El momento de la jubilación puede ser una oportunidad emocionante para muchas personas. Aunque puede implicar algunos cambios en las capacidades con el paso del tiempo y una reducción en los ingresos recurrentes, existen numerosas estrategias para asegurar una jubilación cómoda y satisfactoria.
Por ejemplo, establecer un plan de ahorro a largo plazo o contratar un plan de pensiones privado puede ayudar a mantener un nivel de ingresos estable. Con una planificación adecuada, la jubilación puede ser una etapa de la vida llena de nuevas experiencias y posibilidades.
¿Qué es un plan privado de pensiones?
Un plan de pensiones es un producto de ahorro a largo plazo pensado principalmente para la jubilación en el que el sujeto va depositando un dinero que más tarde, cuando se jubile, recibirá en la forma que elija (capital, rentas, mixto…). Esa configuración le convierte en un complemento perfecto para la futura pensión pública de jubilación.
Además, este tipo de producto tiene una ventaja adicional, ya que te permiten desgravar una cantidad de dinero todos los años en la declaración de la renta. Y aunque esa cifra ha ido reduciéndose con el paso del tiempo, todavía es una característica muy valorada por muchos inversores.
Tipos de planes de pensiones privados
En cuanto al formato de los planes de pensiones privados, debes saber que hay tres grandes tipos:
- Los planes individuales: aquellos que cada particular contrata con una entidad financiera por iniciativa propia.
- Un plan asociado: aquellos que suelen venir promovidos por agrupaciones, gremios u otras asociaciones, y que, por tanto, existen en vinculación directa a un colectivo.
- Un plan de empleo: promovidos por las empresas para sus empleados, en los cuales además aporta la propia compañía.
Características de los planes de pensiones privados
Las principales características a tener en cuenta a la hora de decidirte por un plan de pensiones son:
- Los beneficios fiscales: la posibilidad de reducir tu carga de impuestos, gracias a las aportaciones al plan de pensiones, siempre es una de sus grandes bazas. Principalmente, porque es el único producto de inversión que lo permite. Actualmente, esa cantidad se ha reducido hasta un máximo de 1.500 euros en planes individuales y de 8.500 euros para planes de empleo.
- Su flexibilidad: los planes de pensiones son productos que otorgan muchas facilidades a la hora de cambiar de plan, de gestora o incluso de particular. Eso también les convierte en productos muy atractivos.
- Contribuciones: otra particularidad de los planes de pensiones, a diferencia de los públicos, es que puedes modular lo que aportas a tu fondo. Eso te permitirá aumentarlos cuando tu economía vaya bien y reducirlos, incluso dejar de aportar, si la situación empeora.
¿Cómo funciona un plan de pensiones y en qué fijarte?
Entender cómo funciona un plan de pensiones es vital, ya que te permitirá fijarte en algunos detalles importantes si vas a contratar uno. En pocas palabras, el titular del mismo aporta en él, de forma periódica (pero no fija) o extraordinaria, una cantidad de dinero que, desde ese momento, es gestionada por la entidad financiera en la que se contrate, la cual se encarga de obtener la mayor rentabilidad posible.
Ahora bien, esa ‘mayor rentabilidad posible’ tiene distintos enfoques. El primero es que se ajuste al perfil de riesgo de cada uno, que se divide entre conservador, decidido y moderado.
El segundo es tener en cuenta que si pagas unas comisiones más reducidas puedes generar una mayor rentabilidad total. De ahí, que una de las claves en la que te debes fijar, junto a otras obvias como la transparencia o la fiabilidad de la gestora, es que los gastos sean reducidos.
¿Dónde contratar un plan privado de pensiones?
El último punto abre un debate intenso en la industria de la inversión: ¿contrato mi plan de pensiones en un banco? Normalmente, las entidades gestionan una parte importante de los planes de pensiones de España. Sin embargo, esa cifra ha ido bajando con el paso de los años, la razón es la llegada al sector de otros competidores que ofrecen un servicio similar o mejorado con unos precios más competitivos.
Ese es el caso de los robo advisor, como inbestMe (una plataforma con más de un lustro de experiencia), que gracias a su propia configuración de gestores automatizados permiten generar una gran variedad de carteras ajustadas a cada perfil y con unas comisiones reducidas. Además, cuenta con todas las garantías, ya que tienen la supervisión de un equipo de expertos.
Características de los planes de pensiones privados automatizados
La cuota de mercado que han ido ganando los robo advisors con el paso del tiempo no solo se debe a sus costes competitivos, sino que hay mucho más. De hecho, otra característica muy valorada es su amplia oferta de productos.
Los robo advisors han ido añadiendo funciones y productos a sus catálogos, de tal manera que en la actualidad ofrecen a sus clientes una gran variedad de posibilidades. En el caso de inbestMe, por ejemplo, no solo ofrece planes de pensiones privados automáticos ‘estándar’, sino también productos con denominación de Inversión Socialmente Responsable (ISR). Con ello, además de las finanzas, también busca mejorar el mundo.
La transparencia es otra ventaja que los robo advisors tienen muy trabajada al ofrecer planes de pensiones. Al fin y al cabo, como son productos automatizados, sus movimientos son transparentes en cuanto a su operativa y sus resultados. También en cuanto a las comisiones que vas a pagar en todos los casos, sin tasas ocultas o cambios de condiciones.
inbestMe, la mejor opción para contratar planes de pensiones privados
Las ventajas que ofrece inbestMe, como uno de los robo advisor más destacados del mercado, le ha permitido ganar cuota de mercado entre los inversores año tras año. En el caso de sus planes de pensiones privados, la plataforma cuenta con dos distintos, moderado y agresivo, que buscan hacer crecer el capital de los ahorradores en función al perfil de cada uno. Además, con una gama de productos amplia, con fondos ISR o bonos verdes, y a unos costes muy competitivos.
Así, si quieres olvidarte de las preocupaciones que puede traer la jubilación no lo dudes y ponte en contacto con inbestMe, ya que no solo te ofrece resultados, sino que también te hará el proceso más sencillo, gracias a que te facilitará la gestión y optimización de las aportaciones entre otras cosas, de tal manera que no tengas preocuparte por nada.
