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Además del proceso de asignación hay un proceso de comprobación de documentos. Este proceso está altamente automatizado y se puede hacer de forma inmediata o máximo en 24/48 horas. En casos extremos puede durar más si se requiere información adicional.

Además del proceso de validación deberás transferir dinero o traspasar fondos de inversión o posiciones (o una combinación de ellos) que tengas en otra institución financiera para que la cuenta esté totalmente operativa cumpliendo los mínimos requeridos para el tipo de cuenta seleccionada.

En inbestMe nos hemos propuesto simplificar al máximo el proceso de apertura de la cuenta y hemos diseñado para ello un proceso totalmente online que consiste en 3 pasos, personalización, registro y transferir el dinero o posiciones (cuentas de valores o fondos de inversión). El proceso completo se puede hacer en menos de 15 minutos.

Por cuestiones regulatorias y contractuales estamos obligados a seguir determinadas validaciones: necesitamos que durante el proceso nos anexes una prueba de identidad (DNI o pasaporte) y, para las cuentas de ETFs adicionalmente una prueba de residencia (por ejemplo un recibo); una vez validemos tu email y teléfono, deberás firmar electrónicamente el Acuerdo de cliente.

El primer paso para crear una cuenta es responder diez preguntas que nos permitirán aconsejarte sobre cual debería ser tu nivel de riesgo máximo de acuerdo con tu tolerancia al mismo, circunstancias personales y conocimientos (a este proceso se le llama técnicamente test de idoneidad). Posteriormente podrás ajustar tu perfil a la baja si lo consideras oportuno. Podrás visualizar la composición de tu cartera y un gráfico de cuales serían tus proyecciones de rentabilidades futuras e históricas de acuerdo al perfil seleccionado. Una vez lo hayas revisado debes proceder al proceso de registro. Es aconsejable establecer un plan en el que te sientas cómodo a largo plazo. Mientras estás en el proceso de aprobación de la cuenta podrás revisar y validar tu perfil, para evitar cambios posteriores. Si tus circunstancias personales cambian, podrás cambiar tu perfil, máximo una vez al mes. Si quieres empezar ahora inicia este proceso aquí. Una vez seas cliente de inbestMe podrás abrir múltiples tipos de cuenta con objetivos de inversión y planes diferentes.

Para hacerte cliente de inbestMe deberás facilitarnos en el proceso de registro, tres tipos de información por cuestiones operativas y regulatorias: información sobre el tipo de cuenta, datos personales y datos financieros .

Con estos tres pasos y una vez firmado electrónicamente el acuerdo de cliente, ya serás cliente de inbestMe y procedemos a crear tu área personal.

La aportación de documentos es muy fluida ya que es un proceso totalmente online y que requiere pocos minutos. Cuando os pidamos el DNI o una prueba de residencia (ej. recibo) te animamos que uses una de las apps que mencionamos en este post. Te recomendamos CamScanner.

Como requisito general y para todo tipo de cuentas deberás aportar:

Documentos para prueba de identidad: DNI, Carnet de conducir o pasaporte (para no-residentes el pasaporte el único documento válido).

Adicionalmente y solo para las carteras de ETFs

Documentos para prueba de residencia (El documento aportado debe ser un documento físico escaneado o fotografiado. No servirá un extracto digital):

– Extracto de la cuenta bancaria

– Extracto de la tarjeta de crédito

– Factura de: Gas / agua / electricidad / teléfono FIJO

– Contrato de alquiler firmado

La antigüedad de todos los documentos debe ser inferior a los 6 meses, excepto para el extracto de la tarjeta de crédito, que debe ser inferior a las 6 semanas en este caso.

Otros documentos válidos siempre que conste el nombre y dirección:

– un seguro de una propiedad de menos de 6 meses
– un extracto hipoteca de menos de 6 meses
– un permiso de conducir (ambos lados y sólo si se muestra la dirección)
– un impuesto estatal emitido por el gobierno para el impuesto de la renta o de la propiedad menos de 6 meses
– una carta firmada por un banco o gobierno de menos de 6 meses
– una confirmación de las autoridades locales o de un banco de menos de 6 meses

Es imprescindible que para aprobar la cuenta podamos validar tu identidad (pasaporte, DNI o carnet de conducir), tu residencia (siendo los más utilizados recibo de agua, luz, gas o extracto bancario/tarjeta de crédito), tu email y tu teléfono, afín de que podamos estar seguros de poder tener siempre una comunicación fluida contigo.

Todo este proceso se hace electrónicamente y en pocos minutos.

Una vez hayas hecho tu registro y aportado los documentos requeridos, la asignación de tu cuenta se hace de forma inmediata o en pocos minutos para personas físicas en días laborables. Para el caso de personas jurídicas, o en casos especiales, el proceso puede durar más al requerirse información adicional.

La forma más rápida de dotar de fondos a tu nueva cuenta de inversión es enviando fondos desde tu cuenta bancaria ya que, normalmente, en 24/48 horas estará disponible. También se pueden traspasar fondos de inversión de otra entidad financiera u otro tipo de posiciones de una cartera existente (Ver transferencia de fondos/posiciones). Una vez abonada la transferencia de dinero inicial podrás programar aportaciones recurrentes.

Para ejecutar la transferencia inicial es necesario que notifiques la transferencia en tu área de cliente para hacer un mejor seguimiento de su abono. Después deberás ir a tu banco para ejecutar la transferencia.

  • Cartera de ETFs: La transferencia inicial de dinero se puede hacer en las principales divisas: EUR, USD, GBP, CHF… hasta 19 distintas monedas en total. Según la moneda escogida (Euro o Dólar) y la moneda de tu cuenta (Euro o Dólar) te facilitaremos los datos en tu área de cliente para realizar dicha transferencia. Por ejemplo, para una cuenta en € deberás hacer la transferencia a la cuenta Omnibus de Interactive Brokers en Alemania. En el ámbito europeo estas transferencias se hacen bajo la normativa SEPA, que no deberían comportar gastos, aunque algunos bancos siguen cobrando comisiones por traspasos (mejor consulta con tu banco antes y negocia su eliminación). Ni inbestMe ni Interactive Brokers cobran ningún tipo de comisión para la recepción de transferencias. Es imprescindible que los fondos provengan de una cuenta con los mismos titulares y que coincida con los titulares de tus datos de registro en inbestMe. Para casar rápidamente tu transferencia es importante que sigas las instrucciones y que hagas constar tu número de cuenta que te suministraremos en Interactive Brokers y tu nombre (UXXXXXX.nombre.apellidos). Para transferir otras divisas que no sean Euro o Dólar por favor contactar antes a cs@inbestme.com.

Una vez recibamos tu dinero recibirás una notificación (normalmente al día siguiente). Tu área de cliente y cuenta se activarán completamente. Como norma tu cartera se invertirá el próximo miércoles hábil después de recibida la transferencia. Al ejecutarse directamente en mercado se ejecutará el mismo miércoles y será visible en tu área de cliente al día siguiente.

  • Cartera de Fondos Indexados: La transferencia inicial de dinero se debe hacer desde tu banco a una cuenta transitoria a nombre de inbestMe en BBVA en España que te suministraremos en tu área de cliente y en 24/48 horas estará abonada. Recibirás una notificación y se reflejará al día siguiente en tu área de cliente. Una vez recibida la transferencia se emitirán las suscripciones a los fondos indexados que componen tu cartera. La visualización de tu cartera completa puede tardar de 4 a 5 días más en función de los fondos suscritos. Recibirás notificaciones durante el proceso por email y en tu área de cliente.

En inbestMe aceptamos diferentes monedas en relación a dos aspectos diferentes:

La moneda para transferir dinero.

La transferencia de dinero se puede hacer en las principales divisas: EUR, USD, GBP, CHF, ….hasta 19 distintas monedas en total. La lista completa de divisas es por orden alfabético:

  • AUD
  • CAD
  • CHF
  • CNH/CNY
  • CZK
  • DKK
  • EUR
  • GBP
  • HKD
  • HUF
  • INR
  • JPY
  • MXN
  • NOK
  • NZD
  • RUB
  • SEK
  • SGD
  • USD

La moneda de denominación de la cuenta:

Independientemente de la moneda con la que se transfiere el dinero, deberás elegir la moneda de denominación de tu cuenta en Inbestme. En Inbestme hemos decidido para adaptarnos mejor a las necesidades de nuestros clientes gestionar cuentas en dos de las monedas más importante Euros (€) y Dólares americanos ($). Por ejemplo un cliente puede decidir transferir el dinero en Euros pero querer tener su cuenta en Dólares americanos ( o a la inversa). Un cliente puede enviar fondos en CHF o GBP y después serán convertidos a € o $ en función de la moneda de denominación. Las cambios de divisas en inbestme no tienen coste para el cliente, y se hacen a los precios reales de los diferentes mercados de divisa, de forma que nuestro cliente “no pierde por el camino” las típicas comisiones a menudo abusivas sean encubiertas ( por la diferencia con el cambio real de mercado) o las explícitas, en forma de comisión de cambio.

En el proceso de la apertura de cuenta deberás elegir en cual de las dos monedas quieres que gestionemos tu cuenta. Esta selección tiene ciertas implicaciones en cómo distribuimos tus activos:

Si eliges € la mayoría de los activos (ETFs) estarán denominados en €, y los que no lo están, al calcular la posición diariamente se calcula su contravalor en €. En una cuenta en € limitamos la exposición a otras divisas al 25% en los perfiles más altos y del 10% en los más bajos. El promedio se sitúa en torno al 20%. En una cartera denominada en € el peso regional de Europa es algo más alto de lo que sería una distribución según el peso en el mundo de cada región.

Si eliges $ por el contrario, la mayoría de los activos (ETFs) estarán denominados en $ y los que no lo están, al calcular la posición diariamente se calcula su contravalor en $. En una cuenta en $ limitamos la exposición a otras divisas al 25% en los perfiles más altos y del 0% en los más bajos. El promedio se sitúa en torno al 10%. En una cartera denominada en $ el peso regional de Estados Unidos es algo más alto de lo que sería una distribución según el peso de cada región.

En el caso de los fondos de inversión indexados, la cuenta estará solamente en €. 

Un cliente puede decidir cambiar la moneda de denominación de cuenta en su área de cliente.

Adicionalmente puedes personalizar aún más tu exposición regional si abres un plan de inversión inbestMe Advanced. Hemos diseñado un pack inbestme pais/región para ajustar aún más a tus necesidades el peso regional e implícitamente la exposición a divisa. Siguiendo uno de los ejemplos antes expuestos, un cliente con denominación de cuenta en € podría decidir, usando el pack país/región aumentar su exposición al mercado Americano.

De forma alternativa es posible transferirnos las posiciones que tengas en otro banco o servicio financiero, como cuentas de valores o fondos de inversión.

También es posible combinar una transferencia de fondos y de posiciones.

Para proceder a transferir posiciones es imprescindible primero crear y tener una cuenta operativa en Inbestme. Una vez la cuenta esté operativa en el área personal tendrás una operativa específica para informarnos de los detalles de tus posiciones. Deberás informar de datos tales como número de cuenta en tu banco, detalles de contacto y el detalle (ISIN y cantidad) de los diferentes activos. Los activos más fáciles de traspasar son acciones, ETFs y bonos. Puede que algunos fondos de inversión no estén disponibles y sea conveniente traspasar a otro o simplemente liquidar. Una vez informados de las posiciones procederemos sin coste y junto con Interactive Brokers al proceso de traspaso. Algunos bancos cobran comisiones en origen por el traspaso de posiciones.. Una vez recibidas procederemos a construir de forma inteligente tu cartera de inversión en ETFs, de acuerdo al perfil seleccionado en inbestMe.

En el proceso de registro y apertura de la cuenta deberás leer y marcar con un tick en la casilla correspondiente confirmando la aceptación de las condiciones del contrato. Adicionalmente deberás rellenar con un pin numérico que recibirás en el móvil para reconfirmar la lectura y aceptación de las condiciones del contrato. Puedes ver una muestra del acuerdo de cliente tipo aquí.

Tan pronto como hayas acabado el proceso de registro que consta de 4 etapas (ver proceso de registro), te daremos de alta en tu área personal. Allí verás tu panel de control. En dicho panel de control verás si consta alguna actividad pendiente de ejecutar por tu parte ( por ejemplo, validación de email o de número de teléfono, instrucciones para transferencias). Adicionalmente verás tu perfil asignado. Tan pronto como empecemos a invertir para ti podrás ver información de tus posiciones, evolución de tu inversión, rentabilidades e informes en diferentes secciones. También tendrás un área de configuración de administración de tu cuenta, dónde podrás establecer cambios de tus datos personales o preferencias.

En inbestMe creemos firmemente que la inversión a largo plazo combinada con aportaciones periódicas es un método de éxito para tus inversiones. Tendrás un área donde podrás parametrizar si quieres realizar aportaciones periódicas, la frecuencia y el importe. Adicionalmente será necesario que des de alta en tu banca online habitual la transferencia periódica con un mínimo de 250€ y sin coste.

¿Necesito un LEI para abrir cuenta en inbestMe?

Sí, desde el 03 de enero de 2018, todas las personas jurídicas (empresas) que quieran transmitir o ejecutar órdenes en cualquier mercado de valores, necesitan disponer de un código de identificación único que se conoce como LEI (Legal Entity Identifier).

¿Para qué sirve el LEI?

El LEI es un identificador único de cada participante en los mercados de valores, para facilitar a los reguladores la identificación de posibles riesgos sistémicos y mejorar la gestión de los riesgos financieros.

¿Dónde puedo obtener el LEI?

Para obtener el LEI, has de visitar la página web https://www.justicia.lei.registradores.org. Tendrás que completar los datos necesarios (Datos registrales y legales de la empresa, Domicilios de la entidad, Datos de relaciones de la entidad, Datos de la persona de contacto y representante legal) y abonar los correspondientes honorarios.

Una vez firmada la solicitud empezará la tramitación del código LEI que no se demorará más de 10 días.

¿Qué validez tiene el código LEI?

El LEI tiene una validez de 12 meses desde el momento en que se expide. Deberás renovarlo antes del vencimiento.

Si necesitas mas información puedes visitar la siguiente página web https://www.justicia.lei.registradores.org o descargarte el siguiente manual https://www.justicia.lei.registradores.org/Documents/LEITutorial.ES.pdf.

Para nuestras carteras de fondos indexados, aparte de enviar dinero, puedes traspasar fondos de inversión que tengas en otra entidad financiera. Para ello deberás notificar los diferentes fondos, la entidad de origen y el núm. de cuenta de valores. inbestMe se ocupará de traspasar esos fondos a tu cuenta sin coste fiscal. Tus fondos se traspasarán primero a un fondo puente de tu cartera. Estos traspasos pueden tardar de 10 a 15 días. Una vez recibido en el fondo puente se constituirá definitivamente tu cartera que podrás ver en 4 o 5 días adicionales.

Además de fondos de inversión puedes combinar y enviar fondos en dinero. Si no envías dinero líquido el 1% de tus fondos se liquidará en la cuenta transitoria que utiliza inbestMe en el BBVA para poder cobrar las comisiones previstas.

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