La visión/misión del equipo de inbestMe, es no solo ayudar a nuestros clientes a invertir mejor, sino que nuestro objetivo es dotar de herramientas a nuestros clientes que les permitiera planificar su vida financiera tanto en para el ahorro inmediato, pero también para sus objetivos a corto, medio y largo plazo de una forma completa constituyendo un cuadrante virtuoso de eficiencia que les permita optimizar su dinero sin tener que renunciar a sus preferencias, es decir con un alto grado de personalización.
El cuadrante virtuoso de la planificación financiera
En el esquema siguiente que denominamos el Cuadrante virtuoso de la planificación intentamos plasmar la relación entre ingresos, ahorro e inversión a corto, medio y largo plazo. El cuadrante intenta mostrar la interacción entre nuestros ingresos, ahorro y la inversión por objetivos que tienen una relación intrínseca con nuestros diferentes horizontes para alcanzar nuestros objetivos o hasta qué momento podemos estar invertidos sin necesitar el capital.
Así como no podemos invertir sin antes ahorrar y constituir un fondo de emergencia, tiene mucho sentido pensar en nuestros diferentes objetivos o plazos para los que invertimos e ir “rellenando” esos diferentes objetivos/horizontes en el orden que más nos convenga según nuestra situación financiera.
Una estrategia efectiva sería empezar por establecer un fondo de emergencia (Ahorrar), siguiendo una secuencia lógica similar al movimiento de las agujas del reloj siguiendo el cuadrante: comenzar con ahorros destinados al corto plazo/preservación de capital (arriba a la derecha), luego avanzar hacia inversiones de medio plazo/acumulación de capital, y finalmente, orientarse a inversiones a largo plazo, incluyendo la planificación para la jubilación (acabando arriba a la izquierda).
Pero esta fórmula debe adaptarse a las circunstancias de cada uno. Alguien puede preferir pensar en su jubilación justo después de constituir un fondo de emergencia.
No hay una fórmula única y este cuadrante debe adaptarse a cada uno según sus preferencias y en función de qué objetivos son más prioritarios para él o su familia.
Cuando te das de alta en inbestMe te preguntamos por tu primer objetivo financiero. En la medida que puedas intentar pensar en él. Si este es el caso, intenta al menos ser lo más preciso posible en tu horizonte. Este objetivo puede cambiar, contesta lo que sabes en ese momento, es normal que pueda cambiar, de hecho cada año te pediremos que revises tus respuestas precisamente por esto.
En inbestMe combinando nuestras Carteras Ahorro con nuestras Carteras Objetivo, nuestras Carteras Fondos Indexados , o ETFs de Planes de pensiones o ETFs un ahorrador o inversor puede cubrir todo ese cuadrante. Un inversor en inbestMe puede incluso pensar en la vida financiera de su descendencia con nuestras cuentas para menores.
El cuadrante virtuoso de la planificación financiera y su relación con la oferta de carteras en inbestMe
Desde que publicamos por primera vez el cuadrante virtuoso de la planificación financiera de inbestMe, hemos lanzado varias opciones de cartera.
En el siguiente esquema relacionamos el cuadrante virtuoso de la planificación financiera (en el centro) y la oferta de carteras y perfiles en inbestMe a cierre de abril 2024, rodeando el cuadrante.
- Para ahorrar o establecer un fondo de emergencia, las carteras de ahorro son una excelente opción. Cuando los horizontes de inversión están claramente definidos, las carteras objetivo resultan particularmente adecuadas.
- Para inversiones enfocadas en la preservación de capital, las carteras objetivo son ideales para plazos bien definidos, mientras que las carteras de bonos resultan más adecuadas para plazos indeterminados o flexibles.
- Para invertir priorizando la acumulación de capital nuestras carteras de fondos indexados (o ETFs) (10 perfiles) combinando diferentes proporciones de renta fija/renta variable son las más adecuadas.
- -Para complementar la jubilación nuestras carteras de planes de pensiones son las más adecuadas. Recordemos que tienen limitada la liquidez (jubilación, enfermedad grave, invalidez, o a partir de los 10 años). Ahora sólo se pueden aportar y desgravar de la base imponible 1.500€ anuales a planes de pensiones individuales. Por ambas razones podemos decidir complementar nuestro objetivo de jubilación con carteras de fondos indexados o con planes de pensiones de empresa si tenemos acceso a ellos.
La relación entre objetivos y tipos de cartera no es fija ni obligatoria, aunque suele ser la más lógica y natural. Podemos decidir invertir para acumular capital con carteras de bonos (por ejemplo, con la cartera atrevida).
Lo mejor es conocer tu perfil de riesgo para tener la mejor recomendación de la cartera que más te conviene según tus circunstancias personales.
Si quieres saber más sobre planificación financiera hablamos a menudo de ello y te puede interesar leer:
- Perfil del inversor: conocerse bien antes de invertir
- Cómo realizar una buena planificación financiera personal
- ¿Qué es la inversión por objetivos?
- ¿Qué es la planificación financiera indexada estratégica de nuestro patrimonio?
- ¿Cómo hacer una mejor planificación de finanzas personales con la funcionalidad de cuentas múltiples en inbestMe?
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