Plan de pensiones o fondo indexado: comparativa

A la hora de preparar la jubilación, muchos ahorradores dudan entre utilizar un plan de pensiones o un fondo indexado para hacer crecer sus ahorros. Y aunque se trata de dos opciones diferentes, no tienen por qué ser antagonistas. De hecho, se complementan muy bien, ya que aportan una serie de características que conviene que conozcas antes de tomar una decisión. Por ello, hoy realizaremos una comparativa para ayudarte a tomar la mejor decisión.

Recuerda que más allá de elegir uno u otro, la preparación financiera para la jubilación va mucho más allá de elegir un producto financiero que se ajuste a nuestras necesidades. También es vital que planifiques el proceso, que seas consciente de que el ahorro es la base y que no conviene que te pongas metas demasiado elevadas.

¿Qué son estos productos financieros?

Antes de analizar si debemos escoger entre un plan de pensiones o un fondo indexado, debemos tener claro en qué consisten:

¿Qué es un plan de pensiones?

Un plan de pensiones es un producto financiero de ahorro diseñado especialmente para preparar la jubilación a través de canalizar el ahorro hacia productos de inversión, más o menos conservadores, que posteriormente se recibe una vez uno se jubila. Así, los planes de pensiones funcionan a través de aportaciones, periódicas o puntuales que realizan los ahorradores particulares, que serán invertidas de acuerdo con la política de inversión previamente establecida y en busca de la máxima rentabilidad. 

Ten en cuenta que, al ser un instrumento de ahorro provisional a largo plazo, la liquidez de estos productos está restringida a una serie de contingencias y supuestos, como jubilación, incapacidad o desempleo de larga duración.

¿Qué es un fondo indexado?

Los fondos indexados, también conocidos como fondos índice, son instituciones de inversión colectiva gestionados de forma pasiva, es decir, sin la intervención de un gestor humano. 

Este tipo de fondos están creados para replicar un índice determinado, que puede ser conocido, como el IBEX 35, S&P 500 o el Eurostoxx 50, o uno creado para ello de cualquier temática. La particularidad de este tipo de productos es que, en lugar de intentar batir al mercado, como hacen los fondos de inversión de gestión activa, lo que hace es seguir la rentabilidad del índice. Esto y su automatización permite que tengan unos costes muy reducidos. 

CTA Fondos Indexados (ESP)

Comparativa: plan de pensiones o fondo indexado

Una vez que conoces qué es cada producto, para que puedas tener una mejor percepción de cara a elegir uno o ambos para preparar tu jubilación, a continuación, te explicamos cuáles son las principales características de cada uno y en qué se diferencian. Recuerda que no hay ninguno que sea mejor que el otro, sino que cada uno te ofrece una serie de ventajas que debes valorar si se ajustan a lo que necesitas. Veamos si te conviene más un plan de pensiones o un fondo indexado.

El perfil de inversor y la flexibilidad

El primer punto es cómo se ajustan al perfil de riesgo un inversor. En ambos casos, los dos productos encajan a la perfección para aquellos inversores que buscan un vehículo en el que invertir sus ahorros para hacerlos crecer a largo plazo sin riesgo. No obstante, ten en cuenta una consideración: el plan de pensiones es más difícil de rescatar (se deben cumplir unas condiciones), lo que implica que, si crees que puedes necesitar el dinero en algún momento, un fondo indexado te ofrece más garantías para recuperarlo.

La flexibilidad que ofrecen

Otro punto de vista para tener en cuenta, es la flexibilidad que te ofrece uno y otro. Como ya has visto, a la hora de recuperar tu dinero, los fondos indexados son un producto más líquido, ya que puedes recuperar tu dinero siempre. No obstante, los planes de pensiones son mucho más flexibles una vez te has jubilado, porque te permite elegir la opción que más se ajuste a tus preferencias para recibir el dinero que has ido ahorrando. Ahora te toca elegir cuál de las dos opciones se ajusta más a tu perfil.

¿Qué producto tiene más costes? ¿El plan de pensiones o el fondo indexado?

La comparativa de los costes que se asumen con dos productos de inversión diferentes resulta vital siempre, ya que a menor coste la rentabilidad total puede ser mayor. En este caso, los fondos indexados parten con una ventaja, puesto que se trata de vehículo de inversión especialmente competitivo en este apartado. Por su parte, los planes de pensiones también han mejorado mucho en este aspecto. De hecho, esa leyenda de que son muy costosos proviene de los planes que ofrecen muchas entidades bancarias. Sin embargo, en la actualidad hay plataformas y roboadvisors que ofrecen un servicio de planes de pensiones con unos costes muy reducidos, que pueden competir con los fondos indexados.

La fiscalidad

La fiscalidad de los planes de pensiones y los fondos indexados, quizás, es el punto más diferencial entre ambos. Esto se debe a que los primeros cuentan con una ventaja en materia fiscal: permiten deducir parte de la inversión en el impuesto de la renta, lo que le hace más ventajoso en un primer momento. No obstante, ten en cuenta una serie de particularidades:

  • La cantidad total a deducir se ha ido reduciendo con el paso del tiempo.
  • Se trata de una fiscalidad retrasada, es decir, que pagarás los impuestos cuando recibas el dinero.
  • Los fondos indexados también tienen algunas ventajas, especialmente, a la hora de traspasar fondos de uno a otro, ya que no tienen ningún coste fiscal. Esa característica también se aplica a los planes de pensiones.

¿Cuál tiene más rentabilidad y riesgo?

En cuanto a la rentabilidad, realmente ningún producto es mejor que el otro per se, sino que depende del plan de pensiones y del fondo elegido. De hecho, hay productos en ambos casos que han obtenido una rentabilidad sólida a lo largo del tiempo y otros que están generando pérdidas de capital. Ante este punto es casi mejor centrarse en la propuesta de inversión que nos ofrecen, si el plan de pensiones se gestiona de forma activa o pasiva, y los activos que lo componen. Finalmente, ten en cuenta lo comentado anteriormente, que tener menores costes repercute en una rentabilidad total mayor.

En el caso del riesgo, por último, la diferencia tampoco es real, sino que depende del caso, ya que un fondo indexado puede estar igual o mejor diversificado que un plan de pensiones. No obstante, es una realidad que es mucho más fácil limitar el riesgo cuando tienes una cartera de inversiones, sea para un plan de pensiones o de fondos indexados, amplia y con diferentes activos, que si solo inviertes en uno. Quizás esa es la parte más interesante a tener en cuenta.

inbestMe, la opción con la que siempre ganas, elijas fondo indexado o plan de pensiones

Como habrás visto, tanto los fondos indexados como los planes de pensiones merecen la pena. Elijas la opción que elijas, incluso si apuestas por combinar ambas, la elección que debes escoger sí o sí es la de inbestMe. La plataforma ofrece una amplia variedad de planes de pensiones ajustados a cada perfil de riesgo. Además, de una gama todavía mayor de fondos indexados para complementar la cartera de inversión y otorgar una mayor diversificación, con unos costes muy competitivos.

Por otro lado, inbestMe destaca por ofrecer asesoramiento experto y herramientas intuitivas, facilitando la gestión de tu plan de pensiones y asegurando un camino más claro para la jubilación de sus usuarios. 

CTA Planes de Pensiones (ESP)

Deja una respuesta

Tu dirección de correo electrónico no será publicada. Los campos requeridos están marcados *

Este sitio esta protegido por reCAPTCHA y laPolítica de privacidady losTérminos del servicio de Googlese aplican.

El periodo de verificación de reCAPTCHA ha caducado. Por favor, recarga la página.

Publicar comentario