Preguntas frecuentes

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Depósitos y retiradas

Para aportar tu capital inicial, o aportar más dinero a tu plan, tienes 2 posibilidades:

1. Transferencia. Podrás realizar una transferencia a la cuenta que el equipo de Atención al cliente te facilitará una vez hayas facilitado tu documentación. La cuenta de destino dependerá del tipo de Plan de Inversión que hayas escogido, de la divisa y del país de orígen.

2. Traspasar tus fondos o Planes de Pensiones. Si tienes fondos o Planes de Pensiones en otra entidad podrás ordenar su traspaso desde tu área de cliente en inbestMe. Tal traspaso no tributará ya que no habrá sido necesario liquidar tus fondos antes de traspasarlos.

En inbestMe aceptamos diferentes monedas en relación a dos aspectos diferentes:

La moneda para transferir dinero.

La moneda de denominación de la cuenta.

La moneda para transferir dinero.

La transferencia de dinero se puede hacer en las principales divisas: EUR, USD, GBP, CHF, ….hasta 19 distintas monedas en total. La lista completa de divisas es por orden alfabético:

  • AUD
  • CAD
  • CHF
  • CNH/CNY
  • CZK
  • DKK
  • EUR
  • GBP
  • HKD
  • HUF
  • INR
  • JPY
  • MXN
  • NOK
  • NZD
  • RUB
  • SEK
  • SGD
  • USD

La moneda de denominación de la cuenta:

Independientemente de la moneda con la que se transfiere el dinero, deberás elegir la moneda de denominación de tu cuenta en Inbestme. En inbestMe hemos decidido para adaptarnos mejor a las necesidades de nuestros clientes gestionar cuentas en dos de las monedas más importante Euros (€) y Dólares americanos ($). Por ejemplo un cliente puede decidir transferir el dinero en Euros pero querer tener su cuenta en Dólares americanos ( o a la inversa). Un cliente puede enviar fondos en CHF o GBP y después serán convertidos a € o $ en función de la moneda de denominación. Las cambios de divisas en inbestMe no tienen coste para el cliente, y se hacen a los precios reales de los diferentes mercados de divisa, de forma que nuestro cliente “no pierde por el camino” las típicas comisiones a menudo abusivas y encubiertas ( por la diferencia con el cambio real de mercado) o las explícitas, en forma de comisión de cambio.

En el proceso de la apertura de cuenta deberás elegir en cuál de las dos monedas quieres que gestionemos tu cuenta. Esta selección tiene ciertas implicaciones en cómo distribuimos tus activos:

Si eliges € la mayoría de los activos (ETFs) estarán denominados en €, y los que no lo están, al calcular la posición diariamente se calcula su contravalor en €. En una cuenta en € limitamos la exposición a otras divisas al 25% en los perfiles más altos y del 10% en los más bajos. El promedio se sitúa en torno al 20%. En una cartera denominada en € el peso regional de Europa es algo más alto de lo que sería una distribución según el peso en el mundo de cada región.

Si eliges $ por el contrario, la mayoría de los activos (ETFs) estarán denominados en $ y los que no lo están, al calcular la posición diariamente se calcula su contravalor en $. En una cuenta en $ limitamos la exposición a otras divisas al 25% en los perfiles más altos y del 0% en los más bajos. El promedio se sitúa en torno al 10%. En una cartera denominada en $ el peso regional de Estados Unidos es algo más alto de lo que sería una distribución según el peso de cada región.

Un cliente puede decidir cambiar la moneda de denominación de cuenta en su área de cliente.

Adicionalmente puedes personalizar aún más tu exposición regional si abres un plan de inversión inbestMe Advanced. Hemos diseñado un pack inbestMe país/región para ajustar aún más a tus necesidades el peso regional e implícitamente la exposición a divisa. Siguiendo uno de los ejemplos antes expuestos, un cliente con denominación de cuenta en € podría decidir, usando el pack país/región aumentar su exposición al mercado Americano.

Alternativamente o complementariamente un cliente puede querer transferir una cartera o parte de una cartera existente.

Para ello encontrará en su área personal una opción para iniciar ese proceso. En esta opción deberá indicar diversa información para poder ejecutar esa transferencia de posiciones tales como:

- Número de cuenta e importe aproximado de la valoración.

- Datos del banco, dirección, teléfono y persona de contacto.

- Detalles de las posiciones: ISIN y número de acciones.

Puede aportar alternativamente un extracto o de su cuenta en formato digital.

La mayoría de posiciones en acciones o bonos serán traspasables. Hay la posibilidad de que no sea posible traspasar algunos fondos de inversión en función de que estén o no dados de alta en la base de datos en Interactive Brokers. En caso de ser así informaremos para que proceda a liquidar dicha posición.

Inbestme no cobra ninguna comisión por la tramitación de transferencias de posiciones. Es probable que el banco de origen sí cobre comisiones por este tipo de transferencia. Si es así, deberás valorar lo que te conviene más, si liquidar en origen las posiciones y enviar la transferencia en dinero o bien transferir los activos para que Inbestme realice la cancelación y reinversión en tu cartera de inversión de ETFs.

Tan pronto se reciben las posiciones se procede a evaluar la cartera recibida para planificar la migración hacia el perfil y los activos de la cartera recomendada en inbestMe.

Las transferencia váa SEPA acostumbran a ir muy rápidas y normalmente en 24/48 horas (en función de la hora de la transferencia) estarán abonadas en la cuenta de destino.

Tan ponto se reciben el cliente recibirá una notificación de recepción y en circunstancias normales de que se ha empezado a invertir en su cartera. Al siguiente día laborable debería empezar a ver sus posiciones en el área de cliente.

Las transferencias de posiciones son algo más complejas ya que depende de las facilidades del banco de origen y es difícil poder determinar un estándar de tiempo.

Realizar aportaciones recurrentes a tu cuenta te permite tener un hábito que fomenta el ahorro, reduce el riesgo y contribuye a optimizar la fiscalidad.

Fondos Indexados y ETFs

En inbestMe (de momento solamente para carteras de ETFs) contamos con una funcionalidad que te permite configurar aportaciones automáticas a tu cuenta con la periodicidad que quieras y por el importe que decidas (mínimo de 250€). Estas aportaciones se cargan en tu cuenta bancaria y no tienen ningún coste para ti. Además, al hacerlo de esta manera ya no es necesario que hagas nada más desde tu banco.

Planes de Pensiones

Desde el momento cero, justo después de abrir tu cuenta, podrás programar una aportación periódica (mensual, bimensual, trimestral, etc.) de un importe mínimo de 250 €. Y, si en algún momento necesitas cancelar tu aportación, podrás hacerlo sin problemas, no son obligatorias. Eso sí, ten en cuenta que solo podrás cancelar tus aportaciones automáticas una vez al año. Si necesitas más información, envía un email a cs@inbestme.com.

Si quieres programar tus aportaciones periódicas puedes ir a tu panel de cliente y seleccionar: Cuentas/Aportaciones Recurrentes.

Fondos Indexados y ETFs

El depósito mínimo para abrir una cuenta en inbestMe es de 3.000€, el que corresponde a un plan inbestMe Go.

Para inbestMe Strategic el mínimo es de 5.000€.

Para inbestMe Dynamic el mínimo es de 10.000€.

Para inbestMe Advanced el mínimo es de 50.000€.

Para inbestMe Advanced ISR el mínimo es 15.000€.

Para inbestMe Advanced Value el mínimo es 15.000€.

El mínimo para las aportaciones adicionales o recurrentes es de 250€.

Planes de Pensiones

El mínimo para invertir en un Plan de Pensiones con inbestMe es de 250€.

En cualquier momento el cliente puede decidir retirar dinero de su cuenta. Ten en cuenta que tan pronto decidas retirar dinero debemos poner a la venta en la proporción adecuada activos que se corresponda con la cantidad requerida. El precio obtenido en la venta dependerá de las circunstancias de mercado de ese momento y puede no corresponderse con el último valor liquidativo observado en la cuenta. Inbestme tiene como requisito en su proceso de selección de activos la liquidez de estos por lo que, salvo en circunstancias excepcionales, no deberían existir problemas en este proceso.

Debido a la suma de los tiempos de venta más el proceso de transferencia, un proceso de retirada de dinero puede requerir de 4 a 5 días. Para facilitar este proceso y otros, es conveniente tener informada en el área personal el banco de destino y el IBAN.

Las retiradas de dinero están limitadas a una vez por mes. Asimismo se deberán mantener los mínimos asociados a los diferentes planes de carteras (5000€, 10.000€ o 100.000€ según sea Strategic, Dynamic o Advanced)

En caso de las carteras de fondos indexados, la retirada del capital dependerá de la liquidez de cada fondo de la cartera. Cuando todos los fondos estén vendidos inbestMe ordenará la transferencia del capital retirado a la cuenta bancaria del cliente. 

En cualquier momento el cliente puede decidir cancelar su cuenta. Ten en cuenta que tan pronto decidas cancelar la cuenta debemos poner a la venta todos los activos. El precio obtenido en la venta dependerá de las circunstancias de mercado de ese momento y puede no corresponderse con el último valor liquidativo observado en la cuenta. inbestMe tiene como requisito en su proceso de selección de activos la liquidez de estos por lo que, salvo en circunstancias excepcionales, no deberían existir problemas en este proceso.

Debido a la suma de los tiempos de venta más el proceso de transferencia, un proceso de cancelación puede requerir de 4 a 5 días. Para facilitar este proceso y otros, es conveniente tener informada en el área personal el banco de destino y el IBAN. En el momento de cancelar la cuenta inbestMe calcularía la comisión devengada pendiente, prorrateada por los días transcurridos desde la última liquidación, y la deduciría del importe líquido a transferir.

Alternativamente a la cancelación total de la cuenta, el cliente puede decidir cancelar sólo el contrato de gestión con inbestMe sin cancelar su cuenta de activos, tomar el control y gestionarla él mismo. Esto no implicaría la venta de activos sino simplemente que el cliente toma la gestión directa de su cuenta: inbestMe dejaría de gestionar dicha cuenta a partir de ese momento.

Adicionalmente el cliente puede también traspasar la gestión de su cuenta a otro asesor financiero.

Antes de hacer estos traspasos de gestión, inbestMe calcularía la comisión pendiente prorrateada por los días transcurridos y la deduciría del importe de la cuenta en el momento de la cancelación.

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