Hace un año, en octubre de 2024, lanzamos en inbestMe nuestro simulador de objetivos, una herramienta diseñada para ayudar a nuestros usuarios a planificar mejor sus metas. Esta herramienta ayuda a centrarse en lo que realmente podemos controlar: el objetivo a alcanzar, en qué fecha, según la inversión actual y unas posibles aportaciones recurrentes mensuales.”
Un año después, tenemos una muestra rica y real de cómo los usuarios definen sus objetivos y cómo van con ellos.
Para ver como activarlo y su funcionalidad, clica aquí.
Objetivos clásicos vs. originales
Muchas de esas metas son comunes: Jubilación, Emergencias, segunda residencia, etc.
Pero siempre hay quienes se ponen creativos con los nombres.
Destaquemos alguno:
- “Quien no arriesga, no gana” — Un nombre que es toda una declaración de intenciones.
- “Planazo futuro” — ¿Se viene viaje, coche o retiro dorado?
- “Proyecto Felicidad” — Mejor que cualquier nombre de película.
- “Mi retiro dorado” — Clásico, pero aspiracional.
- “Vacaciones nivel Dios” — Este apunta alto.
- “Plan B” — Porque siempre hay que tener uno.
“Fondo ‘por si acaso’” — Pragmatismo puro.
“Independencia 2030” — Objetivo claro, nombre contundente. - “¡Planazo 2026!” — A este, nos apuntamos.
¿Cuántos lo tienen activado?
Antes de nada, veamos cuántas cuentas han activado el simulador.
Hemos de reconocer que aún son pocas las cuentas que tienen activado el simulador: el 17%.
Es cierto que solo hace un año que pusimos la herramienta a disposición de nuestros clientes, y que, por tanto, partíamos de 0, pero creemos que es una herramienta muy útil para llevar nuestras finanzas en piloto automático y aprovechamos de nuevo para animar a nuestros clientes a usarlo.
¿Qué nos dicen los datos?
Los datos agregados nos muestran que:
- 237 Millones de Euros es la suma de los objetivos agregados
- 154 Millones de Euros el resultado esperado
- La probabilidad media de alcanzar el objetivo es del 38%.
Considerando que recomendamos estar en el 65% de probabilidad, la primera lectura es que nuestros clientes, en promedio, no estarían en buen camino para alcanzar el objetivo.
La mayoría de los perfiles están cerca de ese 38%. Las cuentas con perfil 0 (cartera ahorro) sí estarían claramente por debajo de ese promedio, lo que podría indicar que esas cuentas son las que más deberían revisar sus objetivos, perfil de riesgo y/o expectativas si el importe/tiempo a alcanzar es el real.
En todo caso esto no tiene porqué indicar nada malo. El simulador es, tal como dice su nombre, una herramienta de simulación, y no está de más plantearse objetivos ambiciosos. Sí, conviene revisar una vez al año e ir ajustando los parámetros para que deseos y probabilidades se vayan acercando para que la herramienta sea realmente útil.
Ser realista no es dejar de soñar: aportaciones recurrentes
El propósito del simulador no es “cortar las alas” a tus sueños, sino ayudarte a ver qué necesitas para lograrlos.
A veces basta con:
- Crear una aportación recurrente mensual
- Aumentar ligeramente tu contribución mensual.
Si de todas las cuentas con simulación, seleccionamos las que tienen activadas aportaciones recurrentes, la foto mejora bastante:
Las cuentas que tienen activadas aportaciones recurrentes llegan a un promedio del 48% de probabilidad de alcanzar el objetivo, no es el 65% que recomendamos, pero ya está muy cercano al 50%.
Es decir, la mayoría podrán superar el 50% y acercarse al 65% aumentando año a año la contribución mensual.
Ser realista no es dejar de soñar: evitar los objetivos desproporcionados
De nuevo, el objetivo del simulador no es “cortar las alas” a tus sueños, sino ayudarte a ver qué necesitas para lograrlos. Pero tampoco tiene sentido fijarse objetivos inalcanzables o desproporcionados, ya que entonces el simulador puede perder su utilidad.
Hemos definido como objetivo desproporcionado aquel que supera en más de un 25% el capital esperable con la rentabilidad esperada para cada perfil.
Evitar objetivos desproporcionados es determinante.
Vemos que, para las cuentas que tienen objetivos establecidos no desproporcionados (en torno al 50% de las simulaciones), la probabilidad media de éxito aumenta al 75%.
Más del 50% de ellas tienen activadas aportaciones recurrentes, y al filtrar por ambas condiciones, el porcentaje sube al 76%.
Puede parecer evidente, pero no está de más recordarlo: los buenos hábitos financieros marcan la diferencia.
Establecer objetivos desproporcionados puede querer decir que estamos siendo demasiado optimistas con nuestras metas, que necesitamos asumir más riesgo, incrementar nuestro ahorro mensual o simplemente darnos más tiempo para alcanzarlas.
También puede ser que no estemos usando el simulador correctamente, y sea momento de revisar los parámetros.
Activa el simulador de objetivos y establece una aportación recurrente con metas realistas.
Te recomendamos hacer uso del simulador de objetivos y poner tus finanzas en piloto automático.
Para ello:
- Activa el Simulador de Objetivos. Entra en tu cuenta y verás el botón “Establecer objetivo”.
- Ajusta variables, dale un nombre, fija un importe y periodo para alcanzarlo y descubre si vas bien o qué necesitas para lograr tu meta. Si no superas el 50% revisa si estás estableciendo objetivos desproporcionados de acuerdo a tu perfil de riesgo.
- Establece aportaciones que te ayuden a alcanzar con el tiempo el objetivo. Aumentarlas con la inflación o mejor algo más te ayudará a ello.
- Revisa tus objetivos y aportaciones al menos una vez al año para superar el 50% de probabilidad y acercarte cuanto antes al 65%. Si no lo consigues inmediatamente con mejorar año a año puede ser más que suficiente.
Recuerda que:
“Un objetivo sin un plan es solo un deseo.” – Antoine de Saint-Exupéry.
