Diferencias entre un plan de pensiones y un plan de jubilación

¿Cuáles son las diferencias entre un plan de pensiones y un plan de jubilación? Aunque ambos términos pueden parecer similares y comparten características como su función de ahorro, son instrumentos financieros con diferencias significativas en su estructura, objetivos y beneficios.

A continuación, analizaremos el funcionamiento de cada uno y los aspectos clave que deben considerarse al momento de elegir entre un plan de pensiones y un plan de jubilación.

Importancia de entender las diferencias entre un plan de pensiones y un plan de jubilación

No es secreto para nadie que todas las personas desean contar con una situación financiera estable cuando llegue el momento de la jubilación. Sin embargo, la planificación de la jubilación es una tarea compleja que requiere tomar decisiones estratégicas, como la elección del vehículo de ahorro adecuado.

Más allá de elegir un instrumento financiero entre todas las opciones disponibles, es crucial analizar cada instrumento en función de aspectos importantes como su estructura, fiscalidad, rentabilidad y riesgo. Esto, no solo permitirá a los ahorradores tomar mejores decisiones, sino que ayudará a que puedan hacer una elección que esté alineada con sus objetivos a largo plazo.

Dos de las opciones más atractivas del mercado español y que más dudas despiertan son el plan de pensiones y el plan de jubilación, especialmente por la similitud que hay entre ambos. En este sentido, es esencial entender sus diferencias.

¿Qué son estos productos financieros?

¿Qué es un plan de pensiones?

Los planes de pensiones son productos de inversión diseñados para acumular capital a lo largo de la vida laboral del trabajador. Su objetivo principal es permitir que la persona acumule un fondo de ahorro durante su carrera profesional, el cual se utilizará durante la jubilación. Este capital se construye a través de depósitos periódicos o aportaciones puntuales realizadas por el titular del plan. Cabe destacar que, además de una aportación mínima, existen normativas que rigen las aportaciones máximas al plan de pensiones. 

Aunque los planes de pensiones proporcionan un mecanismo para la acumulación de ahorro, no deben confundirse con seguros de vida. En lugar de ofrecer protección contra riesgos específicos, su función primordial es la generación de un fondo de inversión que crezca con el tiempo. Al alcanzar la jubilación o el vencimiento del plan, el titular recibe el capital acumulado, más la rentabilidad generada, de acuerdo con las condiciones establecidas por la entidad gestora del plan.

¿Qué es un plan de jubilación?

Por otro lado, un plan de jubilación es un producto de seguro diseñado para brindar protección financiera a los individuos durante su jubilación. Este tipo de plan puede incluir beneficios adicionales en casos de invalidez, fallecimiento o finalización del contrato del titular.

El plan de jubilación funciona como un seguro, que puede ser de tipo público o privado. Los asegurados realizan aportaciones periódicas o una cuota única, y al finalizar el plan, recibirán el capital acumulado más los intereses generados. Esta estructura garantiza una fuente de ingresos segura y estable para el asegurado, basada en la protección ofrecida por el contrato de seguro.

Diferencias entre un plan de pensiones y plan de jubilación

Ahora que ya conoces qué es un plan de pensiones y qué es un plan de jubilación, es fundamental identificar las principales diferencias entre ambos productos de inversión. Esto te permitirá tomar decisiones informadas y estratégicas para asegurar tu estabilidad financiera en el futuro. Veamos cuál te conviene más.

Beneficios fiscales

La fiscalidad es una de las diferencias más marcadas entre los planes de pensiones y los planes de jubilación. El primer producto tiene una gran ventaja, ya que permite deducir parte de la inversión en el impuesto sobre la renta, lo cual se traduce en una reducción inmediata de la base imponible y, por ende, en un ahorro fiscal durante el año en que se realizan las aportaciones. 

Por su parte, los planes de jubilación no cuentan con primas fiscalmente deducibles, recayendo en el titular del plan la responsabilidad de gestionar las aportaciones sin ningún beneficio fiscal. 

¿Qué producto es más rentable y qué riesgos tienen?

Con relación a la rentabilidad, los planes de jubilación tienden a ser más conservadores, ya que están diseñados para ofrecer una estabilidad en la acumulación del capital, con una menor exposición a los riesgos de mercado. 

En contraste, los planes de pensiones, al estar orientados a la maximización del crecimiento del capital, pueden implicar una mayor exposición a activos volátiles. Aunque esto puede conllevar el riesgo de pérdidas de capital, también ofrece la posibilidad de obtener rendimientos superiores debido a la diversificación en instrumentos financieros con mayores potenciales de crecimiento.

Flexibilidad: ¿En qué momento se puede retirar el dinero?

Los planes de pensión, por lo general, mantienen los fondos bloqueados hasta la jubilación de la persona, salvo en algunos casos excepcionales en los que se podría rescatar antes. No así, con los planes de jubilación, en donde el ahorrador puede retirar sus fondos en cualquier momento, bien sea cumpliendo algunos requisitos pactados para ello o pagando una penalización.

¿Qué planes de pensiones ofrece inbestMe?

inbestMe pone a tu disposición dos tipos de planes de pensiones diseñados para diferentes perfiles y objetivos financieros:

1. Plan de Pensiones Estándar
   Este plan combina renta variable indexada y renta fija, ofreciendo hasta 11 opciones de inversión para ajustarse a tu perfil inversor. Está diseñado para maximizar la rentabilidad con una alta diversificación y bajos costos. Además, inbestMe se encarga de gestionar automáticamente tu cartera, realizando los ajustes necesarios según tu horizonte temporal.
2. Plan de Pensiones ISR (Socialmente Responsable Indexado).
   Este plan está pensado para quienes buscan invertir de forma responsable. Utiliza los mejores ETFs ISR y de impacto del mercado, permitiendo hasta 11 combinaciones de inversión sostenibles. Al igual que el plan Estándar, la gestión es automatizada, adaptándose a tu horizonte financiero con el tiempo. Todo esto, con costos hasta un 50% más bajos que los planes tradicionales.

Ventajas de los planes de pensiones de inbestMe

• Bajos costos: una de las principales diferencias frente a otros planes.
• Beneficios fiscales: deducción de aportaciones en el IRPF.
• Automatización total: olvídate de ajustar manualmente tu cartera.
• Traspaso sin costes: cambia tu plan de pensiones desde otra entidad sin coste ni impacto fiscal.
• Información en tiempo real: monitoriza tus inversiones fácilmente desde cualquier lugar.

Asegura tu futuro con inbestMe
Los planes de pensiones de inbestMe no solo te permiten disfrutar de beneficios fiscales y una gestión eficiente, sino que también son una herramienta clave para construir tu patrimonio a largo plazo. Si ya tienes un plan de pensiones, puedes transferirlo sin coste a inbestMe y comenzar a aprovechar todas estas ventajas. ¡Empieza hoy y asegura tu futuro financiero con nosotros!