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Planes de Pensiones

Los planes de pensiones de inbestMe están basados en una cartera de 2 planes de pensiones, uno de Renta Fija (RF) y otro de Renta Variable (RV) que, combinados entre sí, ofrecen 11 planes distintos, de más a menos conservador. Por ejemplo, el plan más conservador (perfil 0) estará formado al 100% por el fondo de RF; el plan medio (perfil 5) tendrá un 50% del fondo de RF y otro 50% del fondo de RV; y, el plan más decidido (perfil 10) estará formado al 100% por el fondo de RV.

Detalles del Plan de Pensiones inbestMe Renta Variable. El Plan de Pensiones inbestMe Renta Variable (Código DGS N5349) es un fondo totalmente indexado formado por 9 ETFs de las mejores gestoras (Vanguard, Amundi, UBS, Lyxor…). Los criterios para seleccionar los ETFs que forman el fondo han sido principalmente 3: bajos costes, eficiencia de seguimiento del índice y diversificación global. Está demostrado que los altos costes son sinónimo de malos resultados a largo plazo, por eso hemos escogido aquellos activos con los costes más bajos sin comprometer la eficiencia y diversificación. Otro de los errores más frecuentes al invertir es el sesgo geográfico. Muchos inversores tienden a concentrar sus inversiones en su país de origen, cayendo así en un error de diversificación. inbestMe busca diversificar al máximo los fondos para así proteger al cliente de países que puedan entrar en recesión.

Detalles del Plan de Pensiones inbestMe Renta Fija. El Plan de Pensiones inbestMe Renta Fija (Código DGS N5350) es un plan que, estando catalogado de renta fija mixta, tiene un perfil de riesgo conservador, siendo muy prudente y limitada su exposición a la renta variable. inbestMe Renta Fija Plan de Pensiones puede invertir hasta un 30% del patrimonio en renta variable nacional e internacional de forma táctica aunque normalmente nunca ha pasado del 5%; el 70% restante se invertirá preferentemente en renta fija, tanto pública como privada, y en los mercados monetarios, preferentemente en euros, pero no descartando cualquier otra de las principales divisas. La distribución de los activos del fondo no está limitada por sectores económicos. Más bien se invertirá en aquellos valores que ofrezcan, a juicio de la sociedad gestora, el mejor perfil de rentabilidad-riesgo en un horizonte de medio y largo plazo. El Fondo tiene previsto el uso de derivados, tanto de renta fija como de renta variable, bien como cobertura de las posiciones de contado como de complemento e inversión.

Los planes de pensiones de inbestMe se han realizado con la colaboración de GVC GAESCO. En el caso del fondo de Renta Variable, inbestMe actúa como asesor del mismo escogiendo la composición y distribución del Fondo, encargando a GVC GAESCO su gestión. En el caso del fondo de Renta Fija, GVC GAESCO actúa como la gestora y asesora del mismo.

Cualquier persona con DNI o NIE español puede abrir un plan de pensiones con inbestMe, sea o no sea residente español. De momento, nuestros planes de pensiones no estarán disponibles para empresas.

Sí lo existe. La Agencia Tributaria española limita el importe de las aportaciones totales en un año a 8.000 €, siempre y cuando no supere el 30% de la suma de tus rendimientos netos del trabajo y de actividades económicas. 

Los Planes de Pensiones de inbestMe son, técnicamente, Carteras de Planes de Pensiones. La principal ventaja de tener una cartera de planes de pensiones gestionada por inbestMe es que no tendrás que preocuparte por mantener tu plan ajustado a ti según pasen los años. inbestMe mantendrá la cartera ajustada a tu perfil inversor y, si tu situación personal cambia, nosotros mismos bajaremos (o subiremos) el perfil del plan para que no tengas que buscar otro fondo que encaje con tu nueva situación. Sí, se trata de un plan para toda la vida.

inbestMe no tiene, ni tampoco puede establecer, ningún tipo de permanencia en la gestión de tu plan de pensiones. En el momento que creas oportuno podrás traspasar tu plan a otra gestora sin ningún tipo de coste. Eso sí, por regla general no podrás retirar el dinero hasta que tengas la edad de jubilación con algunas excepciones. Por ejemplo, a partir de 2025, se podrá retirar el plan de pensiones pasados 10 años desde la primera contribución. También podrás retirar tu plan de pensiones antes de jubilarte en case de encontrarte en una situación de invalidez laboral, enfermedad grave, muerte del partícipe o paro. En cualquier caso, para conocer las condiciones al detalle te recomendamos acceder a la página de la Agencia Tributaria.

Sí, es posible añadir beneficiarios a tu plan. Si no se indica expresamente en el documento “Alta Partícipe” se aplica el siguiente orden de prelación: 1º Cónyuge no separado legalmente; 2º Hijos a partes iguales; 3º Padres a partes iguales; 4º Herederos legales. Si deseas añadir un beneficiario a tu Plan de Pensiones, contacta con Atención al Cliente o escribe un correo electrónico a cs@inbestme.com.

En general una vez al año, y/o cuando la composición de la cartera se desvía más de un 3% de su distribución óptima.

El proceso de traspaso a inbestMe es muy sencillo. Una vez te hayas registrado y accedas a tu área de cliente tendrás una opción para iniciar el proceso.

En tu área de cliente verás dos botones para iniciar el proceso.

traspasar plan de pensiones

Tienes tres opciones para “fondear” tu cuenta sea haciendo una transferencia dineraria (botón de la izquierda) o la que nos ocupa en este caso que es traspasar un plan de pensiones (botón de la derecha). Obviamente hay una tercera opción que es combinar ambas, es decir el traspasar un plan de pensiones no excluye el que puedas transferir dinero adicionalmente o incluso planificar aportaciones recurrentes. Si clicas un botón de la derecha se abrirá una página nueva para informar del plan de pensiones que quieres traspasar.

traspasar plan de pensiones

Los pasos son muy sencillos:

  1. Informar la entidad donde tenemos el plan de pensiones.
  2. Aportar un documento como comprobante de la cuenta y del plan o planes de pensiones.
  3. Informar del detalle del plan o planes de pensiones (número de la DGS, tipo de traspaso: total o parcial) y el valor estimado. Deberás informar de tantos registros como planes de pensiones tengas. Es decir, si tienes varios, solo tendrás que clicar en añadir otro plan (botón a la izquierda abajo) para informar de más planes.

Una vez el equipo de inbestMe recibe esta información, se procesa y en aproximadamente 5 días deberá constar el traspaso.

El traspaso se hace inicialmente a inbestMe Plan de pensiones renta fija (N5350). En un segundo paso inbestMe construirá tu cartera de planes de pensiones definitiva distribuyendo de acuerdo a tu perfil ajustando el peso de cada componente de la cartera (renta variable, renta fija), lo cual puede tardar otros 5 días hábiles adicionales. Tu cartera de plan de pensiones se distribuirá según tu perfil en la proporción adecuada a:

inbestMe Plan de Pensiones Renta Fija (N5350)

inbestMe Plan de Pensiones Renta Variable (N5349)

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