Descubre por qué necesitas un plan de pensiones individual hoy mismo

Cuando se menciona la planificación financiera, uno de los aspectos más importantes a considerar es la jubilación. Este periodo, que todos enfrentamos en algún momento de la vida, requiere una preparación adecuada para asegurar que mantengamos nuestro nivel de vida, incluso después de dejar de trabajar. En este contexto, el plan de pensiones individual (PPI) se convierte en una herramienta esencial para lograr ese objetivo.

¿Qué es un plan de pensiones individual?

Un plan de pensiones individual es una solución financiera diseñada para ayudar a las personas a ahorrar dinero para su jubilación. Con un enfoque a largo plazo, su objetivo es acumular capital a lo largo de la vida laboral, garantizando que, al llegar el momento de dejar de trabajar, el ahorrador cuente con fondos para mantener un nivel de vida confortable.

En la actualidad, es la alternativa de inversión más contratada por los ahorradores, ya que proporciona una forma estructurada, segura y sencilla de preparar su futuro financiero.

¿Merece la pena el plan de pensión? Lo cierto es que sí. Más allá de ser una estrategia de ahorro, es una herramienta financiera que permite a las personas complementar la pensión pública. Lo más destacable de un plan de pensiones individual es su funcionamiento accesible y directo. En términos generales, el ahorrador realiza aportaciones periódicas al plan, y en este contexto, los gestores del fondo se encargan de administrar estas inversiones y hacer crecer los activos.

A diferencia de lo que ocurre con los planes de pensión tradicionales, este ofrece mayor flexibilidad y personalización en la gestión de la cartera, razón por la cual muchas personas lo están eligiendo para sus inversiones.

Plan de pensiones individual vs. Plan de pensiones tradicional: ¿En qué se diferencian?

• Composición de la cartera: En un plan de pensiones tradicional, la selección de activos se restringe a un conjunto predefinido, lo que da lugar a una estructura más rígida y conservadora. Esto significa que los inversores tienen opciones limitadas, generalmente centradas en activos de bajo riesgo como bonos gubernamentales y fondos de renta fija. Por su parte, en un plan de pensiones individual, los ahorradores disfrutan de una cartera diversificada, con enfoque en una variedad de activos, lo que permite acceso a vehículos de inversión más diversos, tales como acciones, fondos de inversión, bienes raíces, entre otros.
• Mayor flexibilidad de la cartera: Otra diferencia a destacar es la flexibilidad de la cartera. En el caso del plan de pensiones tradicional, la selección de activos es más rígida, lo que restringe las opciones de adaptación y cambio. Mientras que un plan de pensiones individual ofrece a los ahorradores la posibilidad de realizar ajustes en su cartera según sea necesario.
• Permiten cambios en la composición frente a la rigidez de los tradicionales: Gracias a la personalización que brinda el plan de pensiones individual, se puede adaptar la inversión al perfil de riesgo de cada inversor, lo que significa que aquellos con una mayor tolerancia al riesgo pueden optar por incluir activos más volátiles y potencialmente más rentables. Esto contrasta con la rigidez de los planes tradicionales, en donde algún reajuste en la asignación de activos podría generar penalizaciones administrativas. 

Ahora veamos las ventajas de los planes de pensiones individuales.

Ventajas de los planes de pensiones individuales

El plan de pensión individual presenta una serie de beneficios para los ahorradores en comparación con otros instrumentos similares. Los más destacables son los siguientes:

• Fomenta el ahorro a largo plazo: Incentivan el ahorro continuado, lo que contribuye a que las personas puedan acumular un capital importante con el pasar de los años.
• Adaptable a cada perfil de riesgo: El plan de pensiones individual está diseñado para maximizar la rentabilidad de los ahorros. Para lograr esto, se ajusta al perfil particular de cada persona, teniendo en cuenta sus necesidades y su tolerancia al riesgo. De este modo, el plan permite a los inversores aumentar sus posibilidades de generar rendimientos.
• Ventajas fiscales:  Las contribuciones efectuadas a un plan de pensiones disminuyen la base imponible del IRPF, lo que resulta en un ahorro fiscal durante los años en que se realizan las aportaciones. Además, los traspasos entre diferentes planes de pensiones no generan obligación tributaria, incluso si se obtienen ganancias en el proceso.
• Flexibilidad: Los ahorradores pueden ajustar la cantidad de sus aportes según su situación financiera, lo que les permite adaptar sus importes a sus necesidades cambiantes.
• Diversificación en la variedad de activos en los que se puede invertir: Para mitigar los riesgos y potenciar los rendimientos, los planes de pensión individual permiten invertir en una variedad de activos, que van desde acciones hasta fondos de inversión.
• Rentabilidad competitiva: Este instrumento financiero opera bajo el esquema de gestión activa, por lo que los inversores pueden aspirar a rendimientos que superen la medida del mercado.
• Permite elegir quién heredará el plan en caso de fallecimiento: En el plan de pensiones individual, el titular tiene la potestad de determinar quién heredará el capital acumulado. Esta característica es fundamental, ya que proporciona al ahorrador un nivel de control sobre su patrimonio que no siempre está disponible en otros instrumentos de ahorro o inversión.

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Ahora que conoces el alcance del plan de pensiones individual, debes decidir cómo gestionar esta herramienta financiera para maximizar su potencial y asegurar un futuro económico sólido. Una opción para invertir en este producto es inbestMe, un roboadvisor confiable para quienes están en la búsqueda de un plan de pensiones. 

Esta plataforma de inversión, que opera en España desde hace más de cinco años, ofrece una gran flexibilidad en cuanto a las aportaciones, lo que permite a cada usuario ajustar sus contribuciones según su situación económica. Asimismo, brinda la posibilidad de suspender las aportaciones al plan de pensiones sin incurrir en penalizaciones severas que puedan comprometer el patrimonio del inversor.

La flexibilidad que proporciona inbestMe en sus planes de pensiones refleja claramente la filosofía de la compañía: impulsar el crecimiento de los ahorros de sus usuarios. La empresa comprende que sus soluciones deben ser adaptables a las necesidades cambiantes de los inversores con el tiempo, ya que un enfoque a largo plazo es crucial para asegurar el crecimiento sostenido de los fondos acumulados.