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Estrategias de inversión

Nuestras estrategias de inversión se basan en varios pilares:

- diversificación en clases de activos

- diversificación regional

- utilización de vehículos eficientes: ETFs o fondos indexados cotizados, con muy bajo coste.

- optimización de la distribución de activos

- monitorización.

En las carteras Dynamic utilizamos estrategias adicionales complementarias. Para ver una información más técnica revisa nuestra metodología.

Una de las bases de nuestra estrategia de inversión es maximizar la diversificación de las carteras de nuestros clientes.

La diversificación en activos descorrelacionados permite optimizar las carteras de nuestros clientes y maximizar su rentabilidad dado un nivel de riesgo.

La diversificación se realiza en dos dimensiones:

- Clases de activos

- Región

Para construir carteras eficientes diversificadas usamos ETFs o fondos cotizados indexados. Estos nos permiten alcanzar por un lado una diversificación máxima, pudiendo crear carteras con un promedio de 10 activos diferentes.

Los ETFs permiten seguir índices y/o clases de activos de todo tipo a un coste mínimo que oscila entre el 0,05% al 0,35%, con un coste un 90% más bajo que los fondos de inversión gestionados, y un 30% más bajo que los fondos de inversión indexados.

Los ETFs nos garantizan la obtención de una rentabilidad predeterminada y previsible sobre la que obtiene el índice o clase de activo seleccionado. Sólo nos separaremos de ella por el coste (mínimo) implícito del ETF seleccionado.

En nuestra estrategia maximizamos el número de activos para optimizar la distribución de activos:

- Bonos gubernamentales en Euro a corto plazo

- Bonos gubernamentales en Euro a largo plazo

- Bonos Corporativos/Bonos No-Gubernamentales

- Bonos de alto rendimiento (High Yield) en Euros

- Bonos ligados a la inflación

- Bonos USD en Mercados Emergentes

- Acciones en mercados desarrollados: ver distribución regional

- Acciones en mercados emergentes: ver distribución regional

- Materias primas y oro

En general el inversor tiene tendencia a invertir primordialmente en su país de origen. Esa tendencia se produce siendo Español, Francés, Canadiense o Americano. Cuando es evidente que esos mercados tienen importancia o expectativas diferentes de revalorización.

Nuestras carteras están invertidas en el mundo de acuerdo con la importancia de cada región. Nuestras carteras por omisión tienen exposición a:

- Europa

- Estados Unidos

- Asia pacífico

- Países emergentes.

Pueden expresarse en dos monedas bases diferentes EUR o USD. En una cartera con moneda base EUR se limitará la exposición a divisa desde una perspectiva Europea. Por el contrario en una cartera en USD esto se hará con una perspectiva Americana.

Un inversor que quiera personalizar la distribución regional lo puede hacer accediendo a los planes de carteras Advanced y escoger el pack inbestMe país/región.

Nuestras carteras están optimizadas para conseguir la máxima rentabilidad para un determinado riesgo.

Esto se consigue combinando los diferentes activos/ETFs con baja correlación.

En ese proceso definimos las volatilidades máximas para cada perfil.

Después buscamos la combinación de activos que maximizan la rentabilidad para dicha volatilidad.

La volatilidad es la medida más aceptada en la industria financiera para medir el riesgo.

Monitorizamos las carteras de nuestros clientes constantemente. Esto incluye:

- La reinversión de dividendos.

- Los reajustes de la cartera para mantener la óptima distribución de activos. Por los movimientos del mercado esta distribución se pierde con el tiempo.

- La inversión de las nuevas aportaciones periódicas.

Minimizar los costes es una de las garantías para optimizar los rendimientos para el cliente. Todas nuestras estrategias de inversión están orientadas a minimizar los costes para garantizar que la rentabilidad neta obtenida sea la máxima para nuestros clientes. Para ello:

- Utilizamos ETFs o fondos indexados cotizados que tienen mínimos costes el 99% más baratos que los fondos de inversión.

- Hemos diseñado una combinación de servicios, automatizando toda la operativa afín de reducir los costes al máximo.

- Esto nos permite ofrecer una gestión a costes muy competitivos al menos el 50% menos costosos que los servicios tradicionales.

La combinación de todo ello hace que la rentabilidad neta se maximice para nuestros clientes.

A pesar de que las carteras tienen una exposición mundial limitamos la exposición a divisas para eliminar riesgos adicionales utilizando varias estrategias.

El riesgo de divisa en las cuentas denominadas en Euro (€) lo limitamos a un máximo del 25% en los perfiles más altos.

En los perfiles más bajos la exposición a la divisa es el 10% o el 15% máximo.

El riesgo de divisa en las cuentas denominadas en USD ($) tiende a ser incluso inferior al de las cuentas en EURO (€).

Esta limitación de la exposición al riesgo de divisa se hace combinando la exposición regional y la utilización de ETFs con cobertura de divisa cuando esto se hace necesario.

Ver más sobre divisas aceptadas aquí.

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