Hasta hace no tanto, invertir y gestionar el patrimonio era un proceso complejo y costoso. Para acceder a gestión financiera profesional, era necesario acudir a una entidad bancaria tradicional, donde se requerían grandes sumas de dinero y se cobraban elevadas comisiones.

Muchos de estos servicios imponían mínimos de inversión elevados, normalmente en el rango de 250.000 a 500.000 euros, lo que dejaba fuera a una gran parte de la población. Para tener una gestión más personalizada había que tener más de 1 millón de Euros.

Y si hablamos de costes, los gestores tradicionales eran (y siguen siendo a menudo) poco transparentes y podían cobrar más de un 2% anual en costes totales. Aunque los costes en general se han moderado, los datos que extraemos de nuestro servicio de comparador nos indican que aún se cobran muy a menudo costes por encima del 1,5%.

Pero hay mucho más. Revisemos todo esto con más detalle.

La revolución de las Fintech y de la inversión digital

Hoy en día, gracias al avance de la tecnología financiera, las plataformas Fintech* como inbestMe han democratizado el acceso a la inversión. Nuestro enfoque digital permite que cualquier persona pueda empezar a invertir desde cantidades tan bajas como 1.000 euros, con comisiones de gestión mucho más bajas  por un servicio de gestión delegada de carteras dónde el inversor medio obtiene una rentabilidad mejor.

*Nota: La palabra Fintech, surge de combinar la palabra finanzas y tecnología. En definitiva, una fintech es una plataforma digital que combina finanzas y tecnología. Las Fintech, pueden ser plataformas de gestión automatizada de carteras de inversión (Robo Advisor) como inbestMe u otras soluciones tales, como plataformas de compra-venta de activos financieros (acciones y ETFs), neo bancos (bancos digitales) o plataformas de pago, entre otras.

Accesibilidad y flexibilidad

Las plataformas Fintech han cambiado radicalmente la forma en que gestionamos nuestras finanzas. Con inbestMe, invertir ya no depende de tener un alto poder adquisitivo o acudir físicamente a una oficina. A través de nuestra plataforma, puedes darte de alta en pocos minutos y acceder a tu cartera desde el móvil, hacer un seguimiento en tiempo real, establecer objetivos financieros y recibir orientación personalizada, todo sin moverte de casa. Aun muchos de los servicios tradicionales exigen valores entre 100.000 € y 500.000 € para tener un nivel de servicio similar a lo que inbestMe ofrece a partir de 1.000 €. 

La eficiencia de la gestión indexada 

En inbestMe diseñamos carteras de inversión basadas en tu perfil de riesgo y objetivos financieros, utilizando fondos indexados, ETFs o planes de pensiones (formados por ETFs) para lograr una diversificación global, reducir costes y conseguir la máxima eficiencia gracias a la gestión pasiva y la inversión automatizada. Los vehículos de inversión indexados permiten acceder a diferentes clases de activos a nivel mundial con tarifas reducidas y una mayor eficiencia operativa. Además, nuestras carteras no son estáticas: nuestro comité de inversión monitoriza y ajusta si es necesario la composición de acuerdo con los nuevos fondos o ETFs que puedan aparecer y las perspectivas de largo plazo. 

Tarifas transparentes y bajas

Una de las mayores ventajas de las plataformas Fintech y la automatización es la reducción de costes. En inbestMe, nos esforzamos por mantener la máxima transparencia en nuestros costes. No hay comisiones ocultas y nuestras tarifas se adaptan al tamaño de tu inversión, permitiéndote realizar cambios o retiradas sin penalizaciones. 

El coste medio total es del 0,44% todo incluido: 

• Gestión de inbestMe (media): 0,19% (de 0,13% a 0,41%)
  
• Custodia: 0,11%.
  
• Coste medio de los Fondos utilizados: 0,14%.

Esto contrasta con los servicios de inversión tradicionales, que pueden superar el 1,5% anual. Hay algunos que aún siguen cobrando el 2,5% o más por un servicio similar.

Rentabilidad un 4% TAE superior

Todo lo anterior permite que el inversor medio en inbestMe obtenga una rentabilidad anualizada superior al 4% a lo que obtendría de media en un servicio tradicional. Desde el inicio este inversor medio hubiera obtenido 165,000 € en vez de 110.000 € por una inversión de 100.000 € y esto es mucho dinero.

Personalización

Cada cliente es único, y por eso ofrecemos múltiples carteras que se ajustan a tu perfil de riesgo, horizonte temporal y objetivos financieros específicos. Desde carteras Ahorro, carteras objetivo, carteras de bonos hasta carteras diversificadas con 10 perfiles con mayor diversificación y exposición creciente a renta variable, adaptamos nuestras soluciones para garantizar que cada cliente encuentre la estrategia que mejor se adapte a sus necesidades.

Si esto no es suficiente a partir de 100.000 € podemos personalizar tu cartera con nuestro servicio inbestMe Advanced donde junto con tu gestor podrás afinar aún más tu cartera a tus necesidades.

Gestión por objetivos y planificación financiera 

La gestión por objetivos está integrada en nuestra plataforma, permitiendo a los clientes establecer múltiples cuentas para optimizar sus diferentes objetivos financieros desde el ahorro hasta la jubilación. Además, herramientas como el simulador de objetivos ayudan a visualizar el progreso financiero y a tomar decisiones informadas ayudando a conseguir esos objetivos.

Tu inversión en piloto automático

En inbestMe creemos que el éxito de la inversión no solo depende de elegir una buena estrategia, sino de mantenerla a lo largo del tiempo con el mínimo esfuerzo. Por eso, hemos desarrollado un enfoque automatizado que permite que tus inversiones trabajen realmente para ti. La automatización ha reducido las barreras y los errores comunes en la inversión, ayudando a mantener una estrategia constante y sin intervención emocional.

Nuestro sistema incluye funcionalidades clave como el simulador de objetivos, que te permite planificar tus metas financieras a largo plazo; las aportaciones recurrentes automatizadas, y la reinversión automática que garantizan una inversión constante, maximizando el efecto del interés compuesto.

Además, el rebalanceo automático asegura que tu cartera se mantenga alineada con tu perfil de riesgo, mientras que el monitoreo continuo de las carteras aseguran que estén bien preparadas para soportar los vaivenes del mercado a medio y largo plazo. 

En definitiva, invertir en piloto automático con inbestMe significa delegar la gestión para que tus inversiones se optimicen sin que tengas que preocuparte del día a día.

Acompañamiento continuo y Servicio Plus

La digitalización no está reñida con tener un buen soporte humano.

Nuestro soporte es uno de los aspectos mejor valorados por nuestros clientes. 

Pero si esto no es suficiente, con el servicio inbestMe Plus, a partir de 100.000 €, ofrecemos un nivel de atención aún más personalizado: sin necesidad de tener un millón de euros para acceder a un trato premium.

Educación financiera 

No basta con ofrecer acceso a la inversión, también queremos acompañar a nuestros clientes en su viaje financiero. Por eso, proporcionamos, además de las herramientas mencionadas recursos educativos, artículos sobre información general que permiten tomar decisiones informadas. Nuestra misión se basa en empoderar a los inversores, no solo con una excelente gestión, sino además ofreciéndoles el conocimiento necesario para entender como debe gestionarse su patrimonio.

Conclusión: El futuro de la inversión

Las plataformas Fintech están revolucionando el mundo financiero, haciéndolo más accesible, transparente y eficiente. En inbestMe, estamos comprometidos con ofrecer un servicio innovador que permita a nuestros clientes gestionar su patrimonio de manera profesional y sencilla. ¡Descubre la inversión del futuro hoy mismo con inbestMe!

 El futuro de tus finanzas está a un clic.