Un traspaso de fondos de inversión es una gran alternativa para los inversores, ya que además de permitir encontrar productos que mejoran las condiciones actuales, tanto de rentabilidad como de costes, no incurre en gastos fiscales.
Eso sí, si quieres salir de un fondo de inversión, ten en cuenta que realizar esta operación te exige llevar a cabo una serie de pasos para hacerlo de forma correcta, además también te obliga a mirar con detenimiento el mercado para encontrar la gestora y el producto que más se ajusta a tus necesidades.
Así, si estás interesado en realizar un traspaso de fondos de inversión y beneficiarte de sus ventajas, sigue leyendo porque esto te interesa.
Traspaso de fondos de inversión: ¿qué es?
Un traspaso de fondos de inversión consiste en una transacción en la que simultáneamente se produce un reembolso (total o parcial) de las participaciones de tu actual fondo de inversión junto con la compra de participaciones del nuevo fondo por la misma cuantía por la que se han vendido las anteriores. La gran ventaja de este movimiento es que no es necesario tributar por las plusvalías generadas.
Ten en cuenta, que en España todos los fondos de inversión son traspasables, es decir, que podrás realizar un traspaso de fondos de inversión sin importar el producto, las condiciones o la gestora. No obstante, hay una excepción: las SICAVS, que funcionan con una normativa diferente.
¿Cuánto tiempo tarda un traspaso de fondos de inversión?
La duración para efectuar un traspaso de fondos de inversión oscila entre cinco y ocho días. En este caso, la operación más sencilla y rápida es la que se ejecuta dentro de una misma gestora, de tal manera que solo cambias tu dinero de fondo, lo que puede tardar un máximo de cinco días, aunque puede ser menos. El proceso más complejo y largo se produce cuando también necesitas cambiar de gestora, ya que en ese caso la transacción puede alargarse hasta los ocho días.
Motivos para realizar un cambio de fondos
El traspaso de fondos de inversión es una gran opción para los inversores por dos motivos:
- Cambiar las condiciones del producto: en este caso, si el fondo en el que estamos no nos gusta porque nos está generando pérdidas o poca rentabilidad, el traspaso de fondos es una buena opción para encontrar otro mejor. Si lo que te disgusta son los costes que te impone la gestora o la falta de transparencia u otra desventaja que veas, deberás cambiarte no solo de fondo, sino de gestor.
- Equilibrar tu cartera: no solo puedes ejecutar un traspaso de fondos de inversión porque te disguste tu fondo o gestora, sino también porque quieras reajustar tu cartera. Por ejemplo, si el fondo ha rentado mucho y tiene un alto riesgo, quizás quieras enviar parte de las ganancias a vehículos más conservadores. Con esta operación podrás hacerlo sin ningún coste.
Beneficios de realizar un traspaso de fondos de inversión
Como hemos visto, puede haber varios motivos para realizar un traspaso de fondo de inversión. Pero, además, también hay una serie de beneficios importantes:
- Mejorar condiciones y el rendimiento: recuerda, que invertir en un fondo de inversión es una herramienta que te ayuda a conseguir algún objetivo financiero. Por ello, debes utilizar el traspaso de fondos de inversión para ayudarte en ello, gracias a una rentabilidad mayor y/o unas comisiones menores. Ambas permiten que nuestro patrimonio crezca de forma más rápida.
- Acceder a nuevos fondos o estrategias más atractivas: en ocasiones, surgen posibilidades de inversión (como fondos temáticos o fondos que se benefician del contexto económico) que son propicios a obtener una rentabilidad más elevada. En este caso, el traspaso de fondos de inversión es una opción perfecta porque no tenemos que asumir ningún coste como ocurriría con otros activos.
- Ajustar los objetivos financieros: a medida que pasa el tiempo, nuestros objetivos pueden ir cambiando y con ellos obviamente los fondos que utilizamos. Un caso recurrente es, por ejemplo, al acercarse la jubilación, ya que es preferible apostar por fondos más conservadores.
- Ajustarse al mercado: hay una serie de fondos que se aprovechan de ciertas condiciones económicas. Por ejemplo, actualmente con los tipos de interés elevados, los bonos de renta fija son una mejor opción que años atrás, por lo que podríamos llevar nuestro dinero a ellos.
- Gestión del riesgo: el aspecto más importante que siempre debemos tener en cuenta respecto a nuestra cartera es si está ajustada a nuestro perfil de riesgo. Por ello, la opción de ir ajustando el riesgo a través del traspaso de fondos de inversión es una necesidad para todo inversor.
Pasos para efectuar un traspaso de fondos de inversión
Si te has decidido a realizar un traspaso de fondos de inversión, recuerda que pueden ser de diferentes tipos: entre gestoras diferentes o una misma gestora. Eso implica que los pasos a seguir en cada caso sean diferentes.
En el caso de la primera opción, la más compleja, los pasos serán:
- Ponerte en contacto con la entidad emisora del fondo que hayas elegido: en este caso, debes señalar el fondo que tienes actualmente, al que deseas traspasar y la cuantía o número de participaciones.
- La entidad enviará una solicitud a tu entidad: una vez ya has formalizado el primer paso, debe ser esta nueva gestora la que empiece a realizar el movimiento. En este caso, primero deberá enviar una notificación y/o solicitud a tu gestora para que ambas puedan realizar las comprobaciones pertinentes
- Venta de las participaciones: una vez se haya confirmado la solicitud, la entidad de origen tendrá que llevar a cabo la venta de nuestras participaciones y enviará ese importe y la información fiscal del inversor.
- Entrada en el nuevo fondo: una vez el dinero llega a la nueva gestora, se produce la adquisición de las participaciones en el nuevo fondo. Una vez realizadas ese será tu precio de compra y a medida que suba la rentabilidad te beneficiarás de ello.
En el segundo caso, el de traspaso de fondos de inversión en una misma gestora, los pasos son todavía más sencillos, ya que solo debes dirigirte a tu gestora y señalar primero los dos fondos con los que quieres realizar la operación y las cantidades. Con eso, será suficiente y en pocos días la transacción se habrá realizado.
Elige inbestMe: sencillez, transparencia y rentabilidad total
El traspaso de fondos de inversión es un proceso sencillo, como has visto, ya que solo tienes que preocuparte de encontrar la mejor plataforma y los mejores productos. Dentro de esa búsqueda, una buena opción es la de inbestMe, un roboadvisor con más de un lustro de experiencia. Con la plataforma podrás llevar tus fondos sin coste y beneficiarte de su amplio abanico de productos de inversión elegidos por su gabinete de expertos. Además, también te beneficiarás de sus costes reducidos.
La suma de ambas, junto a otros atributos como la transparencia o su intuitiva interfaz, harán no solo que tus ahorros crezcan de forma más rápida, sino que todo sea mucho más sencillo. Así que, si quieres tener un mejor control sobre tu capital y ver cómo crece de forma más rápida para tu jubilación, no lo pienses más y entra en inbestMe para beneficiarte de sus ventajas.
