajos que los servicios tradicionales.
Esto redunda en que nuestras carteras obtienen TAEs en torno al 3% más altas que las que obtienen la mayoría de los inversores en España. Este 2022 esta diferencia se ha reducido un poco, pero estamos convencidos de que volverán a estos registros tan pronto los mercados se recuperen.
No ha sido nunca nuestra obsesión aparecer como el Robo Advisor con menos comisiones y el coste (nominal) más bajo, más bien nos hemos focalizado en ofrecer el mejor servicio.
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Nuestros servicios son únicos en la industria financiera
Más allá de la reducción de comisiones, nos parece importante resaltar de nuevo lo que incluyen nuestros servicios:
Algunos de nuestros servicios son únicos en la industria (a un coste tan competitivo), recordemos los más importantes:
- La gestión por objetivos. En esta línea hemos incorporado la posibilidad de contratar una Cartera Ahorro para ayudar al objetivo de obtener un rendimiento al ahorro de corto plazo y que nuestros clientes puedan completar su cuadrante virtuoso de la planificación financiera.
- La posibilidad de combinar múltiples cuentas con diferentes objetivos o estilos de inversión.
- La posibilidad de escoger diferentes estilos de inversión, Estándar o ISR para todas las carteras. Además de la gestión Dynamic o Value en ETFs.
- Carteras ahorro para menores o de inversión únicas con estilo ISR.
- La optimización fiscal inteligente en carteras de ETFs.
- La posibilidad de programar desde nuestra plataforma aportaciones automáticas recurrentes.
- En verano del 2022 implementamos la posibilidad de conectar tu banco para hacer transferencias fáciles de dinero desde nuestra plataforma implementando funcionalidad de PSD2/Open banking (banca abierta).
- A finales del 2022 la transferencia fácil se extendió a Europa.
- A finales de enero del 2023 hemos incorporado la posibilidad de conectar tu institución financiera para hacer traspasos fáciles de fondos o planes de pensiones.
- Nuestras carteras son indexadas pero están gestionadas. Es decir, nuestro comité las supervisa y de forma periódica (normalmente anualmente) puede hacer ajustes. Puedes ver los últimos ajustes realizados recientemente. Gracias a los ajustes efectuados tanto en el 2021 como en mayo del 2022, nuestras carteras han caído menos que la de otros servicios, especialmente en los perfiles más bajos, gracias a la reducción de la duración en la parte de bonos.
- Acceso al comparador de fondos a partir de 50.000 €
Nos gustaría también resaltar el esfuerzo realizado durante el 2022 en mejorar el área de cliente. Desde entonces hemos hecho otras pequeñas mejoras y estamos preparando otras mejoras adicionales para este 2023.
Para acabar nos gustaría destacar como único nuestro servicio inbestMe Plus accesible a partir de posiciones superiores a 100.000 € con el acceso a un gestor personal asignado y sin coste adicional. Este es un tipo de servicio reservado normalmente en la banca privada a patrimonios a partir de 1 millón de euros.
Estamos revisando otros costes
Independientemente de lo que anunciamos ahora mismo, estamos analizando los otros costes y no descartamos anunciar algún cambio más durante el año.
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